對于每個家庭來講，可以選擇的理財方式是有很多的，有儲蓄、保險、股票、債券、期貨、基金、房地產(chǎn)等等。隨著保險行業(yè)的發(fā)展和人們理財意識的不斷深入，理財保險也成為一般家庭比較近受歡迎的資產(chǎn)配置方式。那么今天我們就看一下買理財保險劃算嗎？
一、什么是理財型保險？
理財性保險，顧名思義就是一種可以理財和保險兼顧的產(chǎn)品。關于理財型的保險，有幾個明顯的特點：
首先是理財型保險，相對于保障功能會比較弱，如果被保險人在生存期間會按照條款約定得到某一些收益，比如說年金返還，一般是幾年返還一次，或者一年返還一次，還有在被保險人身故之后也只會退還已交保費。
理財型保險一般繳費年限比較短，常見的有，三年交，五年交，還有躉交的產(chǎn)品。
理財型產(chǎn)品，主打的是理財、收益，避稅避債等等。和傳統(tǒng)的保障型保險有不同的功能，通常情況下保費較高。
二、理財型保險出現(xiàn)的原因。
由于我國保險業(yè)發(fā)展時間短，所以國人在保險意識這一方面有一定的缺陷。保險深度和人均保單件數(shù)是遠遠低于世界其他國家的，但是中國人投資意識很強，因此很多保險公司都是為了迎合國人的這種心理就推出了理財類的保險產(chǎn)品。
二、理財類保險有哪些？
一般來說，理財型的保險可以分為分紅險、萬能險、投連險。
首先是分紅險，分紅險產(chǎn)品通常有主險賬戶和分紅賬戶來相互構成目前。按照我國相關的規(guī)定，分紅險的投資標準一般有以下幾點：
1.?? 大額銀行長期協(xié)議存款，
2.?? 國債
3.?? AA及以上信譽企業(yè)債券
4.?? 國家金融債券同行業(yè)拆借。
5.?? 證券一級市場10%證券二級市場17%
6.?? 直接或者間接投資國家基礎設施建設
由于分紅險的投資渠道決定了它的收益，相對穩(wěn)定風險也是比較小的，在分紅險的產(chǎn)品上也是可以附加傳統(tǒng)保障型的保險。經(jīng)?？吹降漠a(chǎn)品的形態(tài)，如分紅型年金險教育金或養(yǎng)老金。
接下來是萬能險，萬能險所設立的投資賬戶除了可以做債券投資以外，還可以做股票投資。但是投資股票的二級市場比例不能超過80%。萬能險產(chǎn)品也通常是保險公司規(guī)定的最低收益率，投資的風險和收益由保險公司和客戶共同承擔，所以這一類型險種風險相對較小
最后是投連險?；局麟U責任比較小，保費主要功能是用于投資收益。投連險設立的賬戶投資，除了可以做債券投資外，其股票二級市場比例可以達到100%，所以投連險一般是不做收益保障的，因為可能會發(fā)生虧損，所以投連險算是理財型產(chǎn)品中風險較高的險種。
三、理財型保險適合什么樣的人群？
對于理財型保險，在選擇這一類型產(chǎn)品的時候，應該更多地把它看為是理財產(chǎn)品而不是保險產(chǎn)品，如果是真的需要一定的風險保障，那么購買傳統(tǒng)的保障型產(chǎn)品則更為適合。對于投資經(jīng)驗豐富的人來說，可以選擇購買高風險高收益的聯(lián)投投連險產(chǎn)品。但是對于投資能力一般，風險承受能力一般的，對保本有剛需并且又有強烈的儲蓄愿望，可以選擇分紅型保險。
所以買理財保險是否劃算？這不是一個確定的答案，應該根據(jù)自身的需求來確定是否適合這一類型產(chǎn)品。
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