常言道，意外和明天總是不知道哪一個(gè)會(huì)先來(lái)，所以要及時(shí)享樂(lè)，珍惜眼前人。這是享受當(dāng)下的說(shuō)法，但是在意外不可避免的情況下，我們對(duì)社會(huì)和家庭的責(zé)任依然在，怎么樣規(guī)避意外風(fēng)險(xiǎn)是我們真正需要考慮的，這就是意外險(xiǎn)存在的意義。文章將通過(guò)意外傷害十級(jí)傷殘賠償案例來(lái)帶大家一起近距離走進(jìn)意外傷害保險(xiǎn)。
一、意外險(xiǎn)的定義
意外險(xiǎn)顧名思義，它是保障意外發(fā)生賠付的保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)針對(duì)意外的情況，是有產(chǎn)品自身的約束條件的。這里的意外傷害要具備突發(fā)性、外來(lái)性、非疾病性、非本意性的特點(diǎn)或者原則，屬于客觀的意外事實(shí)。舉個(gè)簡(jiǎn)單的負(fù)面例子，自殺、猝死（包括因?yàn)橐馔鈫?wèn)題產(chǎn)品的猝死）、疾病等等都不屬于意外險(xiǎn)理賠的范疇，具體的不同的意外險(xiǎn)產(chǎn)品中都會(huì)有免責(zé)條款的約束。
我們的生活過(guò)程中，常見(jiàn)的意外傷害包括了車禍（含其他的公共非公共的交通事故）、意外摔傷、燒傷、燙傷、還包括了被狗咬傷、貓抓傷、蜜蜂蜇傷以及可能發(fā)生的無(wú)端空中物體砸傷等等。
二、意外傷害十級(jí)傷殘賠償案例分享
上文就提及了車禍屬于最常見(jiàn)的意外，我們來(lái)看看具體的車禍案例：
2018年A先生為自己購(gòu)買(mǎi)了一份意外傷害保險(xiǎn)，保障期限1年，保障內(nèi)容包括了意外殘疾及身故的情況，保額50萬(wàn)元，意外醫(yī)療保險(xiǎn)金的部分是3萬(wàn)元。
2018年末A嚴(yán)先生因?yàn)檐嚨溡馔猓t(yī)治后被鑒定為十級(jí)傷殘，治療費(fèi)用的花銷總額共計(jì)為48074元。隨后A先生啟動(dòng)意外險(xiǎn)理賠程序，結(jié)果保險(xiǎn)公司卻拒賠了，原因是A先生未達(dá)到七級(jí)以上傷殘理賠標(biāo)準(zhǔn)。
按照A先生購(gòu)置的意外險(xiǎn)的條款約定，意外傷殘按照殘疾程度分七個(gè)等級(jí)，第七級(jí)最低，給付比例為為10%。
隨后，A先生起訴了保險(xiǎn)公司，法院的判決如下：
1、保險(xiǎn)公司按照合同約定支付A先生意外傷殘保險(xiǎn)金，按照10%保額的賠付比例，支付報(bào)金額50000元；
2、保險(xiǎn)公司按照合同約定支付A先生意外醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金30000元（最高）。
三、意外險(xiǎn)案例分析
通過(guò)第二部分的案例描述我們可以關(guān)注到的，在選購(gòu)意外險(xiǎn)時(shí)的注意事項(xiàng)
（1）無(wú)論是在投保前、投保中、投保后，對(duì)于合同條款都要仔細(xì)閱讀，特別是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，條款一定要是有明確約定的，這是法院判定理賠的主要依據(jù)，總之，在購(gòu)置意外險(xiǎn)產(chǎn)品前要仔細(xì)閱讀合同；
（2）十級(jí)確實(shí)屬于較輕的傷殘鑒定，七級(jí)以下殘疾也屬于合同的約定，所以保險(xiǎn)公司不理陪也并無(wú)不妥，這就要求消費(fèi)者選擇產(chǎn)品的時(shí)候更傾向于保障范圍廣的意外險(xiǎn)。
總之，意外險(xiǎn)的購(gòu)置是可以用來(lái)規(guī)避可能的意外傷害帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)的，在購(gòu)置時(shí)多多關(guān)注理賠條件、免責(zé)條款，盡量選擇保障更廣泛的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。
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