最近常有消費(fèi)者咨詢到小編，什么時(shí)間點(diǎn)購買重疾險(xiǎn)產(chǎn)品最合適？一位38歲的消費(fèi)者追問了好幾次了，38歲買重疾險(xiǎn)合適嗎？這里小編給到的答案是，人的一生當(dāng)中，買重疾險(xiǎn)最合適的兩個(gè)時(shí)間點(diǎn)：一個(gè)是0歲，第二個(gè)就是當(dāng)下。具體的內(nèi)容文章會(huì)進(jìn)行一一說明。

一、什么時(shí)候買重疾險(xiǎn)合適

一般來說，在人生長(zhǎng)河里，重疾的風(fēng)險(xiǎn)是不可控也沒有針對(duì)個(gè)體的概率性可言的，所以很多消費(fèi)者會(huì)關(guān)注什么時(shí)候買重疾險(xiǎn)更合適的問題，不得不說有兩個(gè)時(shí)間點(diǎn)是最適合買重疾險(xiǎn)的。

1、第一個(gè)時(shí)間點(diǎn)是0歲

不用多說，剛剛出生便投保重疾險(xiǎn)，保障時(shí)間最長(zhǎng)，保障最為全面。而且手續(xù)簡(jiǎn)單，主要是由于身體健康，沒有繁瑣的告知需求，不用遞交各種醫(yī)療報(bào)告；另外，我們都知道對(duì)著年齡漸長(zhǎng)，保費(fèi)越來越高，0歲投保保費(fèi)便宜；同時(shí)理賠糾紛也是不存在的，出生時(shí)健康體，是保險(xiǎn)公司眼中的完美體質(zhì)。

總之就是，總體性價(jià)比的王者了。

2、第二個(gè)時(shí)間點(diǎn)就是當(dāng)下

從某種意義上來說，重疾險(xiǎn)是一款即使有錢也可能被拒保的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司作為盈利機(jī)構(gòu)，它的初衷肯定是以盈利為目的的，為了盈利從消費(fèi)的角度來說，就是控制出險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，所以各家保險(xiǎn)公司按嚴(yán)格按照投保個(gè)體的健康狀況做風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算。特別是針對(duì)在某家保險(xiǎn)公司有了拒保記錄的情況下，再想投保就更是不可能了。

基于這樣的行業(yè)背景現(xiàn)狀，當(dāng)下投保避免日后疾病帶來的拒保困擾，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)系數(shù)也是會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而升高的。簡(jiǎn)而言之，我們都是隨著年齡增大，買到重疾險(xiǎn)的可能性呈降低趨勢(shì)的。

基于以上兩個(gè)答案，所以，對(duì)于38歲個(gè)體購買重疾險(xiǎn)也不失為明智之舉。

二、為什么38歲需要重疾險(xiǎn)

1、重疾的患癥概率

我們都知道的，隨著生病的概率越來越大，看病的費(fèi)用自然是攀升的，相應(yīng)的損失也越來越大。

根據(jù)權(quán)威的調(diào)查數(shù)據(jù)分析所得，目前我國(guó)公民平均壽命水平在76.1歲左右，其中男性為74.6歲、女性的平均壽命是77.6歲。

我們按照男性75歲，女性78歲進(jìn)行測(cè)算，得出的25類重疾的患癥概率分別為：男性概率為52.27%，女性為46.81%。

而這份測(cè)算結(jié)果僅僅是25種重疾患癥的概率，還不包括其他慢性疾病、其他重癥。也有數(shù)據(jù)顯示，在一線城市之中，重癥的患癥概率只會(huì)更大。

2、重疾患癥的花銷

現(xiàn)在患病率最高或者說是重疾理賠最高的三種重疾：癌癥、中風(fēng)、心臟病，其中癌癥的患癥比率又遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于心臟病和中風(fēng)之和。

再看看理賠數(shù)據(jù)：癌癥的理賠占比達(dá)75%-80%，而心臟病和中風(fēng)又占了差不多10%左右的比率，其他的重疾再分享余下的份額。

而一場(chǎng)重疾的罹患損失包括了基本醫(yī)療支出、療養(yǎng)費(fèi)用、康復(fù)費(fèi)用、收入損失等等，合計(jì)至少在30萬以上。

三、寫在最后

重疾的患癥風(fēng)險(xiǎn)是我們不能控制和左右的，但是我們需要從保險(xiǎn)保障的角度出來來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于38歲買重疾險(xiǎn)來說，本身年紀(jì)不是很高，限制性小，而且這時(shí)候有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，對(duì)于保費(fèi)繳納的壓力也比較輕，所以快快為自己盡早配置吧。

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