相比于其他發(fā)達(dá)國家或者地區(qū)來說，我國的醫(yī)療保險體制的建立和完善起步是比較晚的，特別是在商業(yè)醫(yī)療保險這塊，目前針對一些地區(qū)的覆蓋率還是非常低的。作為國家強(qiáng)制社會醫(yī)療保險的有效補充，商業(yè)醫(yī)療保險作用有多大你清楚嗎？看看文章的介紹吧。

一、什么是商業(yè)醫(yī)療保險

商業(yè)醫(yī)療保險，就是保險市場上的保險公司通過商業(yè)經(jīng)營的方式運作的醫(yī)療保障媒介。消費者按照個人意愿進(jìn)行選擇和投保，在確認(rèn)了自身的需求之后選擇相對應(yīng)的商業(yè)醫(yī)療險產(chǎn)品，通過產(chǎn)品的配置，生成一份有效保單。

保單生效后在保險期間內(nèi)，如果被保險人出現(xiàn)了就醫(yī)診療的情況，保險公司按照實際合理且必要的醫(yī)療支出費用予以賠付的過程。

二、商業(yè)醫(yī)療保險的作用

現(xiàn)下整個醫(yī)療險市場上最為消費者熟悉的一句話就是“商業(yè)型的住院費用報銷型保險就可以彌補醫(yī)保的不足”，據(jù)友邦保險的專業(yè)咨詢師介紹，以友邦附加“添益”意外醫(yī)療計劃、友邦“安益”綜合意外醫(yī)療計劃等為例，發(fā)生疾病時實際產(chǎn)品的住院醫(yī)療費用支出的補償比例可以達(dá)到100％，賠償?shù)木唧w限額是根據(jù)購買份數(shù)而定的，從1000元到15萬元不等，同時還不受住院次數(shù)約束。

當(dāng)然整個保險市場上，類似的商業(yè)醫(yī)療險產(chǎn)品還有很多，性價比和醫(yī)療保障方面可能各有側(cè)重點，但是總體來看，商業(yè)醫(yī)療保險在醫(yī)療費用、住院費用、護(hù)理費用、療養(yǎng)費用等方面的作用是無可替代的。

三、商業(yè)醫(yī)療保險怎么投合適

商業(yè)醫(yī)療保險怎么投合適的問題實際上就是商業(yè)醫(yī)療保險要怎么買？

作為社會基本醫(yī)療保險的補充部分，很多的消費者在配置了社會醫(yī)保的基礎(chǔ)上都會選擇再為搭配一份商業(yè)醫(yī)療保險，以獲得全面的醫(yī)療保障。那么商業(yè)醫(yī)療保險到底要如何進(jìn)行選擇呢？

商業(yè)醫(yī)療保險作為使用概率非常高的一類保險產(chǎn)品，看則簡單、實則是不能掉以輕心去對待的，一定要關(guān)注到保障的各項細(xì)節(jié)、方方面面，以確?？梢韵硎艿较胍谋Ｕ?。想要買到合適自身需求的商業(yè)醫(yī)療保險，擁有完善的醫(yī)療保險保障，在投保的過程中，主要要注意到以下幾點：

1、商業(yè)醫(yī)療保險的等待期設(shè)置。

針對不同保險公司出售的醫(yī)療險產(chǎn)品，等待期長短的設(shè)置是不同的，有些30天有些90天，對于消費者來說，等待期的設(shè)置越短是越有益的，保障的期限才越長，如果是在等待期內(nèi)出險的話，保險公司都是不予賠付的。

2.商業(yè)醫(yī)療保險的免賠額設(shè)置。

簡單來說就是如果醫(yī)療費用的額度沒有超過免賠額下限的話，保險公司也是不予賠付的；針對超過了免賠額的醫(yī)療費用，保險公司只會對超出的醫(yī)療費用按照合同約定進(jìn)行賠付。作為消費者來說，自然要選擇免賠額低的商業(yè)醫(yī)療保險。

3.投保時嚴(yán)格履行如實告知義務(wù)。

如實告知的條款對于保險公司來說是規(guī)避風(fēng)險的，防止被保險人帶病投保，增加了出險的概率，作為消費者在購置商業(yè)醫(yī)療保險的時候，一定不能去可以隱瞞病情或者是病史，不然會被保險公司拒賠的。

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