銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的誕生主要有兩方面的原因，一是源于穩(wěn)健性投資者對(duì)銀行定期存款利率越來(lái)越低的現(xiàn)狀需求導(dǎo)致的；另外一個(gè)原因是保險(xiǎn)市場(chǎng)上對(duì)資金流動(dòng)性要求低的客戶(hù)群的需求。都說(shuō)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品可以實(shí)現(xiàn)多方互利共贏，那么銀行買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品可靠嗎？會(huì)不會(huì)是騙人的呢？
一、什么是銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品
銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品用最直觀的字面意義解釋?zhuān)褪窃阢y行網(wǎng)點(diǎn)售賣(mài)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。推介人員除了是保險(xiǎn)代理人員之外，還可以是銀行的大堂經(jīng)理等。
從產(chǎn)品本質(zhì)來(lái)看，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品是集銀行儲(chǔ)蓄與保險(xiǎn)保障兩大功能于一身的產(chǎn)品，有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能，還有最基本的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)功能。
二、關(guān)于銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益
銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀保產(chǎn)品）的收益也跟普通的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品一樣，收益部分是受銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管的。根據(jù)產(chǎn)品出品公司、產(chǎn)品種類(lèi)的不同，收益率也略有不同。
總的來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)上在售的銀保產(chǎn)品，大多數(shù)都是中長(zhǎng)期的理財(cái)保險(xiǎn)，收益率的部分有設(shè)置一個(gè)保底的基準(zhǔn)利率，在確有收益部分的基礎(chǔ)之上，額外有部分投資賬戶(hù)可以享受保險(xiǎn)公司的比例分紅，當(dāng)然這部分的金額不會(huì)太高，收益也相對(duì)穩(wěn)健。
相比于銀行定期存款產(chǎn)品，銀保產(chǎn)品的收益主要有以下區(qū)別：
1、收益為預(yù)期收益，不保證具體的金額，會(huì)隨保險(xiǎn)市場(chǎng)的收益現(xiàn)狀有輕微波動(dòng)，期限越長(zhǎng)，收益也高。
2、銀保產(chǎn)品并不像銀行定期存款一樣，可以隨時(shí)取用（銀行存款取用僅是利息損失）。一旦中途退保，僅退回保單現(xiàn)金價(jià)值的部分，金額不會(huì)太高。
3、隨著銀行定存利率越來(lái)越低，很可能出現(xiàn)更低甚至沒(méi)有利息的情況，而銀保產(chǎn)品從一定程度來(lái)說(shuō)可以作為通脹的抵消媒介。
三、銀保產(chǎn)品會(huì)不會(huì)騙人
確有保險(xiǎn)市場(chǎng)上傳言銀保產(chǎn)品是騙人的的說(shuō)法，這樣的說(shuō)法是什么原因造成的呢？小編總結(jié)的一下，大致有以下幾點(diǎn):
1、受到推介人員誤導(dǎo)，不知道產(chǎn)品是保險(xiǎn)產(chǎn)品誤以為是銀行定存，特別出現(xiàn)“退?！钡脑挀p失巨大；
2、知道是保險(xiǎn)，然而收益沒(méi)有達(dá)到預(yù)期，也就是對(duì)銀保產(chǎn)品的收益部分了解不夠全面；
3、誤以為銀保產(chǎn)品的保障功能跟普通保險(xiǎn)產(chǎn)品一樣齊全，實(shí)際上銀保產(chǎn)品的保障基本只有意外身故的情況。
最后，無(wú)論是什么保險(xiǎn)產(chǎn)品，作為消費(fèi)者在配置的過(guò)程中要了解它的條款、具體保障內(nèi)容等，才能做到選擇的不失誤！
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