現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司都推出了養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，有人質(zhì)疑商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是大坑，質(zhì)疑商業(yè)保險(xiǎn)是否真的能養(yǎng)老。比如支付寶新上線(xiàn)的全民保，就引起了熱議。今天小編就圍繞養(yǎng)老保險(xiǎn)的話(huà)題，跟大家聊幾句。

一、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益。

首先，我們來(lái)說(shuō)說(shuō)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益。就拿支付寶的全民保終身養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，試算后我們可以推算，這款產(chǎn)品的年化收益率是3.6%左右，說(shuō)實(shí)話(huà)，這個(gè)收益水平確實(shí)不是特別高。目前，我國(guó)普遍的貨幣基金收益率在2.6%，債券基金的收益率的平均水平則在6%。國(guó)內(nèi)股票基金的平均收益在14%左右，而這款支付寶的全民保終身養(yǎng)老保險(xiǎn)可以說(shuō)比上大大不足比下有余。

二、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的好處。

上文已經(jīng)說(shuō)道，從收益來(lái)看，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)并不一定能達(dá)到預(yù)期理想的收益水平，但是它還是具備的一定的優(yōu)勢(shì)和好處的。比如，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以作為社保的補(bǔ)充。以填補(bǔ)社保統(tǒng)籌的短板，讓被保險(xiǎn)人可以安享晚年生活。另外，被保險(xiǎn)人還有多種返還計(jì)劃的選擇，比如祝壽金、生存金等等可以領(lǐng)取。對(duì)于部分平時(shí)沒(méi)有理財(cái)規(guī)劃的人群，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)可以當(dāng)作一種強(qiáng)制性?xún)?chǔ)蓄方式。

三、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)哪種好？

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)這幾種。具體來(lái)說(shuō)，分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)更能抗通脹，能為投保人增加收益。缺點(diǎn)是分紅具有不確定性，適合有理財(cái)需求的人群。兩全險(xiǎn)低收入者不宜快繳快領(lǐng)。保費(fèi)較高，適合家庭收入水平較高的人群。投連險(xiǎn)適合中長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備養(yǎng)老金，可通過(guò)投連險(xiǎn)的長(zhǎng)期投資來(lái)獲取收益。萬(wàn)能險(xiǎn)則是長(zhǎng)期的復(fù)利收益比較可觀(guān)。萬(wàn)能險(xiǎn)的投資渠道相對(duì)于其他險(xiǎn)種是較為穩(wěn)健的。萬(wàn)能險(xiǎn)一般采用復(fù)利計(jì)息，收益較高且提取方式比較靈活。

總的來(lái)說(shuō)，小編認(rèn)為商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)肯定具備養(yǎng)老功能的。但需要注意的是，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)不推薦沒(méi)有社保的老年人群購(gòu)買(mǎi)。因?yàn)樯虡I(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保費(fèi)較貴，社保作為基礎(chǔ)性保障，應(yīng)該優(yōu)先與商業(yè)保險(xiǎn)投保。到底要不要買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，一看需求，二看投保人的經(jīng)濟(jì)能力，買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)以保費(fèi)繳納不給家里帶來(lái)負(fù)擔(dān)為宜，這樣商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)才能真正讓養(yǎng)老生活后顧無(wú)憂(yōu)。

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