相信大部分投資者都會對當前保險負債的轉(zhuǎn)型方向相關(guān)知識很感興趣，小編將會針對在當前保險負債的轉(zhuǎn)型方向的問題，給大家詳細講解更多的相關(guān)知識。

　　自2010年以來，中國保險業(yè)改革與發(fā)展論及最多的詞匯就是“轉(zhuǎn)型”。受制于國際國內(nèi)經(jīng)濟金融形勢，保險業(yè)務增速大幅下滑，資產(chǎn)收益狀況堪憂，銷售渠道遭遇瓶頸，多年來快速、粗放式發(fā)展積累的深層次矛盾和問題更加凸顯，2012年的市場數(shù)據(jù)正是上述問題的“縮影”。當前行業(yè)內(nèi)外關(guān)于保險業(yè)轉(zhuǎn)型的隱憂更多和呼聲漸強，現(xiàn)實的發(fā)展困境是保險業(yè)轉(zhuǎn)型的直接動因，但是究竟轉(zhuǎn)型的方向、目標和路徑在哪里，卻需要我們著眼于保險業(yè)發(fā)展階段性特征、研判經(jīng)濟周期波動和預期，理清當前保險業(yè)轉(zhuǎn)型的內(nèi)在邏輯與要點，真正確立和有效實現(xiàn)保險業(yè)的科學轉(zhuǎn)型。

　　一、當前保險業(yè)轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵和取向

　　當前宏觀經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、金融改革都在談轉(zhuǎn)型，而保險業(yè)轉(zhuǎn)型的應有內(nèi)涵和主要取向是什么，需要全行業(yè)形成共識。筆者認為，當前保險業(yè)轉(zhuǎn)型集中體現(xiàn)在三個方面：

　　(一)基于銷售遭遇困境的渠道轉(zhuǎn)型。

目前，行業(yè)面臨的增長乏力直接原因在于多年依賴的銀保渠道合作政策受阻，個險營銷渠道遭遇體制、社會形象和增員難的瓶頸，加之保險渠道成本居高不下、風險和不可控因素不斷增加?；仡櫠嗄陙肀ｋU業(yè)快速發(fā)展的實現(xiàn)路徑，得意于保險業(yè)相繼開啟了營銷渠道、銀代渠道以及電銷等新興渠道，但幾乎都重復著“發(fā)現(xiàn)渠道、使用渠道、爭奪渠道、最終受制于渠道”相似歷程，其實背后都是各方利益長期博弈的結(jié)果。對于中國這樣一個國民保險意識較

　　低的初級市場，“渠道為王”是必然而且將持續(xù)相當長的時期，渠道轉(zhuǎn)型是保險業(yè)轉(zhuǎn)型最直接和緊迫的課題。當前保險渠道的轉(zhuǎn)型方向在于培育多元化渠道，降低依賴單一渠道的波動風險，增強風險可控性和成本可控性。通過扎實發(fā)展營銷渠道，著力開拓電銷、網(wǎng)銷、門店等直銷渠道，發(fā)展更多可以有效控制的渠道。通過資本的紐帶、總對總戰(zhàn)略合作，與兼業(yè)代理機構(gòu)建立穩(wěn)固、互惠的中堅渠道?！白灾骺刂啤薄ⅰ皯?zhàn)略合作”和“成本優(yōu)勢”應當是保險渠道轉(zhuǎn)型的主攻方向和要點。

　　(二)基于產(chǎn)品缺乏競爭力的負債轉(zhuǎn)型。

從目前保險市場要素的格局上看，產(chǎn)品設計與開發(fā)是圍繞渠道、讓位于渠道的，必然導致保險企業(yè)圍繞渠道配置產(chǎn)品，而不是圍繞客戶需求配置產(chǎn)品系。這一點在壽險業(yè)體現(xiàn)得更加明顯，如產(chǎn)品種類配置上，銀代渠道自然主要銷售躉交和5年期以內(nèi)的“類存款”產(chǎn)品;產(chǎn)品成本配置上，為促進營銷隊伍發(fā)展、激勵新業(yè)務增長，自然會加大增員利益、首年傭金利益分配;為爭奪代理渠道資源，在航意險、車險、銀保等業(yè)務領(lǐng)域，手續(xù)費成本在定價結(jié)構(gòu)中自然“舉足輕重”，甚至出現(xiàn)理賠成本與銷售成本倒掛的情況。在一些險種的產(chǎn)品價值鏈中—保險企業(yè)、銷售渠道、消費者，其中銷售渠道成了最大的贏家，相應的成本必然將轉(zhuǎn)嫁給消費者或是蠶食保險業(yè)利潤。加之保險資金收益率受制于資本市場現(xiàn)狀和有限的可配置資產(chǎn)選擇，稅收優(yōu)惠政策難以到位，產(chǎn)品缺乏競爭力是必然結(jié)果。

　　在金融混業(yè)經(jīng)營日趨熱化的形勢下，各金融板塊行業(yè)相互融合、滲透、競爭與博弈，逐步打破原有涇渭分明的界線。但是保險業(yè)要堅持“做好主業(yè)、服務全局”，回歸保險的本職。因此，當前保險負債的轉(zhuǎn)型方向在于從渠道需求驅(qū)動轉(zhuǎn)向客戶需求驅(qū)動，真正以客戶需求為中心來配置產(chǎn)品，長春汽車保險發(fā)揮保險對風險進行分析、定價、轉(zhuǎn)移、分散，進而為全社會提供風險管理服務的特殊使命。大力發(fā)展保障型業(yè)務，在做精做細傳統(tǒng)業(yè)務的基礎上，重點在健康保險、養(yǎng)老保險、政策性農(nóng)業(yè)保險、巨災保險、責任險等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)政策突破和業(yè)務大發(fā)展。

　　(三)基于投資收益偏低的資產(chǎn)轉(zhuǎn)型。

近些年，伴隨股市熊途漫漫，保險資金收益率一直不理想，投資收益率曲線平坦，周期長的資金難有溢價收入。自去年，保監(jiān)會實施市場化資金運用監(jiān)管改革以來，保險投資新政頻出，放開了新興金融產(chǎn)品、另類投資渠道以及境外投資市場，打破了以往保險資金體內(nèi)循環(huán)的封閉狀況，使保險與其他金融板塊站在平等的資產(chǎn)管理平臺。從長期看，監(jiān)管新政促進了保險資金與實體經(jīng)濟直接對接，彌補了因投資渠道受限無法配置長期、高收益資產(chǎn)項目的問題，進而提升了保險資金盈利空間、長期資金價值和自我造血能力。因此，當前保險資產(chǎn)的轉(zhuǎn)型方向在于提高資產(chǎn)配置能力建設，特別是要建立資產(chǎn)負債管理行業(yè)理念、管理體制和運作機制，在放開投資渠道后，無錫中宏人壽必須進一步強化對資本市場研究和把握，加強對經(jīng)濟周期的預判分析，投資風險的事前、事中、事后風險監(jiān)控，以及金融衍生工具的使用，有效對沖和控制資產(chǎn)風險。相信在未來，資產(chǎn)在整個保險發(fā)展與監(jiān)管中占有更加重要的地位，反過來影響和改進負債結(jié)構(gòu)與特征，在行業(yè)整體層面上建立資產(chǎn)與負債彼此協(xié)調(diào)、科學互動和長期持續(xù)的發(fā)展局面。

　? ?相信大家讀完這篇文章以后，大家對于當前保險負債的轉(zhuǎn)型方向已經(jīng)有很深的了解了。

本文轉(zhuǎn)自：米保險-保險負債什么意思？轉(zhuǎn)型方向是什么？

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