在企業(yè)給員工購買的意外險(xiǎn)中，我們常見的有工傷保險(xiǎn)，雇主責(zé)任險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)，今天我們就來一起看一下這三種險(xiǎn)種的區(qū)別和聯(lián)系，老板給員工買意外險(xiǎn)哪一個(gè)更合適？
一、三種保險(xiǎn)的定義
（1）工傷保險(xiǎn)，工傷保險(xiǎn)是社保中的一個(gè)重要組成部分，主要是指社會(huì)為勞動(dòng)者在生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中，如果遭受了意外傷害或者患職業(yè)病，以及因?yàn)橐馔鈧吐殬I(yè)病造成傷亡或者喪失勞動(dòng)力的時(shí)候，會(huì)給予勞動(dòng)者和他的親屬必要的一些醫(yī)療救治，生活保障，經(jīng)濟(jì)補(bǔ)助，醫(yī)療康復(fù)，社會(huì)康復(fù)和職業(yè)康復(fù)相關(guān)的物質(zhì)上面的一種幫助的保險(xiǎn)制度。
（2）雇主責(zé)任險(xiǎn)，雇主責(zé)任險(xiǎn)主要就是指被保險(xiǎn)人所雇傭的員工，如果在勞動(dòng)的過程中從事了和在保險(xiǎn)合同中約定的工作而遭受到了意外傷害，或者罹患和業(yè)務(wù)相關(guān)的職業(yè)疾病，從而導(dǎo)致了傷殘或者身故，那么保險(xiǎn)公司就會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)合同來承擔(dān)一定的醫(yī)療費(fèi)用以及經(jīng)濟(jì)相關(guān)的賠償責(zé)任。
（3）團(tuán)體意外險(xiǎn)，團(tuán)體意外險(xiǎn)主要就是企業(yè)以團(tuán)體的方式進(jìn)行投保為員工購買意外險(xiǎn)，這些意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和給付方式是和個(gè)人意外險(xiǎn)是是一樣的。
二、三種保險(xiǎn)的區(qū)別
（1）購買，工傷保險(xiǎn)是法律規(guī)定強(qiáng)制購買的，但是雇主責(zé)任險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)是屬于自愿購買的。
（2）被保險(xiǎn)人不同。工傷保險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人都是員工，但是雇主責(zé)任險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人是雇主。
（3）保障范圍不同，工傷保險(xiǎn)主要是按照工傷保險(xiǎn)條例的賠償范圍來進(jìn)行賠償，雇主責(zé)任險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)主要就是投保人在投保時(shí)可以根據(jù)自身的需求來確定保額以及保障的范圍。
（4）理賠的原因，工傷保險(xiǎn)是發(fā)生工傷事故，雇主責(zé)任險(xiǎn)是雇主應(yīng)該承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任的賠償，團(tuán)體責(zé)任險(xiǎn)是保單中約定中的意外事故。
（5）理賠款的支付方式，工傷保險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)都是直接賠給員工，但是雇主責(zé)任險(xiǎn)通常情況下是賠給雇主，然后再由雇主賠付給員工。
三、企業(yè)購買了工傷保險(xiǎn)，還建議購買雇主責(zé)任險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)嗎？
其實(shí)通過實(shí)際情況來分析，很多企業(yè)為員工購買了工傷保險(xiǎn)，是并不能夠完全滿足對員工的賠償責(zé)任的。即使在工傷保險(xiǎn)賠付之后，企業(yè)還是要承擔(dān)較多一部分的責(zé)任，所以越來越多的企業(yè)會(huì)選擇購買雇主責(zé)任險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)來覆蓋企業(yè)，可能要承擔(dān)的這一類型的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。
所以如果企業(yè)從自身承擔(dān)的賠償責(zé)任考慮的話，可以再為員工購買了工傷保險(xiǎn)的情況下，同時(shí)也購買雇主責(zé)任險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)。當(dāng)然現(xiàn)在很多企業(yè)也會(huì)考慮到員工的風(fēng)險(xiǎn)保障，如果企業(yè)在成本可以支持的前提下，也可以為員工購買團(tuán)體意外險(xiǎn)，提高員工的福利。
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