兒童重疾險一直都是各家保險公司爭奪的焦點，最近一年，出現(xiàn)了不少優(yōu)秀產(chǎn)品。例如百年人壽的大黃蜂2號，和諧健康的慧馨安，瑞華人壽的小佩奇，這幾款產(chǎn)品都有各自的特點，相同點呢，是在于都屬于定期重疾險，最高投保的保障期限有限，最多是保30年。

　　定期重疾險有定期重疾險的優(yōu)勢，最明顯的優(yōu)勢就是可以用很少的保費支出，就能獲得高保額。而買保險就是買保額，保額做高，買的保障才更有意義，保額少了，反而買得不安心。

　　兒童重疾險對比傳統(tǒng)重疾險，有一個比較明顯的特征，就是兒童重疾險的保險責任中含有少兒特定疾病保險責任。這個少兒特定疾疾病保險責任呢，就是保險公司挑一些比較高發(fā)的重疾病種放入其中，如果是罹患了少兒特定疾病，除了賠付重疾的保額之外，還會額外再賠付約定比例的少兒特定疾病保險金。

　　最近復星聯(lián)合健康保險推出了媽咪保貝少兒重大疾病保險，這款產(chǎn)品相對于其他兒童定期重疾險，總的來說進步很大。之前很少兒童定期重疾險含有中癥賠付，而媽咪保貝自帶有中癥保障。

　　一、復星聯(lián)合媽咪保貝的產(chǎn)品形態(tài)：

　　這款產(chǎn)品的產(chǎn)品形態(tài)可以看下圖：

　　總結下，媽咪保貝的產(chǎn)品特點：

　　保障期限選擇靈活：可以選擇保定期20/25/30年，或者是保至70歲，80歲，保終身也是可以選擇；

　　繳費期限選擇多：最多可以選擇繳費30年，覺得太長，也可以選擇繳費20年、15年、10年，選擇多；

　　病種保障更為全面：重疾108種，中癥25種，輕癥40種，少兒特定疾病及罕見病共23種，這個病種組合在當前的兒童重疾險中，屬于最強組合了；

　　保險責任選擇靈活：少兒特定疾病及罕見病、重疾二次賠付、投保人豁免都是可以選擇根據(jù)需求，是否附加。少兒特定疾病，投保人豁免， 我是建議附加的，至于重疾二次賠付，建議根據(jù)需求來，重疾二次賠付的間隔期是是1年，病種不分組；

　　風險保額高：10歲前最多可投保80萬，10歲-17歲最多可投保100萬，對于想在一款產(chǎn)品里就投保高保額的人群來說，這款產(chǎn)品可以滿足；

　　缺點：（1）媽咪保貝這款產(chǎn)品的等待期為180天，相對于當前等待期最多為90天的產(chǎn)品，等待期顯得稍微長一些；可附加的重疾二次賠付間隔期為1年，也是稍長一些，阿童木間隔期為180天；（2）媽咪保貝首次確診的疾病需是確診初次發(fā)生（指被保險人自出生之日起第一次經(jīng)醫(yī)院確診患有某種疾病，而不是指自本合同生效、復效之后第一次經(jīng)醫(yī)院確診患有某種疾?。欧侠碣r要求。因此呢，如果是有既往癥再次確診，是會影響賠付的，這點需要注意下。

　　二、同類產(chǎn)品對比——媽咪保貝 PK 阿童木（多倍寶寶）

　　媽咪保貝是一款線上的保險產(chǎn)品，跟這款產(chǎn)品形態(tài)比較接近的就屬瑞泰人壽的阿童木少兒重疾險(也叫多倍寶寶，點擊這里了解更多）。這里呢，通過一個表格，把當前熱門的兒童重疾險整合在一起，進行分析對比。請看下表：

　　直接說結論：

　　看中保障，性價比——媽咪保貝，媽咪保貝這款產(chǎn)品，比阿童木多了中癥，阿童木自帶的少兒特定疾病有12種，而媽咪保貝可以附加18種少兒特定疾病及5種罕見病。在病種保障上，媽咪保貝是占優(yōu)勢的，那在保費上呢，以0歲男孩，投保50萬保額，繳費30年，保終身為例，媽咪保貝附加重疾二次賠付，附加少兒特定疾病及罕見病，每年的保費是2530元，而阿童木同樣的保額，繳費年限，保費是2970，在這點上，媽咪保貝勝出。

　　看中重疾多次賠付——阿童木（多倍寶寶），阿童木重疾分組為5組，每組賠付1次，最多可賠付5次，間隔期為180天；而媽咪保貝可附加重疾二次賠付，不分組，間隔期為1年，也就是可以額外附加多一次重疾保障。如果是覺得重疾二次賠付還不夠，可以考慮阿童木這款產(chǎn)品；通常罹患3次以上不同重疾的概率是比較低的，重疾有二次賠付，也屬不錯。

　　三、少兒高發(fā)特定疾病病種覆蓋對比：

　　對比完產(chǎn)品的保險責任，那么具體的少兒高發(fā)重疾病種覆蓋情況怎樣呢？可以具體下看下表，對一些熱門的兒童重疾險涵蓋的高發(fā)重疾進行了總結。

　　上述16種少兒重疾都是當前兒童成長時期高發(fā)的重大疾病，其中溶血性尿毒綜合癥是在國外比較高發(fā)的，如果不是長居國外，不含有倒是影響不大。

　　直接說結論：

　　媽咪保貝、阿童木包含的少兒高發(fā)重疾病種數(shù)量都是旗鼓相當?shù)?，都?5種。但是呢，媽咪保貝包含的少兒特定重疾中，除了溶血性尿毒綜合癥（未含有）、疾病或意外導致的智力障礙（屬于重疾病種）、出血性革登熱（屬于中癥）之外，其他13種少兒高發(fā)重疾都可以獲得雙倍賠付，也就是除了賠付重疾保險金，還會額外賠付100%保額的特定疾病保險金。

　　阿童木有12種少兒特定疾病，其中有8種屬于高發(fā)特定疾病，罹患少兒特定疾病，額外賠付特定疾病保險金（0-7歲前是額外200%保額，8-30歲是額外100%保額）。也就是說，媽咪保貝可附加的少兒特定疾病的保險責任較阿童木的更為優(yōu)秀。不過，阿童木也不失為一款好產(chǎn)品，畢竟重疾賠付的次數(shù)更多。

本文轉(zhuǎn)自：米保險-媽咪保貝 PK 阿童木（多倍寶寶）到底誰才是兒童重疾險之最

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