風(fēng)險(xiǎn)無處不在，高空墜物更是讓人防不勝防。最近，全國(guó)各地陸續(xù)發(fā)生了多起高墜事故…對(duì)于受害方，一個(gè)原本幸福的家庭就這樣被拖進(jìn)了深淵；對(duì)于責(zé)任方，除了心靈上的內(nèi)疚，也背負(fù)上巨額的賠償。而作為旁觀者，大家在心痛的同時(shí)，可能也會(huì)感到擔(dān)憂：萬一這種事發(fā)生在自己身上，怎么辦？保險(xiǎn)是否能幫到什么忙？關(guān)于意外風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)測(cè)評(píng)過很多次。而關(guān)于責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，今天我們?cè)賮碓敿?xì)談?wù)劇?/p>

所謂個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)，專門保障由于個(gè)人的過失，造成別人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，比如花盆掉落砸傷別人、寵物咬人等。不過保險(xiǎn)產(chǎn)品都是非標(biāo)準(zhǔn)化的，各家都有所差異，我們到底該如何挑選呢？總結(jié)了 3 點(diǎn)：

挑選要點(diǎn) 1 ：關(guān)注保障內(nèi)容

雖然都叫責(zé)任險(xiǎn)，但不同產(chǎn)品的保障內(nèi)容是有所區(qū)別的，主要分為?專項(xiàng)保障?和?綜合保障。

如圖所示：

專項(xiàng)保障：只保障某些特定的情況，比如只保障高空墜物。

綜合保障：這類產(chǎn)品保障范圍更廣，一般像高空墜物、孩子闖禍、寵物傷人等都會(huì)包含，不過價(jià)格也要貴一些。

所以大家在挑選責(zé)任險(xiǎn)時(shí)，首先要了解自己的需求，這樣才能買到合適的產(chǎn)品。

挑選要點(diǎn) 2：關(guān)注保障額度

買保險(xiǎn)就是買保額，不同產(chǎn)品的保額不一樣。假如不小心砸到別人，而你的保額只有幾萬塊，那就不一定夠賠。除了總保額，部分產(chǎn)品還會(huì)設(shè)置每次賠償?shù)南揞~。比如，雖然總保額有 10 萬，但每次最多只賠 1 萬。

挑選要點(diǎn) 3：哪些情況不能賠？

責(zé)任險(xiǎn)不是什么情況都能賠，常見的免責(zé)條款包括：

不賠故意、重大過失行為

不賠對(duì)家人造成的損失

不賠難以鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)

比如大多數(shù)熊孩子險(xiǎn)就規(guī)定，不賠藝術(shù)品、古玩字畫、機(jī)動(dòng)車、數(shù)碼產(chǎn)品等損失。

因此買之前，建議大家了解清楚哪些情況不能賠，做到心里有數(shù)。

以上 3 個(gè)挑選要點(diǎn)是相對(duì)比較重要的，只要掌握了這幾點(diǎn)，基本上就不會(huì)買錯(cuò)產(chǎn)品。

二、個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)，哪款值得買？

個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)屬于比較小眾的產(chǎn)品，搜遍了全網(wǎng)，最終從數(shù)十款產(chǎn)品中篩選出 7 款，它們分別是：

人保家庭成員責(zé)任險(xiǎn)

人保家庭百萬責(zé)任險(xiǎn)

史帶高空墜物險(xiǎn)

史帶熊孩子險(xiǎn)

中意監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)

華安飼養(yǎng)人責(zé)任險(xiǎn)

人保寵樂保

話不多說，先上對(duì)比圖：

直接說結(jié)論：

如果看重綜合保障：人保的家庭成員責(zé)任險(xiǎn)，保障范圍最廣，不僅保家人、雇傭人員，還保寵物狗，最高可買 500 萬，保障非常全面。

如果擔(dān)心高空墜物：史帶的高空墜物險(xiǎn)，保障室外物品墜落導(dǎo)致的人身傷亡，家住高層的朋友可以考慮。

如果擔(dān)心熊孩子闖禍：中意財(cái)險(xiǎn)的監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)，不限保障場(chǎng)所，而且價(jià)格便宜。35 塊就能買 10 萬保額，最高能買到 50 萬，基本夠用了。

如果擔(dān)心寵物狗傷人：人保寵樂保的性價(jià)比不錯(cuò)，5 萬保額僅需 19.9 元，不過免賠額要比華安的產(chǎn)品高出不少。

由于不同產(chǎn)品的保障側(cè)重點(diǎn)不一樣，大家可以根據(jù)自己的實(shí)際需求來挑選，如果覺得單款產(chǎn)品的保障不夠，也可以搭配著購買。除此之外，部分?家財(cái)險(xiǎn)?也會(huì)保障一些個(gè)人責(zé)任，不過保額通常都比較低。建議關(guān)注這類風(fēng)險(xiǎn)的朋友，優(yōu)先考慮個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)。

通過上面的橫向?qū)Ρ?，相信大家已?jīng)對(duì)幾款產(chǎn)品有了大概的了解。下面我再帶大家看看，每款產(chǎn)品都有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？

1、人保家庭成員責(zé)任險(xiǎn)

如果你想要全面的保障，可以優(yōu)先考慮這款產(chǎn)品，它的優(yōu)點(diǎn)如下：

保障成員多：自己、配偶、子女、同住的父母、家庭雇傭人員、寵物狗，統(tǒng)統(tǒng)都能保。

保障責(zé)任全：可以同時(shí)保障高空墜物、熊孩子闖禍、寵物傷人等責(zé)任事故。

保障額度高：最高可以買到 500 萬保額，可以滿足絕大部分家庭的需求。

不限保障場(chǎng)所：無論在家里，還是公園、商場(chǎng)等公共場(chǎng)所發(fā)生的事故，都屬于保障范圍。

不過我在查看這款產(chǎn)品時(shí)有一個(gè)疑問，條款寫明只保障“?因?yàn)?a href="http://z5swt.cn/68756.html" title="保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人可以退保嗎？保費(fèi)可以退回給被保險(xiǎn)人么？" target="_blank" rel="noopener">被保險(xiǎn)人的過失，導(dǎo)致他人的損失?”，那如果家里物品自然掉落，能不能賠呢？為此，多次電話咨詢?nèi)吮？头８鶕?jù)客服回復(fù)，只要不是故意行為，家中物品掉落造成的損失，都是可以賠付的。如果大家不放心，也可以自己再問一下?？偟膩碚f，這款產(chǎn)品保障全面、性價(jià)比高，值得大家考慮。

另外在人保財(cái)險(xiǎn)官網(wǎng)，還有一款保障范圍少一點(diǎn)的版本，價(jià)格要便宜一些。

2、史帶高空墜物險(xiǎn)

目前市面上的高空墜物險(xiǎn)非常少，深藍(lán)君搜遍了全網(wǎng)，暫時(shí)只發(fā)現(xiàn)史帶的產(chǎn)品相對(duì)好一點(diǎn)。

不過大家要注意，這款產(chǎn)品只能保障：由于安裝或放置于室外的物體墜落，所造成的人身傷亡。

舉個(gè)例子：像空調(diào)外機(jī)、窗臺(tái)上的花盆、拖把等物品掉落，是可以賠的，但對(duì)于窗戶玻璃、欄桿等非室外安裝物，則不在保障范圍內(nèi)。

這款產(chǎn)品每年 100 元，就可以擁有 25 萬的高空墜物保障，對(duì)于擔(dān)心自己家掉東西的朋友，是可以考慮的。

3、史帶熊孩子險(xiǎn) VS 中意監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)

在日常生活中，熊孩子闖禍的事情并不少見，這也讓很多父母感到苦惱。比如玩耍時(shí)推倒其他孩子、打球時(shí)把鄰居家玻璃打破、騎單車橫沖直撞傷到路人，有時(shí)候還可能要賠不少錢…

如果你對(duì)自己的孩子不太放心，可以考慮配置一份熊孩子險(xiǎn)。不過上面這兩款產(chǎn)品也是有區(qū)別的，主要在以下 3 個(gè)方面：

保障區(qū)域不同：史帶的熊孩子險(xiǎn)只保障公共場(chǎng)所，比如公園、商場(chǎng)等，如果在家里發(fā)生事故，是沒法賠的，而中意的產(chǎn)品則沒有區(qū)域要求。

賠償有限額：中意監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)，對(duì)于他人人身傷亡每次限賠 5 萬，財(cái)產(chǎn)損失每次 1 萬，史帶沒有相關(guān)限制。

免責(zé)情況不同：中意對(duì)電子產(chǎn)品損壞是不賠的，史帶還要更嚴(yán)格一些，除了電子設(shè)備外，對(duì)于字畫古董、機(jī)動(dòng)車的損失也不賠。

這兩款產(chǎn)品各自都有一定的優(yōu)劣勢(shì)，大家可以根據(jù)自己的關(guān)注點(diǎn)來挑選。

4、人保寵樂保 vs 華安飼養(yǎng)人責(zé)任險(xiǎn)

現(xiàn)在養(yǎng)寵物的人越來越多，如果我們的狗咬傷了別人，寵物責(zé)任險(xiǎn)能彌補(bǔ)一些經(jīng)濟(jì)賠償。但購買這類產(chǎn)品前，一定要先給自己的狗辦理“?狗證?”，有的產(chǎn)品還要求“?犬類免疫證”，比如華安的飼養(yǎng)人責(zé)任險(xiǎn)。

另外狗的品種也要符合要求，還是以華安飼養(yǎng)人責(zé)任險(xiǎn)為例：

對(duì)于一些烈性犬，例如藏獒、獵犬、秋田犬、中華田園犬等品種，都不在保障范圍。

綜合來看，人保寵樂保的保障要更好一些，特別是財(cái)產(chǎn)保障要高出 4 萬，價(jià)格也更加便宜。

以上就是為大家找到的個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)，無論你想要專項(xiàng)保障，還是全面保障，相信都能對(duì)大家有所幫助。

風(fēng)險(xiǎn)無法預(yù)測(cè)，除了避免給別人帶來傷害，我們也要提前做好自己的保障。對(duì)普通家庭來說，完整的保障包含了重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)。每個(gè)險(xiǎn)種的作用都是不一樣的，通過組合搭配才能發(fā)揮最大的作用。

本文轉(zhuǎn)自：米保險(xiǎn)-高空墜物、熊孩子闖禍，這些保險(xiǎn)都能保！

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