在投資理財的廣闊天地中，年金保險憑借其安全穩(wěn)定、法律保護和復(fù)利增值的特性，吸引了眾多投資者的目光。然而，當年金保險與萬能賬戶相結(jié)合，形成二次增值的誘惑時，為何眾多懂行的人卻對此持保留態(tài)度？本文將深入探討為何不建議購買萬能賬戶這一問題，并揭示萬能險扣除初始費用的真相。
一、為何不建議購買萬能賬戶
雖然萬能賬戶看似具有諸多優(yōu)勢，但實際上卻存在不少弊端。
1、捆綁銷售，保費成本增加：許多年金保險在銷售時，會搭配萬能賬戶進行銷售。然而，一些實際結(jié)算利率較高的萬能賬戶往往設(shè)置了較高的門檻，如期交10萬或5萬元，這無疑增加了保費成本，使得中產(chǎn)階級以上家庭也難以承受。
2、領(lǐng)取限制多：在提取萬能賬戶的資金時，往往存在諸多限制。例如，可能需要滿足5年以上的持有期限，且每次領(lǐng)取不低于500元等規(guī)定。這些限制使得資金的靈活性大大降低。
3、收益不確定性：萬能險的收益主要由結(jié)算利率決定，而結(jié)算利率并非固定不變。每月或每年的結(jié)算利率都可能發(fā)生變化，這使得投資者難以準確預(yù)測收益。
4、長期收益有封頂：雖然過去的萬能賬戶曾享有較高的保底利率和實際結(jié)算利率，但如今這些利率已受到嚴格限制。最高結(jié)算利率不能超過3.8%，保底利率也控制在1.75%-2%之間。這意味著投?？蛻舻拈L期收益將受到較大影響。
二、萬能險扣除初始費用是多少
萬能險的初始費用扣除標準由保險公司自行決定。不同的保險公司和產(chǎn)品在領(lǐng)取和追加時都會收取一定的手續(xù)費用。以中國人壽和富德生命人壽為例：
1、中國人壽：其鑫享鴻福年金保險（慶典版）可以搭配附加萬能賬戶——鑫尊寶C款2023版萬能賬戶。相關(guān)領(lǐng)取和退保的手續(xù)費分別為：3%、2%、1%、1%、1%，前5年都有手續(xù)費，后續(xù)則無手續(xù)費。
2、富德生命人壽：其鑫禧年年尊享版產(chǎn)品的萬能賬戶為如意保B款。存錢手續(xù)費為1%，例如存入100元需支付1元手續(xù)費，僅99元計入利息。取錢手續(xù)費方面，開戶后前5年分別為3%，1%，1%，1%，1%，第6年及以后則無需支付任何費用。
綜上所述，雖然萬能賬戶看似具有諸多增值優(yōu)勢，但實際上卻存在諸多弊端和限制。投資者在選擇投資理財產(chǎn)品時，應(yīng)充分了解產(chǎn)品的特性和風(fēng)險，謹慎決策。同時，對于萬能險的扣費情況也應(yīng)有所了解，避免不必要的損失。
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