隨著金融市場的不斷波動和利率環(huán)境的持續(xù)變化，保險行業(yè)也面臨著前所未有的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。近日，有關(guān)“2024年增額壽險要叫?！钡南⒃跇I(yè)內(nèi)引起了廣泛關(guān)注和討論。那么，24年增額壽險要叫停保險嗎？下面一起來看看吧。

一、24年增額壽險要叫停保險嗎

目前沒有確鑿證據(jù)表明2024年會全面叫停增額壽險保險。

不過，近年來監(jiān)管部門對保險行業(yè)的監(jiān)管越來越嚴(yán)格，特別是在2022年和2023年，有相關(guān)政策調(diào)整和產(chǎn)品下架的要求。例如，中國保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布了關(guān)于規(guī)范人身保險產(chǎn)品設(shè)計的通知，禁止銷售增額終身壽險，以保護(hù)消費(fèi)者利益和促進(jìn)市場健康發(fā)展。

此外，一些保險公司也因為風(fēng)險管理和市場策略的考慮，宣布停售部分增額壽險產(chǎn)品。因此，雖然目前沒有具體針對2024年的官方信息，但鑒于監(jiān)管環(huán)境的變化和市場競爭的需求，增額壽險的未來確實(shí)存在不確定性。投保人應(yīng)密切關(guān)注市場動態(tài)和保險公司的具體政策調(diào)整，以便做出合理的保險選擇。

二、24年增額壽險要叫停保險的原因是什么

1、增額終身壽險的保額遞增比例超過定價利率，存在嚴(yán)重誤導(dǎo)隱患。

增額終身壽的定價利率是3.5%，這是監(jiān)管統(tǒng)一規(guī)定的。而市面上有一些產(chǎn)品的有效保額以3.8%甚至4%復(fù)利遞增。事實(shí)上，這里的“有效保額”只是精算師設(shè)計產(chǎn)品時的一個參數(shù)，對消費(fèi)者來說沒有任何實(shí)質(zhì)性意義，與產(chǎn)品定價利率完全不是一個概念。

但有的銷售人員一知半解，讓客戶誤以為保單的現(xiàn)金價值就是以3.8%甚至4%遞增，為了避免這樣的銷售誤導(dǎo)，監(jiān)管要求后續(xù)開發(fā)的產(chǎn)品有效保額按照3.5%遞增，而目前市面上有效保額遞增比例在3.5%以上的產(chǎn)品，就要退出市場。

2、增額終身壽險的減保比例設(shè)計不合理

目前市面上仍有一些增額壽產(chǎn)品是不限制減保的，投保人可以不限次數(shù)、不限比例，隨時從保單賬戶里提錢出來用。對于消費(fèi)者來說，這樣的產(chǎn)品流動性好，非常靈活。

但從監(jiān)管的角度來看，賣這樣的產(chǎn)品對保險公司自己是有風(fēng)險的。保險公司收了我們的保費(fèi)后，是要拿去投資的，而投資獲得回報需要一定時間。如果消費(fèi)者能無限制減保，隨時從保單里提錢出來，是會影響到保險公司的現(xiàn)金流的。

3、加保設(shè)計存在變相突破定價利率風(fēng)險。

在利率長期下行的大趨勢下，增額壽的加保功能對客戶來說是非常寶貴的，尤其是那些把加保責(zé)任明確寫入合同的產(chǎn)品。但對于保險公司來說，是有巨大利差風(fēng)險的。

4、產(chǎn)品現(xiàn)金價值計算不符合一般精算原理，存在長險短做風(fēng)險。

這一條針對的是，一些增額壽的前期現(xiàn)金價值太高，增速太快，很快超過總保費(fèi)。比如有的產(chǎn)品五年繳費(fèi)第五年現(xiàn)金價值就已經(jīng)超過總保費(fèi)了，投保人就可以自由退?；驕p保了。

這樣的產(chǎn)品，相當(dāng)于保險公司提前把收益先給到了投保人，而保險公司自己要承擔(dān)的風(fēng)險是：有可能拿去投資的保費(fèi)還沒來得及賺到收益，客戶就已經(jīng)退保了，留下保險公司獨(dú)自在風(fēng)中凌亂。

綜上所述，雖然增額壽險在利率下行和監(jiān)管政策收緊的背景下，面臨著一定的挑戰(zhàn)和不確定性，但其獨(dú)特的保障和增值功能仍然具有強(qiáng)大的市場吸引力。對于保險公司而言，如何在確保產(chǎn)品合規(guī)性的同時，充分發(fā)揮增額壽險的優(yōu)勢，滿足消費(fèi)者日益多樣化的需求，將是未來發(fā)展的重要課題。

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