隨著金融市場的不斷波動和利率環(huán)境的持續(xù)變化，保險行業(yè)也面臨著前所未有的挑戰(zhàn)與機遇。近日，有關“2024年增額壽險要叫?！钡南⒃跇I(yè)內引起了廣泛關注和討論。那么，24年增額壽險要叫停保險嗎？下面一起來看看吧。
一、24年增額壽險要叫停保險嗎
目前沒有確鑿證據(jù)表明2024年會全面叫停增額壽險保險。
不過，近年來監(jiān)管部門對保險行業(yè)的監(jiān)管越來越嚴格，特別是在2022年和2023年，有相關政策調整和產品下架的要求。例如，中國保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布了關于規(guī)范人身保險產品設計的通知，禁止銷售增額終身壽險，以保護消費者利益和促進市場健康發(fā)展。
此外，一些保險公司也因為風險管理和市場策略的考慮，宣布停售部分增額壽險產品。因此，雖然目前沒有具體針對2024年的官方信息，但鑒于監(jiān)管環(huán)境的變化和市場競爭的需求，增額壽險的未來確實存在不確定性。投保人應密切關注市場動態(tài)和保險公司的具體政策調整，以便做出合理的保險選擇。
二、24年增額壽險要叫停保險的原因是什么
1、增額終身壽險的保額遞增比例超過定價利率，存在嚴重誤導隱患。
增額終身壽的定價利率是3.5%，這是監(jiān)管統(tǒng)一規(guī)定的。而市面上有一些產品的有效保額以3.8%甚至4%復利遞增。事實上，這里的“有效保額”只是精算師設計產品時的一個參數(shù)，對消費者來說沒有任何實質性意義，與產品定價利率完全不是一個概念。
但有的銷售人員一知半解，讓客戶誤以為保單的現(xiàn)金價值就是以3.8%甚至4%遞增，為了避免這樣的銷售誤導，監(jiān)管要求后續(xù)開發(fā)的產品有效保額按照3.5%遞增，而目前市面上有效保額遞增比例在3.5%以上的產品，就要退出市場。
2、增額終身壽險的減保比例設計不合理
目前市面上仍有一些增額壽產品是不限制減保的，投保人可以不限次數(shù)、不限比例，隨時從保單賬戶里提錢出來用。對于消費者來說，這樣的產品流動性好，非常靈活。
但從監(jiān)管的角度來看，賣這樣的產品對保險公司自己是有風險的。保險公司收了我們的保費后，是要拿去投資的，而投資獲得回報需要一定時間。如果消費者能無限制減保，隨時從保單里提錢出來，是會影響到保險公司的現(xiàn)金流的。
3、加保設計存在變相突破定價利率風險。
在利率長期下行的大趨勢下，增額壽的加保功能對客戶來說是非常寶貴的，尤其是那些把加保責任明確寫入合同的產品。但對于保險公司來說，是有巨大利差風險的。
4、產品現(xiàn)金價值計算不符合一般精算原理，存在長險短做風險。
這一條針對的是，一些增額壽的前期現(xiàn)金價值太高，增速太快，很快超過總保費。比如有的產品五年繳費第五年現(xiàn)金價值就已經超過總保費了，投保人就可以自由退?；驕p保了。
這樣的產品，相當于保險公司提前把收益先給到了投保人，而保險公司自己要承擔的風險是：有可能拿去投資的保費還沒來得及賺到收益，客戶就已經退保了，留下保險公司獨自在風中凌亂。
綜上所述，雖然增額壽險在利率下行和監(jiān)管政策收緊的背景下，面臨著一定的挑戰(zhàn)和不確定性，但其獨特的保障和增值功能仍然具有強大的市場吸引力。對于保險公司而言，如何在確保產品合規(guī)性的同時，充分發(fā)揮增額壽險的優(yōu)勢，滿足消費者日益多樣化的需求，將是未來發(fā)展的重要課題。
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