保險(xiǎn)是金融產(chǎn)品的一種，很多人覺(jué)得金融是有錢(qián)人玩的，窮人不需要考慮這些。但是其實(shí)窮人買(mǎi)保險(xiǎn)是買(mǎi)保障，也是可以有所收獲的，當(dāng)然保險(xiǎn)也不是萬(wàn)能的，有利有弊，我就來(lái)具體分析分析窮人買(mǎi)保險(xiǎn)的利弊。
一、窮人買(mǎi)保險(xiǎn)的利
從保障價(jià)值來(lái)看，保險(xiǎn)確實(shí)能為低收入家庭提供重要的風(fēng)險(xiǎn)屏障。
以重大疾病保險(xiǎn)為例，年繳2000元左右的重疾險(xiǎn)即可獲得30萬(wàn)保額，這筆保險(xiǎn)金在罹患癌癥等重大疾病時(shí)，不僅能覆蓋醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)范圍外的靶向藥物費(fèi)用，還能彌補(bǔ)因病停工造成的收入損失。
教育金保險(xiǎn)通過(guò)每年強(qiáng)制儲(chǔ)蓄少量資金（如每月500元），可以確保子女未來(lái)的大學(xué)教育費(fèi)用不受家庭經(jīng)濟(jì)變故影響。
在稅收優(yōu)惠方面，購(gòu)買(mǎi)符合規(guī)定的商業(yè)健康保險(xiǎn)，每年最高可享受2400元的稅前扣除額度，這對(duì)月收入5000元左右的工薪階層來(lái)說(shuō)，相當(dāng)于每年節(jié)省個(gè)稅約200元。
二、窮人買(mǎi)保險(xiǎn)的弊
?首先是保費(fèi)壓力問(wèn)題，一個(gè)年收入5萬(wàn)元的家庭，若為全家配置基礎(chǔ)保障（重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)），年保費(fèi)支出可能達(dá)到8000-10000元，占比家庭收入16%-20%，這確實(shí)會(huì)造成較大經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
其次是產(chǎn)品理解門(mén)檻，多數(shù)保險(xiǎn)條款中"等待期"、"免責(zé)條款"等專業(yè)概念，容易造成理解偏差。例如某客戶因未理解"冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)需實(shí)際實(shí)施手術(shù)"的理賠條件，在僅進(jìn)行支架植入后遭拒賠。
更值得注意的是，部分銷(xiāo)售人員推薦的"理財(cái)型保險(xiǎn)"，其演示收益率往往高于實(shí)際收益，某分紅險(xiǎn)產(chǎn)品近五年實(shí)際分紅率僅為演示中檔的60%，這容易給追求穩(wěn)定收益的低收入者帶來(lái)預(yù)期落差。
窮人買(mǎi)保險(xiǎn)是有利有弊的，好處就是可以獲得基礎(chǔ)的保障，不至于沒(méi)有一點(diǎn)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障的能力，不好的就是可能會(huì)加大經(jīng)濟(jì)壓力，并且可能被忽悠買(mǎi)一些不適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，所以在窮人購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候要以健康保障類(lèi)的保險(xiǎn)為主。
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