在保險的茫茫大海里，選對產(chǎn)品就像找到精準的航向。眾民保和全能保作為兩款熱門之選，讓不少人挑花了眼。它們究竟有何不同？是保障范圍大相徑庭，還是理賠條件各有千秋？別急，接下來就為你深度剖析二者的區(qū)別！
一、眾民保和全能保區(qū)別是什么
眾民保和全能保在多個關鍵方面存在差異，為你詳細分析如下：
1、免賠額：眾民保設置了2萬免賠額，且醫(yī)保內外均需分別計算這2萬免賠額。而全能保的2萬免賠額不分社保內外，是對整體醫(yī)療費用統(tǒng)一計算，當總醫(yī)療費用扣除醫(yī)保報銷后，自付部分超過2萬，保險公司才開始按規(guī)定比例賠付。
2、賠付比例：眾民保在賠付比例上，若被保險人經(jīng)醫(yī)保報銷，保險公司按 100% 賠付；若未經(jīng)醫(yī)保報銷，則按60%賠付。全能保經(jīng)醫(yī)保結算時，免賠額以內部分按 30% 賠付，免賠額以上部分按100%賠付；若未經(jīng)醫(yī)保結算，則不賠付。
3、院外特藥：眾民保保障的院外特藥范圍較為廣泛，涵蓋122種常見抗癌及特殊治療藥物，還包含2款 CART 療法藥物，能為患者提供較為豐富的院外用藥選擇。全能保院外特藥保障為50種，加上2款 CART 療法藥物，相對眾民保在數(shù)量上少一些，在院外特藥的覆蓋廣度上稍顯不足。
4、投保年齡：眾民保的投保年齡上限非常高，最高105歲的人群都可投保，對高齡人群極為友好，能滿足老年群體補充醫(yī)療保障的需求。全能保最高投保年齡為80歲，在年齡覆蓋范圍上不如眾民保寬泛，對于80歲以上有投保需求的人群無法提供保障。
5、無醫(yī)保理賠：在住院費用沒有經(jīng)過醫(yī)保報銷的情況下，眾民保仍可按照60% 的比例賠付，能一定程度上減輕患者負擔。而全能保在這種情況下一分錢都不賠付。尤其在 DRG 政策推行下，部分醫(yī)療費用結算方式改變，可能導致醫(yī)保報銷范圍或比例變化，若患者未使用醫(yī)保報銷，眾民保的這一優(yōu)勢就更為凸顯。
二、買了眾民保還需要買意外險嗎
即使購買了眾民保，仍然有必要購買意外險，原因如下：
眾民保屬于高額醫(yī)療保險范疇，主要作用是對因疾病或意外導致的醫(yī)療費用進行報銷，重點在于解決看病就醫(yī)產(chǎn)生的費用問題，特點是保額較高。比如因患重病住院治療，眾民?？蓪Ψ弦?guī)定的住院費用、特殊門診費用等進行賠付。但它的保障范疇基本局限于醫(yī)療費用方面。
意外險則專門針對意外傷害提供全面保障。它不僅包含因意外導致的醫(yī)療費用報銷，像意外受傷去醫(yī)院門診或住院治療產(chǎn)生的費用可按規(guī)定報銷；還涵蓋意外身故和殘疾賠償。若不幸因意外事故導致身故，意外險會按照約定保額一次性賠付給受益人，幫助家庭緩解因失去經(jīng)濟支柱帶來的經(jīng)濟壓力；若因意外造成殘疾，會根據(jù)殘疾等級按比例賠付保額，用于后續(xù)康復、生活補償?shù)取?/p>
眾民保和全能保在免賠額、賠付比例、院外特藥、投保年齡以及無醫(yī)保理賠等方面存在顯著區(qū)別；同時，鑒于眾民保和意外險保障功能的不同，購買眾民保后仍有必要配置意外險，以構建更全面的個人或家庭保障體系 。
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