最近想要在投資領域有所斬獲實在是太難了...有些朋友為了求穩(wěn),把錢放在余額寶里,結果本來收益穩(wěn)健的余額寶如今的收益率已經跌破了2%;那些想要追求更高收益的朋友把錢投到股市中,但是天有不測風云啊,由于疫情的影響,股市連連熔斷,股民一片哀嚎。可以看到,現(xiàn)在這種情況想要追求收益穩(wěn)定或是高利率都是不容易的。不過最近發(fā)現(xiàn)有一款年金險產品比較火,很多圈里的朋友都在討論。Ta就是富德生命的大富翁年金險,這款產品30年的收益有3.9%,在現(xiàn)如今全球低利率時代來講,確實還算可以。在了解大富翁年金險之前,要給你打個預防針:想買年金險,我勸你三思
大富翁基本信息
大富翁是目前比較優(yōu)秀的養(yǎng)老型年金險,我們一起來看看都有什么特色:
通過上表我們可以看出大富翁年金險的亮點還是很多的:
1、保障期間靈活:
大富翁年金險的保障期間可以選擇40/45/50/55/60/65/79周歲、終身。
為消費者提供定期和終身的多樣選擇,比較靈活。
2、領取方式靈活:
大富翁年金險的領取方式有三種,分別是一次性領取、定期領取和終身領取。
適合不同人群的需求,如果你在可以領取的時間點急著用錢,那么你可以選擇一次性領取。
這樣你就可以在短時間內擁有一大筆現(xiàn)金流。
以30歲的奶先生為例,一年投入10萬,交5年,在60歲時一次性領取可以領到147.29萬,相當于基本保額的83%。雖然沒能領到100%保額,但是應急時能一次拿到這么多錢的也就大富翁年金險了。
如果你想要定期領取,那么可以選擇領到79歲。
從60歲開始每年可以領到10.12萬,20年的時間可以領到202.3萬,是基本保額的1.14倍,還是比較劃算的。
如果對自己的身體健康有自信,那么可以選擇終身領取。
從60歲開始領,每年領8.87萬元,可以領至身故,活得越久領的越多,具體奶爸在下面分析,這樣可以較好的保障晚年的生活質量。
但有一點需要注意:大富翁年金險在第一次領取過后就不能更改領取方式了,例如你第一次選擇的是定期領取到79歲,后面就不能更改為終身領取或者一次性領取。
大家在選擇的時候要根據自身的情況而定,切勿沖動。
3、資金靈活運用:
大富翁年金險還有減保和保單貸款的功能,能夠幫助大家更加靈活的運用自己手上的資金。
這里的保單貸款最高可以貸保單現(xiàn)金價值的80%,而且時間最長不能超過6個月,這個需要注意一下。
4、主打高收益:
大富翁年金險的收益跟同類年金險相比還是比較優(yōu)秀的,主打的是高收益。適合有點閑錢想過個體面的老年生活的人群。
大富翁年金險足夠優(yōu)秀,但也并非無懈可擊,還是有一些小缺點的。
1、起投金額限制
大富翁年金險的起投金額是20000元,而且只能選擇3/5年繳費,適合高凈值人群選擇。
2、開始領取后不支持退保
如果選擇定期領取或者終身領取,開始領取之后如果急需資金周轉,只能等下一年的年金領??;現(xiàn)金價值這時也沒有了,沒辦法貸款。
不過話說回來,高收益的養(yǎng)老年金保險,有這些限制也不算過分,畢竟有理財?shù)牟豢赡苋窃谀牵菏找嫘?、安全性、流動性不可能全部占滿。
大富翁年金險的收益真有那么高嗎?
買了年金險自然最關心的就是產品的收益怎么樣,下面奶爸就以30歲的奶先生為例,為大家分別演示出一次性領取、定期領?。ㄖ?9歲)和終身領取的IRR。
1、一次性領取實際收益率IRR演算:
上表是大富翁年金險一次性領取的IRR,以30歲男性,年繳10萬元,交5年為例,我們可以看出,大富翁年金險的實際收益率IRR復利是在4%左右。
如果你選擇在40歲時一次性領取,那么能夠領到649165元,IRR是3.78%。
顯然,如果不是特別急著需要用錢,這時候取是不太明智的,40歲一次性領取只是基本保額的37%左右。
我們再來看看65歲時選擇一次性領取,這時候一次性取出來能夠達到1850469元,IRR是4.17%,算是比較高的了。
65歲時一次性領取是基本保額的104%,比較劃算。
通過上面我們也可以看出,年金險是存的時間越長,實際的收益率也就會越高。
2、定期領取實際收益率IRR演算:
定期領取是領至79歲,通過上表我們也可以看出,越晚領取的實際收益率IRR就越高。40歲開始領取年領取是30687元,實際收益率IRR是3.80%。
而到65歲才開始領取的話,那么每年能領156431元,實際收益率IRR是4.08%,相差還是比較大的。
關于哪個年齡開始領取,最好還是看個人的情況而定,不要看哪個IRR高就選哪個,脫離實際再高也不利于你自己呀。
3、終身領取實際收益率IRR演算:
想要終身領取,那就是將大富翁年金險當成一款養(yǎng)老年金險。
大富翁年金險不同于其他的養(yǎng)老年金險是領取時間比較靈活。大富翁年金險是可以選擇從40/45/50/55/60/65歲開始領取的。
不過如果是作為養(yǎng)老年金險的話,奶爸不建議大家過早開始領取,這樣會對你不是很劃算。
一旦開始領取那么現(xiàn)金價值就降為0。
以35歲男性,年繳費10萬元,繳費5年為例,如果在60歲的時候退保,那么能領取120.093萬元(現(xiàn)金價值),實際的回報率是4%。
因為大富翁年金險是保證領取到79歲的,所以在60歲到79歲之間(79歲之前)不幸身故的話,保險公司會將剩余沒有領取的年金一次性賠付給受益人。
例如:70歲就去世了,那么富德生命大富翁會賠付剩余10年未領取的金額,也就是(72345*10=723450元)。
到81歲之后身故回報率會逐年上升,到100歲身故,實際回報率達到4.679%。
大富翁年金險是活得越久實際收益會越高,想更加詳細地了解可以找我們的規(guī)劃師~
大富翁年金險對比市面上其他優(yōu)秀年金險
富德生命大富翁
招商信諾筑富金生
招商信諾招盈六號
中韓悅未來現(xiàn)在全球經濟低迷,想要找到一款好的年金險產品可不容易,看看下面有沒有符合你需求的產品。
直接上結論:
追求領取方式多樣化:大富翁年金險
上面也介紹了,大富翁年金險的領取方式有一次性領取、定期領取、終身領取,相對其他三款產品來講要靈活很多。
追求減保:中韓悅未來、大富翁年金險
中韓悅未來、大富翁都擁有減保的功能,這樣如果在繳費期間遭遇什么突發(fā)情況的話,可以酌情減少投入,能夠更加靈活的運用手上的資金。
追求保額遞增的:招商信諾招盈六號
分紅型的快返年金險第五個保單周年日至59周歲保單周年日,每年可以領10%的基本保額。
60-87周歲的保單周年日每年可以領30%基本保額。
其他的還有首次額外獎勵金:第五個保單周年日還生存,可領取20%基本保額。
65、70、75周歲的保單周年日還可以領取50%的基本保額。
期滿(88周歲的保單周年日)可以領取400%的基本保額。
以30歲男性投保為例,年交1萬,交10年。
期滿的IRR算出來是2%左右,在分紅的產品當中收益率算是不錯的。
不過分紅部分是不保證的收益。
每款年金險都有其各自的特點,大家可以根據自身的預算和需求來進行選擇。
富德生命人壽信息
富德生命大富翁是由富德生命保險公司承保的一款年金險。
可能很多朋友都沒聽說過這個保險公司,奶爸給大家簡單介紹一下。
該公司也是成立于2002年,總部在深圳,注冊資本是117.52億元,財力相當雄厚。
2020年第一季度的綜合償付能力是125%,風險評級還沒有出來。
看看他們的注冊資本還是可以信任的。
總結
總的來說,大富翁年金險的收益是比較高的,活得越長領的越多。而且領取的方式還很多樣化,能夠根據當下的情況靈活選擇。不過說到底年金險還是應該長期投資的,想要短期就回本的話,可能不太合適。比較適合那些有閑錢并且想要穩(wěn)定保本的朋友作為理財?shù)囊环N方式。
還是要強調一下,年金險說到底是理財型的保險,只能確保我們老年生活有保障,對抗風險還得依靠保障型保險。所以在配置年金險之前,要先配置好保障型保險。但不可否認的是,在目前3.5%預定利率的年金險產品時代,富德生命大富翁確實是比較不錯的一款年金險產品。
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