最近想要在投資領(lǐng)域有所斬獲實(shí)在是太難了...有些朋友為了求穩(wěn),把錢放在余額寶里,結(jié)果本來收益穩(wěn)健的余額寶如今的收益率已經(jīng)跌破了2%;那些想要追求更高收益的朋友把錢投到股市中,但是天有不測(cè)風(fēng)云啊,由于疫情的影響,股市連連熔斷,股民一片哀嚎??梢钥吹剑F(xiàn)在這種情況想要追求收益穩(wěn)定或是高利率都是不容易的。不過最近發(fā)現(xiàn)有一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品比較火,很多圈里的朋友都在討論。Ta就是富德生命的大富翁年金險(xiǎn),這款產(chǎn)品30年的收益有3.9%,在現(xiàn)如今全球低利率時(shí)代來講,確實(shí)還算可以。在了解大富翁年金險(xiǎn)之前,要給你打個(gè)預(yù)防針:想買年金險(xiǎn),我勸你三思
大富翁基本信息
大富翁是目前比較優(yōu)秀的養(yǎng)老型年金險(xiǎn),我們一起來看看都有什么特色:
通過上表我們可以看出大富翁年金險(xiǎn)的亮點(diǎn)還是很多的:
1、保障期間靈活:
大富翁年金險(xiǎn)的保障期間可以選擇40/45/50/55/60/65/79周歲、終身。
為消費(fèi)者提供定期和終身的多樣選擇,比較靈活。
2、領(lǐng)取方式靈活:
大富翁年金險(xiǎn)的領(lǐng)取方式有三種,分別是一次性領(lǐng)取、定期領(lǐng)取和終身領(lǐng)取。
適合不同人群的需求,如果你在可以領(lǐng)取的時(shí)間點(diǎn)急著用錢,那么你可以選擇一次性領(lǐng)取。
這樣你就可以在短時(shí)間內(nèi)擁有一大筆現(xiàn)金流。
以30歲的奶先生為例,一年投入10萬,交5年,在60歲時(shí)一次性領(lǐng)取可以領(lǐng)到147.29萬,相當(dāng)于基本保額的83%。雖然沒能領(lǐng)到100%保額,但是應(yīng)急時(shí)能一次拿到這么多錢的也就大富翁年金險(xiǎn)了。
如果你想要定期領(lǐng)取,那么可以選擇領(lǐng)到79歲。
從60歲開始每年可以領(lǐng)到10.12萬,20年的時(shí)間可以領(lǐng)到202.3萬,是基本保額的1.14倍,還是比較劃算的。
如果對(duì)自己的身體健康有自信,那么可以選擇終身領(lǐng)取。
從60歲開始領(lǐng),每年領(lǐng)8.87萬元,可以領(lǐng)至身故,活得越久領(lǐng)的越多,具體奶爸在下面分析,這樣可以較好的保障晚年的生活質(zhì)量。
但有一點(diǎn)需要注意:大富翁年金險(xiǎn)在第一次領(lǐng)取過后就不能更改領(lǐng)取方式了,例如你第一次選擇的是定期領(lǐng)取到79歲,后面就不能更改為終身領(lǐng)取或者一次性領(lǐng)取。
大家在選擇的時(shí)候要根據(jù)自身的情況而定,切勿沖動(dòng)。
3、資金靈活運(yùn)用:
大富翁年金險(xiǎn)還有減保和保單貸款的功能,能夠幫助大家更加靈活的運(yùn)用自己手上的資金。
這里的保單貸款最高可以貸保單現(xiàn)金價(jià)值的80%,而且時(shí)間最長(zhǎng)不能超過6個(gè)月,這個(gè)需要注意一下。
4、主打高收益:
大富翁年金險(xiǎn)的收益跟同類年金險(xiǎn)相比還是比較優(yōu)秀的,主打的是高收益。適合有點(diǎn)閑錢想過個(gè)體面的老年生活的人群。
大富翁年金險(xiǎn)足夠優(yōu)秀,但也并非無懈可擊,還是有一些小缺點(diǎn)的。
1、起投金額限制
大富翁年金險(xiǎn)的起投金額是20000元,而且只能選擇3/5年繳費(fèi),適合高凈值人群選擇。
2、開始領(lǐng)取后不支持退保
如果選擇定期領(lǐng)取或者終身領(lǐng)取,開始領(lǐng)取之后如果急需資金周轉(zhuǎn),只能等下一年的年金領(lǐng)??;現(xiàn)金價(jià)值這時(shí)也沒有了,沒辦法貸款。
不過話說回來,高收益的養(yǎng)老年金保險(xiǎn),有這些限制也不算過分,畢竟有理財(cái)?shù)牟豢赡苋窃谀牵菏找嫘?、安全性、流?dòng)性不可能全部占滿。
大富翁年金險(xiǎn)的收益真有那么高嗎?
買了年金險(xiǎn)自然最關(guān)心的就是產(chǎn)品的收益怎么樣,下面奶爸就以30歲的奶先生為例,為大家分別演示出一次性領(lǐng)取、定期領(lǐng)取(至79歲)和終身領(lǐng)取的IRR。
1、一次性領(lǐng)取實(shí)際收益率IRR演算:
上表是大富翁年金險(xiǎn)一次性領(lǐng)取的IRR,以30歲男性,年繳10萬元,交5年為例,我們可以看出,大富翁年金險(xiǎn)的實(shí)際收益率IRR復(fù)利是在4%左右。
如果你選擇在40歲時(shí)一次性領(lǐng)取,那么能夠領(lǐng)到649165元,IRR是3.78%。
顯然,如果不是特別急著需要用錢,這時(shí)候取是不太明智的,40歲一次性領(lǐng)取只是基本保額的37%左右。
我們?cè)賮砜纯?5歲時(shí)選擇一次性領(lǐng)取,這時(shí)候一次性取出來能夠達(dá)到1850469元,IRR是4.17%,算是比較高的了。
65歲時(shí)一次性領(lǐng)取是基本保額的104%,比較劃算。
通過上面我們也可以看出,年金險(xiǎn)是存的時(shí)間越長(zhǎng),實(shí)際的收益率也就會(huì)越高。
2、定期領(lǐng)取實(shí)際收益率IRR演算:
定期領(lǐng)取是領(lǐng)至79歲,通過上表我們也可以看出,越晚領(lǐng)取的實(shí)際收益率IRR就越高。40歲開始領(lǐng)取年領(lǐng)取是30687元,實(shí)際收益率IRR是3.80%。
而到65歲才開始領(lǐng)取的話,那么每年能領(lǐng)156431元,實(shí)際收益率IRR是4.08%,相差還是比較大的。
關(guān)于哪個(gè)年齡開始領(lǐng)取,最好還是看個(gè)人的情況而定,不要看哪個(gè)IRR高就選哪個(gè),脫離實(shí)際再高也不利于你自己呀。
3、終身領(lǐng)取實(shí)際收益率IRR演算:
想要終身領(lǐng)取,那就是將大富翁年金險(xiǎn)當(dāng)成一款養(yǎng)老年金險(xiǎn)。
大富翁年金險(xiǎn)不同于其他的養(yǎng)老年金險(xiǎn)是領(lǐng)取時(shí)間比較靈活。大富翁年金險(xiǎn)是可以選擇從40/45/50/55/60/65歲開始領(lǐng)取的。
不過如果是作為養(yǎng)老年金險(xiǎn)的話,奶爸不建議大家過早開始領(lǐng)取,這樣會(huì)對(duì)你不是很劃算。
一旦開始領(lǐng)取那么現(xiàn)金價(jià)值就降為0。
以35歲男性,年繳費(fèi)10萬元,繳費(fèi)5年為例,如果在60歲的時(shí)候退保,那么能領(lǐng)取120.093萬元(現(xiàn)金價(jià)值),實(shí)際的回報(bào)率是4%。
因?yàn)榇蟾晃棠杲痣U(xiǎn)是保證領(lǐng)取到79歲的,所以在60歲到79歲之間(79歲之前)不幸身故的話,保險(xiǎn)公司會(huì)將剩余沒有領(lǐng)取的年金一次性賠付給受益人。
例如:70歲就去世了,那么富德生命大富翁會(huì)賠付剩余10年未領(lǐng)取的金額,也就是(72345*10=723450元)。
到81歲之后身故回報(bào)率會(huì)逐年上升,到100歲身故,實(shí)際回報(bào)率達(dá)到4.679%。
大富翁年金險(xiǎn)是活得越久實(shí)際收益會(huì)越高,想更加詳細(xì)地了解可以找我們的規(guī)劃師~
大富翁年金險(xiǎn)對(duì)比市面上其他優(yōu)秀年金險(xiǎn)
富德生命大富翁
招商信諾筑富金生
招商信諾招盈六號(hào)
中韓悅未來現(xiàn)在全球經(jīng)濟(jì)低迷,想要找到一款好的年金險(xiǎn)產(chǎn)品可不容易,看看下面有沒有符合你需求的產(chǎn)品。
直接上結(jié)論:
追求領(lǐng)取方式多樣化:大富翁年金險(xiǎn)
上面也介紹了,大富翁年金險(xiǎn)的領(lǐng)取方式有一次性領(lǐng)取、定期領(lǐng)取、終身領(lǐng)取,相對(duì)其他三款產(chǎn)品來講要靈活很多。
追求減保:中韓悅未來、大富翁年金險(xiǎn)
中韓悅未來、大富翁都擁有減保的功能,這樣如果在繳費(fèi)期間遭遇什么突發(fā)情況的話,可以酌情減少投入,能夠更加靈活的運(yùn)用手上的資金。
追求保額遞增的:招商信諾招盈六號(hào)
分紅型的快返年金險(xiǎn)第五個(gè)保單周年日至59周歲保單周年日,每年可以領(lǐng)10%的基本保額。
60-87周歲的保單周年日每年可以領(lǐng)30%基本保額。
其他的還有首次額外獎(jiǎng)勵(lì)金:第五個(gè)保單周年日還生存,可領(lǐng)取20%基本保額。
65、70、75周歲的保單周年日還可以領(lǐng)取50%的基本保額。
期滿(88周歲的保單周年日)可以領(lǐng)取400%的基本保額。
以30歲男性投保為例,年交1萬,交10年。
期滿的IRR算出來是2%左右,在分紅的產(chǎn)品當(dāng)中收益率算是不錯(cuò)的。
不過分紅部分是不保證的收益。
每款年金險(xiǎn)都有其各自的特點(diǎn),大家可以根據(jù)自身的預(yù)算和需求來進(jìn)行選擇。
富德生命人壽信息
富德生命大富翁是由富德生命保險(xiǎn)公司承保的一款年金險(xiǎn)。
可能很多朋友都沒聽說過這個(gè)保險(xiǎn)公司,奶爸給大家簡(jiǎn)單介紹一下。
該公司也是成立于2002年,總部在深圳,注冊(cè)資本是117.52億元,財(cái)力相當(dāng)雄厚。
2020年第一季度的綜合償付能力是125%,風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)還沒有出來。
看看他們的注冊(cè)資本還是可以信任的。
總結(jié)
總的來說,大富翁年金險(xiǎn)的收益是比較高的,活得越長(zhǎng)領(lǐng)的越多。而且領(lǐng)取的方式還很多樣化,能夠根據(jù)當(dāng)下的情況靈活選擇。不過說到底年金險(xiǎn)還是應(yīng)該長(zhǎng)期投資的,想要短期就回本的話,可能不太合適。比較適合那些有閑錢并且想要穩(wěn)定保本的朋友作為理財(cái)?shù)囊环N方式。
還是要強(qiáng)調(diào)一下,年金險(xiǎn)說到底是理財(cái)型的保險(xiǎn),只能確保我們老年生活有保障,對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)還得依靠保障型保險(xiǎn)。所以在配置年金險(xiǎn)之前,要先配置好保障型保險(xiǎn)。但不可否認(rèn)的是,在目前3.5%預(yù)定利率的年金險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)代,富德生命大富翁確實(shí)是比較不錯(cuò)的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品。
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