銀行理財是大部分理財小白的選擇，因為安全性高也不需要什么理財頭腦；但是很多人開始慢慢覺得，雖然銀行理財安全，但是收益是真的越來越不咋地了，本來就低，未來只會越來越低。來找我們了解年金險的人越來越多，年金險除了安全、穩(wěn)定，最關鍵是利率在保障期限內(nèi)會一直鎖定。所以現(xiàn)在我做測評也做的很勤奮，希望能讓大家了解更多的年金險產(chǎn)品，挑選到最適合自己的產(chǎn)品。今天給大家?guī)淼氖且豢羁旆敌偷哪杲痣U的測評，工銀安盛——鑫豐瑞

一．鑫豐瑞年金保險如何

1、投保年齡

投保人：≥18周歲，

被保險人年齡：

2交費方式：躉交、年交

3交費年期：躉交、5年、10年

4保險期間：終身

5保額保費限制：

鑫豐瑞年金保險最低保費：躉交，2萬元；年交，5000元。

金賬戶年金保險（萬能型）：一次性交費100元。

6年金給付

自第5個保單周年日起，被保險人每年可獲固定比例的年金，終身給付。

“首次心動”年金：第5個保單周年日，可一次性領取年金給付時基本保額金額所對應的一覺保險費的20%。

“終身關懷”年金：第6個保單周年日起，每年可按年金給付時的基本保險金額領取年金，直至終身。（若選擇10年交，則在繳費期滿的當年度不再給付“終身關懷”年金，而給付“特別驚喜”年金。）

“特別驚喜”年金：若選10年期支付保險費，在交費期滿日，可領取年金給付時基本保險金額所對應的已交保險費的20%

二．鑫豐瑞年金保險計劃中萬能賬戶的險種名稱是

年金險中的萬能賬戶是用來理財?shù)牟糠?，最大特點是“靈活實用、隨存隨取”，如同“余額寶”賬戶。

說完了年金險的萬能賬戶是什么，接下來我們說說年金險的萬能賬戶有什么作用吧！

作用：有一部分的年金返還部分如果不領取，就會自動進入萬能賬戶按照一定的利率進行增值?；蛘呖蛻艨梢粤硗庾芳淤Y金進入萬能賬戶生息。

萬能賬戶會涉及到有三個利率：

1、保底利率：是寫在合同里的，無論將來經(jīng)濟形勢發(fā)生怎樣的變化，這個利率是必須要達到的，這款產(chǎn)品保底利率是2.5%。

2、結(jié)算利率：結(jié)算利率是萬能賬戶的實際真實的利率，是每個月在保險公司官網(wǎng)都會披露的，自己可以查看或者直接打電話給保險公司也能問到。

3、演示利率：因為在你沒買這份保單之前，實際利率是多少你也不知道，但是為了讓你能看到大概的萬能賬戶的價值，計劃書上一般會有演示利率，一般分為低、中、高三檔，大部分年金險產(chǎn)品在低中檔收益較多。

三．結(jié)算利率如何？

案例1：李先生，35周歲，事業(yè)家庭雙豐收，開始為自己未來生活做計劃，比較了多款年金險后，最后選擇了投保工銀安盛鑫豐瑞；

年交20萬、交5年，本金一共100萬，基本保額為36715元，保障到終身。

在李先生40歲那年開始領取，首次領取20萬；

從41歲開始，每年領取36715元，直到終身。

到85歲的時候，一共領取1852175元，約185萬；

此時比本金多了85萬。

如果此時身故，可以得到身故金467727元，約46萬，身故總領取為231萬；

比本金多了131萬。

案例2：陳先生，30周歲，小有積蓄，想要購買年金險，既可以強制儲蓄，還可以終身有一筆現(xiàn)金流，經(jīng)過多款產(chǎn)品的對比，最后選擇了工銀安盛鑫豐瑞；

年交5萬、交10年，本金一共50萬，基本保額為14474元，保障到終身。

在陳先生35歲那年開始領取，首次領取5萬；

從36歲開始，每年領取14474元，直到終身；

在40歲的時候，還另外領取一筆驚喜金10萬。

到85歲的時候，一共領取859226元，約86萬；

此時比本金多了36萬。

如果此時身故，可以得到身故金184390元，約18萬，身故總領取為104萬；

比本金多了54萬。

四．優(yōu)缺點如何？

亮點1：驚喜年金，這是工銀安盛鑫豐瑞這款產(chǎn)品所獨有的；如果選擇10年期以上的交費期限，就會在繳費期滿的時候，返還已交保費的20%。

亮點2：身故雙保障，主險提供一份身故，附加險賬戶提供一份身故；主險身故——已交保費扣除已領取年金與現(xiàn)金價值的較大值；附加險賬戶身故——100%賬戶價值。

亮點3：終身領取，保障期為終身，活得越久領得越久，理財養(yǎng)老兩不誤。

亮點4：萬能賬戶退保手續(xù)費低。

如果更注重理財和養(yǎng)老相結(jié)合的人，可以選擇工銀安盛鑫豐瑞，回本快，回本的錢可以放進二次增值萬能賬戶，又或者拿去投資其他的理財產(chǎn)品；

而且萬能賬戶的退保手續(xù)費低，年交5000元就可以起投，起投門檻非常低。

更注重養(yǎng)老總收益的，可以選擇國富人壽的瑞利年金，返本慢但是適合養(yǎng)老，在80歲時一次過返還所有已交保費，適合養(yǎng)老和財富傳承，總領取高，1000元起投。

從綜合收益、身故和現(xiàn)價這三方面來考慮的話，我推薦工銀安盛的鑫年華，在65歲退休的時候正好連續(xù)5年返還一筆錢，每年的領取也不低。

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