重疾險(xiǎn)的復(fù)雜性相信大家多有所耳聞、有目共睹，出現(xiàn)產(chǎn)品退保、理賠無(wú)路的情況對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)都是極大的損失。因此，我們一定要重視重疾險(xiǎn)雷區(qū)的問(wèn)題，今天，小編就通過(guò)文章來(lái)為大家排除重疾險(xiǎn)雷區(qū)，選擇到自身想要的最全面的健康保障。
一、重疾雷區(qū)之一——疾病的定義
現(xiàn)在，國(guó)內(nèi)有標(biāo)準(zhǔn)定義的重疾包括了25種重大疾病+3種輕度疾病，其中高發(fā)的重疾有6種，另外還有19種常見(jiàn)重疾雖然有統(tǒng)一的疾病定義，但是針對(duì)保障期間上的設(shè)計(jì)是允許保險(xiǎn)公司自行約定的。
舉個(gè)例子：嚴(yán)重阿爾茨海默癥（老年癡呆）部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品就在疾病定義中規(guī)定在65歲以上不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
再來(lái)說(shuō)說(shuō)輕度重疾，中癥和輕癥之間是沒(méi)有嚴(yán)格的統(tǒng)一要求的，因此，就造成了部分產(chǎn)品嚴(yán)格部分寬松，同一病癥在不同產(chǎn)品的設(shè)計(jì)中賠付比例可能相差百分之三四十。
二、重疾雷區(qū)之二——疾病的分組
重疾險(xiǎn)投保的第一拒絕人群就是已經(jīng)罹患過(guò)重疾的人，因此市場(chǎng)上有了多次賠付的產(chǎn)品。但是問(wèn)題也隨之而來(lái)了，針對(duì)重疾的賠付，保險(xiǎn)公司一般就把疾病分為幾組，然后多次賠付的過(guò)程是按組別賠付的，比如A組包含癌癥，那么在已經(jīng)癌癥理賠之后，A組包含的其他病癥保障就失效了。
因此，在分組設(shè)計(jì)上的雷區(qū)就在于對(duì)高發(fā)的重疾的了解了，只有不分組或者是高發(fā)病癥分開(kāi)分組的情況，才有多次賠付的意義。
三、重疾雷區(qū)之三——間隔期
間隔期是多次賠付的產(chǎn)品都有的，它是兩次理賠之間約定的一個(gè)不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的期限。有180天、90天甚至無(wú)間隔期的。一般限輕度重疾的間隔保障。
但是針對(duì)癌癥二次賠付的保障方面，要求的差異性就比較大了，最長(zhǎng)的產(chǎn)品要求在距離第一次手術(shù)5年以上，常規(guī)類(lèi)產(chǎn)品是3年，短期的有的僅需180天。因此，賠付設(shè)計(jì)中間隔期的問(wèn)題也是我們要加以關(guān)注的。
四、重疾雷區(qū)之四——返還型
“返還型重疾險(xiǎn)”有一定的儲(chǔ)蓄理財(cái)性質(zhì)，看起來(lái)很好，“保障與保費(fèi)都不損失”但是實(shí)際上，返還型產(chǎn)品的槽點(diǎn)是非常多的。
小編始終堅(jiān)持用專(zhuān)業(yè)的金融工具做專(zhuān)業(yè)的事，保險(xiǎn)用于保障、理財(cái)交給專(zhuān)業(yè)的金融產(chǎn)品即可。
沒(méi)必要因?yàn)樾枰颠€而增加了眼下的繳費(fèi)壓力。
更多保險(xiǎn)問(wèn)題，咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)老師快速解答 進(jìn)入微信搜索微信號(hào)：bx33358(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))
推薦閱讀：
值得買(mǎi)的重疾險(xiǎn)2024最新排行：成人重疾險(xiǎn)推薦？少兒重疾險(xiǎn)推薦？
專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)顧問(wèn)
