前兩天和朋友出去吃飯，大家紛紛感嘆今年太難了...疫情大環(huán)境下，經(jīng)濟(jì)不景氣。工作機(jī)會(huì)比以往少了很多，即使是搬磚不順心，也不敢輕易辭職。而且各類意外事件，今年也是頻頻發(fā)生：科比和籃球天賦愛女Gigi乘直升機(jī)，不幸發(fā)生意外，巨星隕落；溫嶺油罐車大爆炸，20人遇難，170多人受傷，24人重傷；男子墜樓卻砸中為了補(bǔ)貼家用而提前上班的快遞員，雙雙身亡....真是令人心痛。同時(shí)大家也都在感慨：不知道明天和意外，到底哪個(gè)會(huì)先來。我們除了活在當(dāng)下，好好珍惜自己所擁有的一切美好之外；有一點(diǎn)也很明確，就是要做出行動(dòng)，積極應(yīng)對(duì)！盡可能地降低這些突發(fā)的意外事件，對(duì)我們自身以及家人的沖擊和影響。所以，我是非常建議大家都配置一款意外險(xiǎn)的。

畢竟一年也就一兩百塊錢，但要真正遇上事兒，小到貓抓狗咬，大到骨折燒傷，甚至不幸遭遇飛來橫禍身故傷殘，它都能賠。有了意外險(xiǎn)，確實(shí)能派上大用場(chǎng)。像我們成人挑選意外險(xiǎn)，有三個(gè)因素要優(yōu)先考慮：

1 意外身故傷殘的保額，是不是足夠高。即萬一不幸發(fā)生意外，去世或者喪失勞動(dòng)力了，賠的錢夠不夠支撐家庭生活。畢竟，房貸、車貸、家人贍養(yǎng)這些負(fù)擔(dān)，并不會(huì)隨著這些意外而消失。

2 遭受意外就醫(yī)，能不能最大限度報(bào)銷。社保范圍內(nèi)、外的費(fèi)用都可以報(bào)的、免賠額低的、報(bào)銷比例高的。

3 保費(fèi)杠桿高不高。誰的錢都不是大風(fēng)刮來的，我們要的是：花更少的錢，獲取更高、更全面的保障。

我給你們用一句話總結(jié)，就是：優(yōu)先買高保額、不限社保報(bào)銷、高性價(jià)比的意外險(xiǎn)。

而同時(shí)滿足這些條件的，“大護(hù)甲”可以說是相當(dāng)優(yōu)秀了。

保障全、保額高、至尊版不限社保報(bào)銷，1年只要289元，就能做到100萬的保額。而且還有意外住院津貼補(bǔ)助，亮點(diǎn)非常多。

我們一起來看一看：

大護(hù)甲

大護(hù)甲一共有五個(gè)版本，便宜的30塊/年、貴一點(diǎn)的也才289塊/年。

我個(gè)人比較推薦大家買至尊版，也就是289塊的這個(gè)。

保障非常全面：

(1)保額高，意外身故能賠100萬；

(2)報(bào)銷范圍廣

意外醫(yī)療額度有5萬，這在意外險(xiǎn)里算高的。

可以報(bào)銷門急診和住院的費(fèi)用。

報(bào)銷時(shí)，分兩塊報(bào)：

a.社保目錄范圍內(nèi)的

如果你先走了醫(yī)保報(bào)銷，那余下部分，0免賠，保險(xiǎn)公司100%全報(bào)；

要是沒用醫(yī)?？⊕焯?hào)，扣掉100塊免賠，余下部分，按80%報(bào)；

b.社保目錄范圍外的

0免賠，100%全報(bào)。

也就是醫(yī)保外的自費(fèi)藥、進(jìn)口藥都能報(bào)銷。

我們以被狗狗咬傷為例：

如果出血了，一般都需要注射免疫球蛋白，幾針下來，至少要3000多。

但它屬于社保外藥品，醫(yī)保不給報(bào)。

如果買的意外險(xiǎn)也限制社保目錄范圍內(nèi)使用，那這錢就只能自己出了；

而大護(hù)甲至尊版，不限社保內(nèi)外都能報(bào)，確實(shí)能省下不少錢！

(3)保猝死

之前意外險(xiǎn)，都不保猝死。

但考慮到現(xiàn)在996已經(jīng)是家常便飯，很多與時(shí)俱進(jìn)的意外險(xiǎn)，也會(huì)單獨(dú)加上這個(gè)保障。

不過大多有健康和收入的要求。

而大護(hù)甲不僅沒有這些要求，理賠也相對(duì)寬松。

只要被醫(yī)院診斷為猝死，從突發(fā)癥狀24小時(shí)內(nèi)死亡，就能賠。（很多保猝死的意外險(xiǎn)都要求在6小時(shí)內(nèi)死亡才能賠）

熬夜黨、程序員、加班黨或者有一些心臟疾病的，都可以考慮。

(4)有意外住院津貼

如果意外住院了，那住一天院，就能領(lǐng)150塊的補(bǔ)貼；如果病重住進(jìn)重癥監(jiān)護(hù)室，津貼翻倍，每天能領(lǐng)300元。

重點(diǎn)是！還沒有免賠天數(shù)！

累計(jì)能賠180天，即意外住院最多能拿27000的津貼；住進(jìn)ICU的話最多能拿54000元。

要真出了事，這筆錢也不算個(gè)小數(shù)目了。

舉個(gè)例子：

小李買了大護(hù)甲至尊版，一次意外被撞傷。住院治療10天，其中3天在重癥監(jiān)護(hù)室。

花費(fèi)50000元，其中社保內(nèi)醫(yī)療花了40000，社保外花了10000。出院后醫(yī)保給小李報(bào)銷了30000元，還有20000元沒報(bào)。

小李申請(qǐng)理賠，經(jīng)審核，符合保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司全額報(bào)銷了20000元費(fèi)用，還支付了小李1950元的津貼（150元*7天+重癥監(jiān)護(hù)室的3天*300元）。

等于這次意外住院，小李自己一分錢沒花，還得到了一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)助。

(5)交通、航空意外身故傷殘額外賠

乘坐交通工具身故/傷殘，最高可額外賠50萬；航空是最高可額外賠100萬。

這里的交通工具，包括軌道交通（高鐵、動(dòng)車、火車、地鐵...)、客運(yùn)輪船、客運(yùn)機(jī)動(dòng)車（公交、出租）、非運(yùn)營性質(zhì)的機(jī)動(dòng)車（私家車）等。

需要注意的是，只有“乘坐”這些交通工具，發(fā)生意外身故或傷殘的，才能額外賠付。如果自己是“駕駛員”出了事故，則不能獲得額外賠償。

舉個(gè)例子：

小明花289元，買了100萬保額的至尊版大護(hù)甲成人意外險(xiǎn)。

若搭乘民航客運(yùn)班機(jī)，出了事故死亡，則能拿到100萬+100萬=200萬的賠償；

若搭乘出租或者同事老王的私家車出行，車禍去世，則能拿到100萬+50萬=150萬的賠償；

若自駕車出行，車禍去世，則只能拿到100萬的賠償；

而至尊版大護(hù)甲和其他4個(gè)版本最大的區(qū)別，就在于保額以及意外醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷范圍的不同：

50萬及以下保額，只能報(bào)銷社保目錄范圍內(nèi)的費(fèi)用；

100萬保額的至尊版，社保內(nèi)、外的費(fèi)用都能報(bào)。此外，還有住院津貼可領(lǐng)取。

總體來看，還是100萬保額的至尊版大護(hù)甲性價(jià)比還是相當(dāng)高。

其實(shí)也就是一頓飯錢，就能給自己和家人增加更多的保障。我覺得這個(gè)錢，大家還是不要省。

對(duì)比

那和其他同類型意外險(xiǎn)比，大護(hù)甲怎么樣，是否值得選擇呢？

可以看到，這兩種成人意外險(xiǎn)“50萬及以下保額”的保障都差不多，但是大護(hù)甲的選擇更多，價(jià)格也更優(yōu)惠；

在“100萬保額”下，大護(hù)甲比大護(hù)法多了：

50萬交通意外額外保額；100萬航空意外額外保額；

以及重癥意外住院津貼保額翻倍300元/天。

保障更全面，價(jià)格還更便宜。

買它錯(cuò)不了！

不過大護(hù)甲在猝死保障這塊有個(gè)24小時(shí)內(nèi)死亡的時(shí)間限定，如果非常在意猝死保障的，也可以選擇購買大護(hù)法（11月30日18：00下架），需要的抓緊了。

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