上次說到開門紅，保險公司就靠這段時間瘋狂輸出，爭取能拉起一半的全年業(yè)績，不可謂不重視。疫情的緣故，2020年前三個季度，保險行業(yè)整體一片慘淡。各個保險公司都按耐不住，使得2021年的開門紅來得更早一些。早在一個月前，開門紅之戰(zhàn)就打響了。而平安這次新出了兩款開門紅理財保險——財富金瑞21和金瑞人生21，一如既往的雙炸，一如既往的年金險+萬能賬戶形式，很多同學(xué)都困惑了，都是年金，名字也差不多，應(yīng)該怎么買呢？

先給結(jié)論：

1、二選一，選財富金瑞

2、優(yōu)選3年交

購買條件：

1、金瑞人生門檻更低，財富金瑞最低3萬起買（某些地區(qū)是5萬）

2、二者均不限量

購買背景

再牛叉的年金+萬能，都不如直接來個萬能賬戶收益高?？墒鞘袌錾系募?nèi)f能賬戶鳳毛麟角，想要做長期養(yǎng)老規(guī)劃，年金+萬能算是退而求其次的一個選擇，畢竟，用退保損失很大的影響來逼你每年放錢進(jìn)來無法后悔，這事沒人比的過年金+萬能。

在銀行理財系普遍沒有保本和保底收益下，長期看年金+萬能本金保的住，收益也還能看的過去。房子不敢買，股票不敢炒，年金+萬能好像確實是一個不算太差的選擇了。

今天我們的重點就號稱是年金+萬能的翹楚，財富金瑞。

原理

知道這種保險的原理，就能明白什么樣的年金+萬能更好。

一個看點：全部本金進(jìn)入萬能賬戶的時間，越短越好。

因為，靠年金險本身的收益一般都不太能看得上，萬能賬戶收益才是這種理財保險的王道，鑒于平安近幾年來在萬能賬戶上的穩(wěn)定收益，一直都是5%左右，全部本金能進(jìn)萬能賬戶的時間，決定了這個保險未來的總收益能走多遠(yuǎn)。

財富金瑞，就是目前市場上比較短的，如果是3年交，那么5年現(xiàn)金價值回本，8年的時候全部本金進(jìn)入萬能賬戶。

除了那種極端單賣萬能賬戶的保險，其他的年金+萬能，這是比較快的了。

解讀原理

很多同學(xué)，無法理解年金+萬能賬戶。

年金：年年領(lǐng)金子，也就是經(jīng)常能領(lǐng)錢。

萬能賬戶：把領(lǐng)出來的錢放到萬能賬戶里，拿這個賬戶的收益。

自己全部的本金，一年一年，逐步放到萬能賬戶里，放到萬能賬戶的錢，有著萬能賬戶正常的收益率。

通常說的年金的各種保底收益率，其實是萬能賬戶的。

去年火遍全國的4.025%，那只是設(shè)計產(chǎn)品時的一個假設(shè)，并不是萬能賬戶保底收益，跟實際收益關(guān)系不大。

平安的萬能賬戶，保底一直都很低，只有1.75%。比起市場上的3%的靚仔們，還是有一定的差距的，這肯定是差評。但因為大家的實際收益率這幾年都是5%，所以目前體感上沒有什么差距。

如果從長期來看，如果未來進(jìn)入到低利率時代，這種情況下，低的保底收益率就有更大的調(diào)整空間，保險公司的運營風(fēng)險會降低很多，但對于用戶來說，收益的損失也是實打?qū)嵉摹?/p>

賺錢演示

都以30歲男性，選擇3年交費，每年交50000元為例。先來看財富金瑞的收益。

生存總利益是年金險現(xiàn)金價值+萬能險賬戶價值，說人話就是賬戶余額，你賬戶值多少錢。

第5年的時候，收益率是0.10%，正的！說明這個時候剛剛回本。

而你的本金，什么時候能全部進(jìn)入萬能賬戶呢？看年金險的保障期限。

財富金瑞保8年，也就是第8年末，全部的年金返還才結(jié)束，所有的錢都進(jìn)入聚財寶20這個萬能賬戶里面享受利息。

再來看金瑞人生的收益。

可以看到第5年的時候，真實收益率還是負(fù)的，再看細(xì)一點，一直到第7年的時候，剛剛回本。同樣的投入，回本時間要比財富金瑞21晚兩年。

金瑞人生年金險里面的錢，什么時候能全部進(jìn)入萬能賬戶呢？答案是10年。

8年全部進(jìn)萬能，總好過于10年全部進(jìn)萬能，所以這一輪金瑞人生和財富金瑞的PK，財富金瑞勝了。

當(dāng)然，能做到8年和10年全進(jìn)萬能賬戶，長期看收益還行的前提是：你最好選擇最短的交費年限。

想要每年一點一點交，又要收益高回本快，想都不要想，洗洗睡吧。

兩個保險，金瑞人生2萬起買，財富金瑞大部分區(qū)域5萬起買，但是部分區(qū)域可以3萬，看起來兩者門檻也差不多了，從購買門檻上來看，區(qū)別不大，主要看你這個地區(qū)的網(wǎng)點選擇主推什么。

最后

金瑞系列雖然現(xiàn)在收益率是5%左右，但是沒人保證的了能長期維持，畢竟寫在合同里的只有1.75%.

萬能賬戶的保底收益率是寫在合同里的，只要進(jìn)去的錢，都有，而不管這家公司經(jīng)營狀況如何，這跟銀行系的各類不保本不報底的理財產(chǎn)品還是有著本質(zhì)性的區(qū)別的。

手握一個萬能賬戶，對大眾來說算個不錯的選擇。最后，當(dāng)然還是純?nèi)f能賬戶更爽一點。

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