一年一度的父母意外險(xiǎn)大測(cè)評(píng)開始咯！上次測(cè)評(píng)中的產(chǎn)品，有一半都買不到了。先別慌。這次添的3款新產(chǎn)品，好用，走心，還更便宜！考慮給爸媽換產(chǎn)品的，抓緊了。

為什么要給爸媽買意外險(xiǎn)？

先給大家分享一個(gè)近期的理賠案例。

去年10月3日，孫先生通過(guò)保瓶?jī)?，給69歲的父親買了份意外險(xiǎn)。每年的保費(fèi)只要300元。其中，意外身故、傷殘保額20萬(wàn)；意外醫(yī)療最高報(bào)銷2萬(wàn)，不限社保用藥，0免賠額，100%報(bào)銷。8月的一天，孫叔叔騎著電瓶車出門，誰(shuí)知半路摔傷，5根肋骨都斷掉了！到康復(fù)出院時(shí)，醫(yī)療費(fèi)一共花了39840元，其中醫(yī)保報(bào)銷了21211.65元。剩余的16209.15元，意外險(xiǎn)全都報(bào)銷了。

等于孫叔叔這次住院，一毛錢也沒掏。老人體質(zhì)弱，不是閃到腰，就是走路滑倒，出意外的頻率太高了。所以，給爸媽買份意外險(xiǎn)，真的很有必要。可惜，很多人保費(fèi)沒少花，買的保險(xiǎn)卻缺這少那的，傷財(cái)又傷心。其實(shí)，老人的意外險(xiǎn)賊好挑。孫叔叔的案例就是一次教科書級(jí)別的示范。他之所以能一分錢沒花，在于選的產(chǎn)品有這3個(gè)優(yōu)勢(shì)。

意外醫(yī)療方面：不限社保用藥，0免賠額，還能100%報(bào)銷。不限社保范圍：那么遇到社保不能報(bào)的昂貴自費(fèi)藥、進(jìn)口藥的時(shí)候，就可以依靠保險(xiǎn)報(bào)銷，非常有價(jià)值。孫先生的賬單里是有13662.28元的自費(fèi)藥，如果限社保用藥，那這些錢都要自費(fèi)。免賠額越低越好：為0最好。報(bào)銷比例越高越好：能報(bào)銷100%，誰(shuí)希望只報(bào)銷80%呢？所以，一定要挑免賠額低、報(bào)銷比例高、能夠報(bào)銷自費(fèi)藥的意外險(xiǎn)。意外傷殘方面，按等級(jí)來(lái)賠。假設(shè)買100萬(wàn)保額，不幸被砸成殘疾。如果是一級(jí)傷殘，就賠100萬(wàn)，二級(jí)傷殘賠90萬(wàn)……依次類推，直到10級(jí)傷殘賠10萬(wàn)。意外身故責(zé)任：就是死了賠錢，買多少保額賠多少錢。但老人不承擔(dān)家庭責(zé)任，所以意外身故的保額不需要太高。

除此外，意外津貼和骨折金都是很好的加分項(xiàng)。

下面請(qǐng)60-65歲、66-80歲、80-85歲、85-90歲這4個(gè)年齡段的老人們就位，和我們一起選產(chǎn)品。心急的朋友可以直接跳到對(duì)應(yīng)的年齡段。

65歲以下，父母意外險(xiǎn)怎么買？

1）眾安個(gè)人綜合意外險(xiǎn)

如果爸媽年齡在65歲以下，首選眾安個(gè)人綜合意外險(xiǎn)。它的意外醫(yī)療方面做的特別好。只要意外出險(xiǎn)，無(wú)論用自費(fèi)藥還是進(jìn)口器械，治療費(fèi)用都可以100%報(bào)銷掉，每年最高報(bào)銷2萬(wàn)元。價(jià)格也便宜。每年140元，就可以買到10萬(wàn)的意外身故和傷殘。如果因?yàn)樽w機(jī)出事了，可以再多賠20萬(wàn)；如果是乘坐私家車或者公共交通工具出事，可以再多賠付10萬(wàn)。理賠也特別順。無(wú)論跳廣場(chǎng)舞滑倒了、錘子砸傷手，還是意外燙傷，基本兩三天錢就會(huì)理賠到賬。

2）4類職業(yè)可選99意外險(xiǎn)給4類職業(yè)人的一枚橄欖枝。有些60歲老人閑不住，就想幫家多掙點(diǎn)錢。但這年齡可選的職業(yè)比較少，一般只能出去開開出租車，做做技工，危險(xiǎn)系數(shù)高，容易出事。這時(shí)來(lái)一份平安99意外險(xiǎn)，意外受傷了，不限社保用藥，扣去100元免賠額后100%報(bào)銷。再看增值服務(wù)。如果住院了，每天發(fā)你50元的津貼。

如果傷得比較重，住進(jìn)了重癥監(jiān)護(hù)室，津貼翻倍，一天100元，拿著買點(diǎn)鈣片吃也好。還有猝死責(zé)任，24小時(shí)內(nèi)急性身故可以獲賠1萬(wàn)元，給家人一點(diǎn)安慰。之所以把它排在眾安個(gè)人綜合意外險(xiǎn)之下。一是因?yàn)楸姲?a href="http://z5swt.cn/63001.html" title="個(gè)人意外險(xiǎn)怎么買？買哪家保險(xiǎn)公司好？" target="_blank" rel="noopener">個(gè)人意外險(xiǎn)意外醫(yī)療比它保額高，免賠額還少。二是未經(jīng)社保報(bào)銷時(shí)，眾安個(gè)人意外險(xiǎn)依舊100%報(bào)銷，而它只能報(bào)銷80%。

此外，平安99還有兩點(diǎn)特別雞賊：

1、2米以下的高空出險(xiǎn)，它不賠。

2、因?yàn)槟缢蛘咦择{車超速去世了，或殘疾了，到手的保額會(huì)減半！但4類職業(yè)者能選的產(chǎn)品本就不多，高齡人員的選項(xiàng)更少，所以它的出現(xiàn)還是值得驚喜的。

66-80歲，父母意外險(xiǎn)怎么買？

以前這個(gè)C位站的是孝欣保。就是孫先生給爸爸買得那款，原版本很好，但升級(jí)后的版本，各項(xiàng)保障都有縮水。

意外醫(yī)療報(bào)銷比例從100%降到90%。這意味著每10000塊錢少報(bào)銷1000元，不能忍。其次，如果因?yàn)槟缢驒C(jī)動(dòng)車類意外事故，導(dǎo)致身故或殘疾了，賠到的錢會(huì)少一半。除此之外，航空和交通意外身故和傷殘能拿到的錢也少了。不過(guò)，甭?lián)摹Ｎ覀円呀?jīng)幫你找好了更好的。這款產(chǎn)品叫好意保老年意外險(xiǎn)，現(xiàn)在66-80歲的首選產(chǎn)品。相比現(xiàn)在的孝欣保，它既有超越，又有創(chuàng)新。

超越點(diǎn)分別在這2處：

一是意外醫(yī)療部分：雖然比孝欣保多了100元的免賠額，但報(bào)銷比例也多了10%。我們反復(fù)地和大家講，保險(xiǎn)主要是用來(lái)轉(zhuǎn)移不能承受的損失。100元以下的損失，大家都還是能承受吧。如果心理不舒服，少吃頓烤雞，錢也就回來(lái)了。而報(bào)銷90%和報(bào)銷100%，初看差不多，但花費(fèi)越高，能報(bào)銷的錢會(huì)成倍增長(zhǎng)。所以，意外醫(yī)療方面，好意保更優(yōu)秀。二是意外身故、傷殘方面。明著說(shuō)有10萬(wàn)保額，但孝欣保卻偷偷做了限額。如果你溺水了，或者出機(jī)動(dòng)車事故了，那不好意思，給你打個(gè)折，只賠你5萬(wàn)。好意保則比較坦蕩，說(shuō)10萬(wàn)就10萬(wàn)，沒搞這類小動(dòng)作。這一局，好意保依舊穩(wěn)穩(wěn)的。但如果想徹底取代孝欣保，光這兩點(diǎn)超越是不夠的，還得有點(diǎn)創(chuàng)新。好意保果斷地拿出了它的骨折金責(zé)任。

　　老人骨頭脆，腿腳又哆嗦，如果骨折，或者輕一些的關(guān)節(jié)脫位，可以按約定給付骨折金。最高直接給付1萬(wàn)元。敲重點(diǎn)，不是報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)，而是直接給付。出具診斷證明后，保險(xiǎn)公司會(huì)直接打錢給你。想想自己買營(yíng)養(yǎng)品，還是給小孫子買點(diǎn)糖，都隨你。當(dāng)然，這一項(xiàng)保障不是它首創(chuàng)，像孝欣保等產(chǎn)品早就有這個(gè)保障了。但它們需要你多加錢。

加的錢還不少，完全夠再來(lái)一份意外險(xiǎn)。而好意保的骨折金不用加錢，是打包送你的，夠大方吧。拼完保障，再拼拼價(jià)格。相比于孝欣保的年齡越高，價(jià)格越高。它對(duì)老人們一視同仁，50歲到80歲，基礎(chǔ)版都是198元。但是有這11種病的人不能買：

如果不幸患這些病的朋友，別慌，在文章下給我留言，我告訴你適合的產(chǎn)品。66到80歲的叔叔阿姨們，如果不涉及這11種病，就別猶豫了。加量不加價(jià)，選它準(zhǔn)沒錯(cuò)。

80-90歲老人，意外險(xiǎn)選哪款？

這個(gè)年齡段，可以選的產(chǎn)品已經(jīng)非常少了。但幸不辱命，還是給大家找到了兩款不錯(cuò)的。

1）中國(guó)人壽父母意外險(xiǎn)。

80-85歲老人的第一選擇。它的保障特別特別的簡(jiǎn)單。

身故或殘疾了，賠你10萬(wàn)保額。意外醫(yī)療有點(diǎn)寒磣。只能報(bào)銷社保范圍內(nèi)，自費(fèi)藥是不報(bào)的，還有100元的免賠額，報(bào)銷也只有90%。好在住院的話，每天會(huì)發(fā)你50元的津貼，算是補(bǔ)了個(gè)心理按摩。

2）支付寶.老年人綜合意外險(xiǎn)除了85-90歲的老人，誰(shuí)都不要買。這款產(chǎn)品雖然說(shuō)50-90歲的人都可以買，但其他年齡段都有更好的選擇，不必選它。它的保障看似很多，但對(duì)老年人來(lái)說(shuō)，最重要的只有意外醫(yī)療。

意外醫(yī)療方面，它也只能報(bào)銷社保范圍內(nèi)的費(fèi)用，在100元免賠額后，報(bào)銷80%，有點(diǎn)遺憾。增值服務(wù)挺多的，這里只說(shuō)兩項(xiàng)重要的：如果情況危急要叫救護(hù)車，500元以內(nèi)的費(fèi)用可以幫你報(bào)銷。如果住院的話，一天可以可以領(lǐng)30塊錢。除此外，還有1個(gè)雷區(qū)，不能叫它糊弄過(guò)去。就是4類及4類以上職業(yè)，因?yàn)楣ぷ鞒隽艘馔?，不賠的。

不過(guò)85歲以上老人在打工的概率，還是很低的。怕就怕其他年齡的人群買錯(cuò)了，踩到雷，還請(qǐng)小心點(diǎn)。這款產(chǎn)品不是我們的，要買得去支付寶。投保地址：上“支付寶”——搜索“平安保險(xiǎn)”——給爸媽——“老年人綜合意外險(xiǎn)”，點(diǎn)進(jìn)去就找到它了。

哪個(gè)年齡選哪個(gè)產(chǎn)品

?60-65歲的父母，首選眾安個(gè)人綜合意外險(xiǎn)。意外醫(yī)療不限社保用藥，沒有免賠額，100%給你全報(bào)。

?如果在4類職業(yè)內(nèi)，可以選99意外險(xiǎn)。避開溺水、自駕車超速和高空作業(yè)，還是很給力的。

?65-80的父母，就直奔太平洋好意保吧。意外醫(yī)療100免賠額，但同樣不限社保用藥，100%全報(bào)銷。還贈(zèng)你骨折金和住院津貼。

?80-85歲的父母，直接入手國(guó)壽父母綜合意外險(xiǎn)。社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，100免賠額，可以報(bào)銷90%。

?85-90歲的父母，只有平安老年人綜合意外險(xiǎn)可以選。這個(gè)年齡段很難選了，有保障總勝過(guò)裸奔吧！當(dāng)然，大家有什么好產(chǎn)品，也可以推薦給我們。最后，我估計(jì)肯定有朋友要問(wèn)，成年人買什么、孩子買什么。之前都寫過(guò)的。周末快樂。有問(wèn)題留言吧~

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