一年一度的父母意外險大測評開始咯！上次測評中的產(chǎn)品，有一半都買不到了。先別慌。這次添的3款新產(chǎn)品，好用，走心，還更便宜！考慮給爸媽換產(chǎn)品的，抓緊了。

為什么要給爸媽買意外險？

先給大家分享一個近期的理賠案例。

去年10月3日，孫先生通過保瓶兒，給69歲的父親買了份意外險。每年的保費只要300元。其中，意外身故、傷殘保額20萬；意外醫(yī)療最高報銷2萬，不限社保用藥，0免賠額，100%報銷。8月的一天，孫叔叔騎著電瓶車出門，誰知半路摔傷，5根肋骨都斷掉了！到康復出院時，醫(yī)療費一共花了39840元，其中醫(yī)保報銷了21211.65元。剩余的16209.15元，意外險全都報銷了。

等于孫叔叔這次住院，一毛錢也沒掏。老人體質(zhì)弱，不是閃到腰，就是走路滑倒，出意外的頻率太高了。所以，給爸媽買份意外險，真的很有必要?？上В芏嗳吮ＹM沒少花，買的保險卻缺這少那的，傷財又傷心。其實，老人的意外險賊好挑。孫叔叔的案例就是一次教科書級別的示范。他之所以能一分錢沒花，在于選的產(chǎn)品有這3個優(yōu)勢。

意外醫(yī)療方面：不限社保用藥，0免賠額，還能100%報銷。不限社保范圍：那么遇到社保不能報的昂貴自費藥、進口藥的時候，就可以依靠保險報銷，非常有價值。孫先生的賬單里是有13662.28元的自費藥，如果限社保用藥，那這些錢都要自費。免賠額越低越好：為0最好。報銷比例越高越好：能報銷100%，誰希望只報銷80%呢？所以，一定要挑免賠額低、報銷比例高、能夠報銷自費藥的意外險。意外傷殘方面，按等級來賠。假設買100萬保額，不幸被砸成殘疾。如果是一級傷殘，就賠100萬，二級傷殘賠90萬……依次類推，直到10級傷殘賠10萬。意外身故責任：就是死了賠錢，買多少保額賠多少錢。但老人不承擔家庭責任，所以意外身故的保額不需要太高。

除此外，意外津貼和骨折金都是很好的加分項。

下面請60-65歲、66-80歲、80-85歲、85-90歲這4個年齡段的老人們就位，和我們一起選產(chǎn)品。心急的朋友可以直接跳到對應的年齡段。

65歲以下，父母意外險怎么買？

1）眾安個人綜合意外險

如果爸媽年齡在65歲以下，首選眾安個人綜合意外險。它的意外醫(yī)療方面做的特別好。只要意外出險，無論用自費藥還是進口器械，治療費用都可以100%報銷掉，每年最高報銷2萬元。價格也便宜。每年140元，就可以買到10萬的意外身故和傷殘。如果因為坐飛機出事了，可以再多賠20萬；如果是乘坐私家車或者公共交通工具出事，可以再多賠付10萬。理賠也特別順。無論跳廣場舞滑倒了、錘子砸傷手，還是意外燙傷，基本兩三天錢就會理賠到賬。

2）4類職業(yè)可選99意外險給4類職業(yè)人的一枚橄欖枝。有些60歲老人閑不住，就想幫家多掙點錢。但這年齡可選的職業(yè)比較少，一般只能出去開開出租車，做做技工，危險系數(shù)高，容易出事。這時來一份平安99意外險，意外受傷了，不限社保用藥，扣去100元免賠額后100%報銷。再看增值服務。如果住院了，每天發(fā)你50元的津貼。

如果傷得比較重，住進了重癥監(jiān)護室，津貼翻倍，一天100元，拿著買點鈣片吃也好。還有猝死責任，24小時內(nèi)急性身故可以獲賠1萬元，給家人一點安慰。之所以把它排在眾安個人綜合意外險之下。一是因為眾安個人意外險意外醫(yī)療比它保額高，免賠額還少。二是未經(jīng)社保報銷時，眾安個人意外險依舊100%報銷，而它只能報銷80%。

此外，平安99還有兩點特別雞賊：

1、2米以下的高空出險，它不賠。

2、因為溺水或者自駕車超速去世了，或殘疾了，到手的保額會減半！但4類職業(yè)者能選的產(chǎn)品本就不多，高齡人員的選項更少，所以它的出現(xiàn)還是值得驚喜的。

66-80歲，父母意外險怎么買？

以前這個C位站的是孝欣保。就是孫先生給爸爸買得那款，原版本很好，但升級后的版本，各項保障都有縮水。

意外醫(yī)療報銷比例從100%降到90%。這意味著每10000塊錢少報銷1000元，不能忍。其次，如果因為溺水或機動車類意外事故，導致身故或殘疾了，賠到的錢會少一半。除此之外，航空和交通意外身故和傷殘能拿到的錢也少了。不過，甭?lián)摹Ｎ覀円呀?jīng)幫你找好了更好的。這款產(chǎn)品叫好意保老年意外險，現(xiàn)在66-80歲的首選產(chǎn)品。相比現(xiàn)在的孝欣保，它既有超越，又有創(chuàng)新。

超越點分別在這2處：

一是意外醫(yī)療部分：雖然比孝欣保多了100元的免賠額，但報銷比例也多了10%。我們反復地和大家講，保險主要是用來轉(zhuǎn)移不能承受的損失。100元以下的損失，大家都還是能承受吧。如果心理不舒服，少吃頓烤雞，錢也就回來了。而報銷90%和報銷100%，初看差不多，但花費越高，能報銷的錢會成倍增長。所以，意外醫(yī)療方面，好意保更優(yōu)秀。二是意外身故、傷殘方面。明著說有10萬保額，但孝欣保卻偷偷做了限額。如果你溺水了，或者出機動車事故了，那不好意思，給你打個折，只賠你5萬。好意保則比較坦蕩，說10萬就10萬，沒搞這類小動作。這一局，好意保依舊穩(wěn)穩(wěn)的。但如果想徹底取代孝欣保，光這兩點超越是不夠的，還得有點創(chuàng)新。好意保果斷地拿出了它的骨折金責任。

　　老人骨頭脆，腿腳又哆嗦，如果骨折，或者輕一些的關節(jié)脫位，可以按約定給付骨折金。最高直接給付1萬元。敲重點，不是報銷醫(yī)療費，而是直接給付。出具診斷證明后，保險公司會直接打錢給你。想想自己買營養(yǎng)品，還是給小孫子買點糖，都隨你。當然，這一項保障不是它首創(chuàng)，像孝欣保等產(chǎn)品早就有這個保障了。但它們需要你多加錢。

加的錢還不少，完全夠再來一份意外險。而好意保的骨折金不用加錢，是打包送你的，夠大方吧。拼完保障，再拼拼價格。相比于孝欣保的年齡越高，價格越高。它對老人們一視同仁，50歲到80歲，基礎版都是198元。但是有這11種病的人不能買：

如果不幸患這些病的朋友，別慌，在文章下給我留言，我告訴你適合的產(chǎn)品。66到80歲的叔叔阿姨們，如果不涉及這11種病，就別猶豫了。加量不加價，選它準沒錯。

80-90歲老人，意外險選哪款？

這個年齡段，可以選的產(chǎn)品已經(jīng)非常少了。但幸不辱命，還是給大家找到了兩款不錯的。

1）中國人壽父母意外險。

80-85歲老人的第一選擇。它的保障特別特別的簡單。

身故或殘疾了，賠你10萬保額。意外醫(yī)療有點寒磣。只能報銷社保范圍內(nèi)，自費藥是不報的，還有100元的免賠額，報銷也只有90%。好在住院的話，每天會發(fā)你50元的津貼，算是補了個心理按摩。

2）支付寶.老年人綜合意外險除了85-90歲的老人，誰都不要買。這款產(chǎn)品雖然說50-90歲的人都可以買，但其他年齡段都有更好的選擇，不必選它。它的保障看似很多，但對老年人來說，最重要的只有意外醫(yī)療。

意外醫(yī)療方面，它也只能報銷社保范圍內(nèi)的費用，在100元免賠額后，報銷80%，有點遺憾。增值服務挺多的，這里只說兩項重要的：如果情況危急要叫救護車，500元以內(nèi)的費用可以幫你報銷。如果住院的話，一天可以可以領30塊錢。除此外，還有1個雷區(qū)，不能叫它糊弄過去。就是4類及4類以上職業(yè)，因為工作出了意外，不賠的。

不過85歲以上老人在打工的概率，還是很低的。怕就怕其他年齡的人群買錯了，踩到雷，還請小心點。這款產(chǎn)品不是我們的，要買得去支付寶。投保地址：上“支付寶”——搜索“平安保險”——給爸媽——“老年人綜合意外險”，點進去就找到它了。

哪個年齡選哪個產(chǎn)品

?60-65歲的父母，首選眾安個人綜合意外險。意外醫(yī)療不限社保用藥，沒有免賠額，100%給你全報。

?如果在4類職業(yè)內(nèi)，可以選99意外險。避開溺水、自駕車超速和高空作業(yè)，還是很給力的。

?65-80的父母，就直奔太平洋好意保吧。意外醫(yī)療100免賠額，但同樣不限社保用藥，100%全報銷。還贈你骨折金和住院津貼。

?80-85歲的父母，直接入手國壽父母綜合意外險。社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費用，100免賠額，可以報銷90%。

?85-90歲的父母，只有平安老年人綜合意外險可以選。這個年齡段很難選了，有保障總勝過裸奔吧！當然，大家有什么好產(chǎn)品，也可以推薦給我們。最后，我估計肯定有朋友要問，成年人買什么、孩子買什么。之前都寫過的。周末快樂。有問題留言吧~

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