標(biāo)題沒(méi)夸張。說(shuō)的就是第一款新定義的重疾險(xiǎn)。舊重疾險(xiǎn)os：多謝同行襯托。

第一款新定義重疾險(xiǎn)，長(zhǎng)這樣

說(shuō)是第一款新定義重疾險(xiǎn)。其實(shí)一共出了倆。

分別叫：

粵港澳大灣區(qū)重疾險(xiǎn)A款

粵港澳大灣區(qū)重疾險(xiǎn)B款

具體長(zhǎng)這樣：

兩句話總結(jié)：

1.價(jià)格并不便宜

因?yàn)樯砉时剡x（身故賠保額），

所以30歲買50萬(wàn)保額，交30年的錢，

A款一年都要8100塊；

B款就更貴了，10400塊/年。

2.保障一般

尤其是A款：只保28種重疾+3種輕癥+身故+8種大灣區(qū)特定重疾。

這28種重疾、3種輕癥還是新版定義中，保監(jiān)會(huì)規(guī)定必須要保的。

橫琴人壽也是real實(shí)誠(chéng)啊，一點(diǎn)料都不加。

大白就不建議大家選了。

萬(wàn)一得的是其他大病，不就賠不到了？

那B款，急著買新版定義重疾險(xiǎn)的朋友值得考慮嗎？

跟著大白一起接著往下看。

新舊版定義重疾險(xiǎn)PK，誰(shuí)更強(qiáng)？

大灣區(qū)重疾險(xiǎn)B款，單看產(chǎn)品形態(tài)，其實(shí)和自家兄弟“無(wú)憂人生2020”很相像。

大白就干脆把B款、無(wú)憂人生2020、達(dá)爾文3號(hào)放在一塊比了比：

很明顯：即使都選上身故賠保額，B款仍然是三款里最貴的那個(gè)。

而它的保障，沒(méi)能撐起這個(gè)價(jià)格。

具體有四大不足。

1.重疾額外賠時(shí)間太短

B款只有前10年患重疾，才額外賠80%保額。

相比達(dá)爾文3號(hào)“60歲前”縮水不少。

2.輕癥不保原位癌

新版定義對(duì)原位癌是沒(méi)做強(qiáng)制規(guī)定，

即，保險(xiǎn)公司可以自己決定保or不保。

而B(niǎo)款就真的不保了。

但是，無(wú)論是保險(xiǎn)公司的理賠報(bào)告，都顯示，原位癌屬于高發(fā)輕癥之一。

之前我們還有客戶發(fā)生過(guò)原位癌理賠，所以僅這點(diǎn)，就挺讓人遺憾。

加上B款輕癥最高也就賠30%保額；就更不如達(dá)爾文3號(hào)（原位癌能賠2次，賠45%保額）。

3.甲狀腺癌保障打折扣

B款既然采用的是新版定義，

那早期甲狀腺癌就按輕癥來(lái)賠了。

也就是30%的保額。

而達(dá)爾文3號(hào)，甲狀腺癌無(wú)論輕重，統(tǒng)一按重疾賠；

最高能拿180%保額賠償。

150%的保額差距，大家細(xì)細(xì)品，能否坦然接受？

4.沒(méi)有癌癥二次賠和心血管二次賠

昨天大白在整理我們平臺(tái)理賠數(shù)據(jù)時(shí)，

就提醒了：重疾險(xiǎn)理賠最多的，第一是癌癥；第二是心血管重疾；二者加總，能占高發(fā)重疾60%-90%。

而無(wú)論癌癥，還是心血管重疾，都不好治愈，很容易復(fù)發(fā)；

重疾發(fā)病又在年輕化；不信，翻翻我們的重疾險(xiǎn)理賠案例，大多30歲前后就查出癌癥。

大白個(gè)人就強(qiáng)烈建議——不差錢的情況下；把癌癥二次賠、心血管二次賠給帶上。都不保的B款自然就不是最優(yōu)選。

第一款新定義重疾險(xiǎn)好在哪？

有朋友可能要說(shuō)，大白你都在批評(píng)大灣區(qū)重疾險(xiǎn)，難道它就沒(méi)優(yōu)點(diǎn)了？

大白必須說(shuō)句公道話，自然不是。

它還是有創(chuàng)新的。

1.?；浉郯拇鬄硡^(qū)特定重疾

先解釋下“粵港澳大灣區(qū)”：

它是一個(gè)經(jīng)濟(jì)帶，包括香港、澳門、廣州、深圳、珠海、佛山、惠州、東莞、中山、江門、肇慶9個(gè)城市。

國(guó)家給劃出這么一大片，就為大力發(fā)展經(jīng)濟(jì)。

就連保險(xiǎn)上，都給了特殊待遇。

第一，中國(guó)精算師協(xié)會(huì)專門為大灣區(qū)人民統(tǒng)計(jì)出了一個(gè)重疾發(fā)病率表（28種重疾發(fā)生率，大灣區(qū)低于全國(guó)）。

第二，大灣區(qū)可以出自己專屬的重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)（大灣區(qū)重疾險(xiǎn)A款、B款深圳還不能買，是因?yàn)樯钲诒１O(jiān)會(huì)還在審核)。

B款就充分利用了第二點(diǎn)。

它保的8種大灣區(qū)特定重疾，包括：

可惜不保同樣高發(fā)的甲狀腺癌和乳腺癌

都是廣東很高發(fā)的疾病。

像鼻咽癌，因?yàn)榛蜻z傳、環(huán)境（濕潤(rùn)）、飲食習(xí)慣（喜腌制食品）；

在廣東就特別高發(fā)，也叫“廣東癌”。

而按B款的規(guī)則：如果得了鼻咽癌，買50萬(wàn)保額，實(shí)際能賠到75萬(wàn)，就挺人性化。

2.保特定重疾

如果在18-60歲之間，得了以下16種特定重疾：

能額外賠50%保額。

或者，61歲后得了下面8種老年疾?。?/p>

買50萬(wàn)保額，也能多拿25萬(wàn)賠償金。

看了下，這24種疾病不少是保監(jiān)會(huì)指定的28種重疾；含金量還挺高。

就是價(jià)格真有點(diǎn)貴。

樣50萬(wàn)保額，保終身，交30年的錢，B款要10400塊。

而自己組合下：買50萬(wàn)達(dá)爾文3號(hào)（終身）+30萬(wàn)康惠保旗艦版（終身）+100萬(wàn)定海柱（到60歲）；30歲買，價(jià)格是：6115塊+3164塊+1068塊。

比B款還便宜53塊。

但保障簡(jiǎn)直強(qiáng)太多。

所以B款，大白也是不建議買的。

小結(jié)

橫琴人壽兩款大灣區(qū)重疾險(xiǎn)，雖然頂著第一款新定義重疾險(xiǎn)頭銜，表現(xiàn)卻實(shí)在中庸。

而第一張牌就打的這么保守，后面的牌還會(huì)接連出大招嗎？

個(gè)人持保留意見(jiàn)。

畢竟舊重疾險(xiǎn)能這么便宜，全靠?jī)r(jià)格戰(zhàn)。

而價(jià)格戰(zhàn)，說(shuō)白了，是保險(xiǎn)公司犧牲了自身利潤(rùn)；注定沒(méi)法長(zhǎng)久。

所以期望新重疾險(xiǎn)能大幅降價(jià)的朋友，建議調(diào)整下預(yù)期。

重點(diǎn)還是放在保障上；跟大白一樣，看不上B款，就再等等新的。

要是你一款重疾險(xiǎn)都還沒(méi)有，那最好買點(diǎn)舊重疾險(xiǎn)，先保個(gè)底。

列個(gè)推薦名單：

Top1：達(dá)爾文3號(hào) / ?超級(jí)瑪麗3號(hào)max

Top2：康惠保2.0 / ?守衛(wèi)者3號(hào)

Top3：健康保2.0 / ?福樂(lè)保

建議買法：

保額至少30-50萬(wàn)；預(yù)算夠，Top1、Top2里選一款，保終身，帶上癌癥二次賠；經(jīng)濟(jì)一般，就Top3里二選一，只要基礎(chǔ)保障，保到70或80歲。

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