周末了，分享一個好消息。信泰人壽、昆侖健康推出了「擇優(yōu)理賠」。所謂擇優(yōu)理賠，簡單說：買了舊定義的重疾險，將來確診重疾，申請理賠時，新舊定義哪個寬松，就按哪個賠。比如，舊版定義，冠狀動脈搭橋手術(shù)，開胸才賠。而新定義，改為「切開心包」。也就是，接受心臟微創(chuàng)手術(shù)也給賠；更寬松，也更適應(yīng)目前的醫(yī)療技術(shù)發(fā)展。而根據(jù)擇優(yōu)理賠方案，即便你買了舊定義重疾險，沒開胸做的微創(chuàng)手術(shù)，也能按新定義來賠了。我們就可以放心大膽購買舊定義的重疾險。
擇優(yōu)理賠適用產(chǎn)品
那擇優(yōu)理賠適用于哪些產(chǎn)品？適用于哪些疾病呢？
信泰人壽
適用范圍：
①使用舊定義的重疾險，比如達(dá)爾文3號、超級瑪麗3號max、超級瑪麗2號Max、如意甘霖等等。
②重疾理賠申請日在2020年11月5日（新定義頒布的日子）及之后。
適用疾?。?/p>
舊定義的25種重大疾病
昆侖健康：
適用范圍：
①守衛(wèi)者3號（健康保為啥沒進(jìn)名單？挺讓人困惑）
②重疾理賠申請日在2020年11月5號及之后
適用疾?。?/p>
舊定義的25種重大疾病。
抓重點(diǎn)：
擇優(yōu)理賠只涉及舊重疾險25種必保的重疾。
其他重疾、輕癥、中癥不涉及。
再考慮，新定義：
(1)早期甲狀腺癌按輕癥賠，賠30%保額
而舊定義，按重疾賠，最高能賠180%保額。
(2)三種高發(fā)輕癥只賠30%保額
而舊版定義，最高能賠55%保額（超級瑪麗3號Max)。這么一對比，有了擇優(yōu)理賠（不怕重疾賠不到），買舊定義重疾險會更香。
擇優(yōu)理賠為哪般？
那保險公司為啥要推擇優(yōu)理賠呢？
就是為了打消大家買舊版定義重疾險的顧慮。
好年底再沖一波銷量。
那問題來了：
還沒跟進(jìn)的保險公司，買了它們家舊版定義的重疾險，能賠到嗎？
比如健康保2.0、比如康惠保2.0。
《健康保險管理辦法》早就明確規(guī)定了：
保險公司不能因為被保險人沒有選擇合同指定的治療方式而拒絕理賠。
即，根據(jù)這條規(guī)定，即使保險公司不推擇優(yōu)理賠的政策，買了老版重疾，也可以用新版疾病定義申請理賠，哪個有利就按哪個賠。
而現(xiàn)在有了擇優(yōu)理賠，保險公司更不敢輕易拒賠。
原因很簡單：
重疾險價格并不便宜，一個用戶頂多買1、2款，保險公司爭搶同一批客戶，現(xiàn)在別家放寬，你還死咬著舊定義不放，不就等于把人拱手往外推？
關(guān)鍵是到時候，保險公司真和用戶打官司，大概率也會敗訴，錢照常得賠，還得出律師費(fèi)，名聲也壞了，這樣的蠢事誰干？
所以，大白相信，越來越多保險公司會跟進(jìn)擇優(yōu)理賠；我們耐心等待就行。
幾個關(guān)鍵建議
最后做個簡單小結(jié)：
1.擇優(yōu)理賠對舊版定義重疾險更有利：
(1)舊定義不合理的地方，新定義更寬松，就按新定義賠，不用擔(dān)心舊定義賠不到；
(2)輕癥不適用于擇優(yōu)理賠，那早期甲狀腺癌，買了新定義重疾險，還是只能拿30%保額，而舊定義，能拿100-180%保額賠償；
(3)小腸移植手術(shù)是個例外，因為舊定義不保（擇優(yōu)理賠也能賠），而新定義按重疾賠，介意這點(diǎn)，最好新舊定義的重疾險各買一點(diǎn)。
2.目前公布擇優(yōu)理賠的公司包括信泰、昆侖健康、友邦、國壽、平安、太平洋等
如果你買的重疾險，保險公司還沒公布擇優(yōu)理賠方案，別急，它們大概率會跟進(jìn)；
沒跟進(jìn)也沒關(guān)系，《健康保險管理辦法》是穩(wěn)妥的靠山，不怕賠不到。
3.舊版定義的重疾險明年1月31日集中下架
但保險公司保費(fèi)目標(biāo)完成，完全可能提前讓產(chǎn)品停售，所以要買就盡早，別拖！
越早上車，過等待期就越早，就越安心。
4.重疾險推薦TOP榜再說一次：
達(dá)爾文3號、超級瑪麗3號
守衛(wèi)者3號
如意甘霖、康惠保2.0
提醒下：
達(dá)爾文3號、超級瑪麗3號、如意甘霖，在12月1日-31日投保，不會立即生效，而是延遲到明年1月1日才生效。
介意這點(diǎn)，就去買守衛(wèi)者3號、康惠保2.0。
有甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)的，也建議守衛(wèi)者3號，結(jié)節(jié)1級、2級可以標(biāo)準(zhǔn)體買。
守衛(wèi)者3號，還有核保放水的優(yōu)勢。
二級高血壓有機(jī)會標(biāo)準(zhǔn)體買；
甲狀腺癌、肺結(jié)節(jié)，有機(jī)會除外承保。
放水會持續(xù)到明年1月31號，大家抓緊。
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