周末了，分享一個(gè)好消息。信泰人壽、昆侖健康推出了「擇優(yōu)理賠」。所謂擇優(yōu)理賠，簡(jiǎn)單說(shuō)：買了舊定義的重疾險(xiǎn)，將來(lái)確診重疾，申請(qǐng)理賠時(shí)，新舊定義哪個(gè)寬松，就按哪個(gè)賠。比如，舊版定義，冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)，開胸才賠。而新定義，改為「切開心包」。也就是，接受心臟微創(chuàng)手術(shù)也給賠；更寬松，也更適應(yīng)目前的醫(yī)療技術(shù)發(fā)展。而根據(jù)擇優(yōu)理賠方案，即便你買了舊定義重疾險(xiǎn)，沒開胸做的微創(chuàng)手術(shù)，也能按新定義來(lái)賠了。我們就可以放心大膽購(gòu)買舊定義的重疾險(xiǎn)。

擇優(yōu)理賠適用產(chǎn)品

那擇優(yōu)理賠適用于哪些產(chǎn)品？適用于哪些疾病呢？

信泰人壽

適用范圍：

①使用舊定義的重疾險(xiǎn)，比如達(dá)爾文3號(hào)、超級(jí)瑪麗3號(hào)max、超級(jí)瑪麗2號(hào)Max、如意甘霖等等。

②重疾理賠申請(qǐng)日在2020年11月5日（新定義頒布的日子）及之后。

適用疾?。?/p>

舊定義的25種重大疾病

昆侖健康：

適用范圍：

①守衛(wèi)者3號(hào)（健康保為啥沒進(jìn)名單？挺讓人困惑）

②重疾理賠申請(qǐng)日在2020年11月5號(hào)及之后

適用疾?。?/p>

舊定義的25種重大疾病。

抓重點(diǎn)：

擇優(yōu)理賠只涉及舊重疾險(xiǎn)25種必保的重疾。

其他重疾、輕癥、中癥不涉及。

再考慮，新定義：

(1)早期甲狀腺癌按輕癥賠，賠30%保額

而舊定義，按重疾賠，最高能賠180%保額。

(2)三種高發(fā)輕癥只賠30%保額

而舊版定義，最高能賠55%保額（超級(jí)瑪麗3號(hào)Max)。這么一對(duì)比，有了擇優(yōu)理賠（不怕重疾賠不到），買舊定義重疾險(xiǎn)會(huì)更香。

擇優(yōu)理賠為哪般？

那保險(xiǎn)公司為啥要推擇優(yōu)理賠呢？

就是為了打消大家買舊版定義重疾險(xiǎn)的顧慮。

好年底再?zèng)_一波銷量。

那問題來(lái)了：

還沒跟進(jìn)的保險(xiǎn)公司，買了它們家舊版定義的重疾險(xiǎn)，能賠到嗎？

比如健康保2.0、比如康惠保2.0。

《健康保險(xiǎn)管理辦法》早就明確規(guī)定了：

保險(xiǎn)公司不能因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人沒有選擇合同指定的治療方式而拒絕理賠。

即，根據(jù)這條規(guī)定，即使保險(xiǎn)公司不推擇優(yōu)理賠的政策，買了老版重疾，也可以用新版疾病定義申請(qǐng)理賠，哪個(gè)有利就按哪個(gè)賠。

而現(xiàn)在有了擇優(yōu)理賠，保險(xiǎn)公司更不敢輕易拒賠。

原因很簡(jiǎn)單：

重疾險(xiǎn)價(jià)格并不便宜，一個(gè)用戶頂多買1、2款，保險(xiǎn)公司爭(zhēng)搶同一批客戶，現(xiàn)在別家放寬，你還死咬著舊定義不放，不就等于把人拱手往外推？

關(guān)鍵是到時(shí)候，保險(xiǎn)公司真和用戶打官司，大概率也會(huì)敗訴，錢照常得賠，還得出律師費(fèi)，名聲也壞了，這樣的蠢事誰(shuí)干？

所以，大白相信，越來(lái)越多保險(xiǎn)公司會(huì)跟進(jìn)擇優(yōu)理賠；我們耐心等待就行。

幾個(gè)關(guān)鍵建議

最后做個(gè)簡(jiǎn)單小結(jié)：

1.擇優(yōu)理賠對(duì)舊版定義重疾險(xiǎn)更有利：

(1)舊定義不合理的地方，新定義更寬松，就按新定義賠，不用擔(dān)心舊定義賠不到；

(2)輕癥不適用于擇優(yōu)理賠，那早期甲狀腺癌，買了新定義重疾險(xiǎn)，還是只能拿30%保額，而舊定義，能拿100-180%保額賠償；

(3)小腸移植手術(shù)是個(gè)例外，因?yàn)榕f定義不保（擇優(yōu)理賠也能賠），而新定義按重疾賠，介意這點(diǎn)，最好新舊定義的重疾險(xiǎn)各買一點(diǎn)。

2.目前公布擇優(yōu)理賠的公司包括信泰、昆侖健康、友邦、國(guó)壽、平安、太平洋等

如果你買的重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司還沒公布擇優(yōu)理賠方案，別急，它們大概率會(huì)跟進(jìn)；

沒跟進(jìn)也沒關(guān)系，《健康保險(xiǎn)管理辦法》是穩(wěn)妥的靠山，不怕賠不到。

3.舊版定義的重疾險(xiǎn)明年1月31日集中下架

但保險(xiǎn)公司保費(fèi)目標(biāo)完成，完全可能提前讓產(chǎn)品停售，所以要買就盡早，別拖！

越早上車，過(guò)等待期就越早，就越安心。

4.重疾險(xiǎn)推薦TOP榜再說(shuō)一次：

達(dá)爾文3號(hào)、超級(jí)瑪麗3號(hào)

守衛(wèi)者3號(hào)

如意甘霖、康惠保2.0

提醒下：

達(dá)爾文3號(hào)、超級(jí)瑪麗3號(hào)、如意甘霖，在12月1日-31日投保，不會(huì)立即生效，而是延遲到明年1月1日才生效。

介意這點(diǎn)，就去買守衛(wèi)者3號(hào)、康惠保2.0。

有甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)的，也建議守衛(wèi)者3號(hào)，結(jié)節(jié)1級(jí)、2級(jí)可以標(biāo)準(zhǔn)體買。

守衛(wèi)者3號(hào)，還有核保放水的優(yōu)勢(shì)。

二級(jí)高血壓有機(jī)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)體買；

甲狀腺癌、肺結(jié)節(jié)，有機(jī)會(huì)除外承保。

放水會(huì)持續(xù)到明年1月31號(hào)，大家抓緊。

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