本月，橫琴人壽剛剛推出擎天柱5號定壽，
華貴人壽又緊跟其上推出大麥2021定壽新品。
看來定壽市場新一輪的華山論劍已經拉開大幕。
話不多說，開始介紹華貴大麥2021這款定期壽險。
本文分為三部分內容：
一、大麥2021的產品形態(tài)
二、大麥2021的產品亮點
三、產品對比測評
一、大麥2021的產品形態(tài)
①投保規(guī)則
華貴大麥2021定壽產品，
18歲—60歲人群，1—6類職業(yè)可投保，適用人群廣泛。
健康告知只有3條，乳腺結節(jié)、甲狀腺結節(jié)沒有問及。
但肺結節(jié)、肝炎都不保，而且有BMI要求，相對適合體質健康的人群。
患有慢性乙型肝炎、Ⅱ型糖尿病、高血壓、甲狀腺癌的四類非標人群，
在大麥2021智能核保拒保后，系統(tǒng)會跳轉至兄弟產品——大麥全能保定期壽險購買頁面，符合條件有機會承保。
大麥2021的猶豫期有20天，算是猶豫期較長的產品。
線上最高可以投保350萬，保額很充足，適合追求高保額的朋友。
不過不同城市的最高投保保額有限制，投保時需要多加留意。
②保障內容
上次介紹擎天柱5號時，我就預測各家的定壽新品會在保障內容上下功夫。
果不其然，華貴大麥2021定壽的保障責任除了核心的身故/全殘保障，又納入了節(jié)假日航空意外額外賠和公共交通意外額外賠。
?節(jié)假日航空意外額外賠
如果發(fā)生航空意外并出險，大麥2021可賠付200%基本保額，結合其本身的高保額，可以更好為被保人延續(xù)愛與家庭責任。
雖然不是全年保障，但我們在國家法定節(jié)假日交通出行的概率很高，可以說也是比較實際的保障。
?節(jié)假日公共交通意外額外賠
其他公共交通意外保障，
包括輪船、列車（包括客運列車、地鐵、輕軌列車）、汽車（包括公共汽車、電車、出租車、網(wǎng)約車）。
如果發(fā)生意外并出險，大麥2021賠付150%基本保額。
不過在元旦、春節(jié)、清明節(jié)、勞動節(jié)、端午節(jié)、中秋節(jié)、國慶節(jié)發(fā)生交通意外事故，這個概率值得深思。
平心而論，大麥2021的保障責任相對于擎天柱5號，還是簡單了一些。
但它仍有自己的獨特優(yōu)勢。
接下來我們重點看看大麥2021的亮點。
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二、大麥2021的產品亮點
大麥2021增加了3個可享權益，誠意十足，加分蹭蹭蹭。
①減保
人到中年，大多數(shù)人身上都沒有了房貸、車貸，甚至減輕了贍養(yǎng)老人，子女教育的責任。
在家庭經濟支柱的作用不再明顯時，可以降低定期壽險的保額，減少定壽方面的經濟支出。
定期壽險本身就是防御家庭主要經濟來源身故或全殘時，家庭財務坍塌的風險。
當家庭不再需要被保險人強力的經濟支撐時，適時減保，減少支出，幾乎不存在負面影響。
大麥2021增加的減保權益，可以貼合家庭情況，屬性更靈活。
②定期壽險轉換權益
在剩余保險期間不小于五年時，
可以將大麥2021定壽產品轉換成保額相同或者較低的指定定期壽險。
轉換過程不需要再次進行健康告知，并且沒有等待期。
只需要確認在購買大麥2021產品時，自己是如實告知。
比如A先生今年購買了大麥2021定期壽險產品。
第二年，華貴人壽推出了新的定期壽險，不僅保障好、價格便宜，還是公司指定的轉換產品。
A先生就可以免健康告知，免等待期，將大麥2021換成新的定期壽險產品。
但是不同的產品保障內容還是有差異的，未來到底會發(fā)生什么我們都不知道。
所以是否行使轉換權益，要結合自身情況，考慮自己在什么情景中風險較高；結合產品，考量性價比。
其實定壽轉化能賦予我們更大的選擇權，同樣是增加了我們配置保險的靈活性。
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③終身壽險轉換權益
在合同生效滿兩年，剩余保險期間不小于五年時，
可以申請將大麥2021轉換成保額相同或較低的指定終身壽險，并且免除健康告知。
定期壽險如果到期未出險，是不會返還保費的。
在到期5年前，將定期壽險換成較貴的終身壽險，可以給兒女后代留一些錢。
需注意，終身壽險的費率按照申請轉換時的年齡計算。
年紀越大，每年交的錢越多；年紀尚淺，交費的年限長。
但至少身故之后，還有一筆錢能夠回來。
大麥2021定期壽險給了我們轉換終身壽的權益，并且免除健康告知，可謂頗有誠意。
三、產品對比測評
保障是不錯，性價比怎么樣呢？這點我們就得橫向比較了。
錦鯉君選取了市面上同樣表現(xiàn)優(yōu)秀的產品，單從費率來說，【大麥2021】表現(xiàn)不錯：
大麥2021在原大麥2020的基礎上降價10%左右，在競品中價格很有競爭力，
和定海柱2號、瑞和2020屬于一檔。
男性投保的話，保費甚至還比瑞和2020略低一些。
當然，定海柱依舊是最便宜的，但是不能減保，沒有終身壽、定壽轉換權益，
在意這方面保障的朋友就需要多加斟酌了。
最后咱們結合保障來談談這幾款產品的性價比：
相較于大麥2020，大麥2021是一次產品升級，
價格不僅更便宜，還增加了假日交通保障，搭配了兄弟定壽產品。
而與其他定壽產品相比，
大麥2021主要優(yōu)勢體現(xiàn)在保額高，可以減保，有終身壽和定期壽險轉換權益，
并且搭配大麥全能保定壽，覆蓋人群更廣泛。
所以具體怎么選擇適合自己的定壽呢？
直接說結論：
如果追求高保額，可以關注大麥2021和擎天柱5號兩款產品。
大麥2021最高投保350萬。
擎天柱5號保障豐富，可應對多種情況，增加了高保額出險幾率。
如果追求交通保障，定海柱2號、擎天柱5號、大麥2021值得青睞。
定海柱2號可以保障私家車交通意外事故，擎天柱5號可以選擇航空意外和公共交通意外額外賠，大麥2021有假日交通保障。
大家可以結合自身情況，是否經常出差，交通出行方式、頻率來考量哪一款產品更加合適。
如果想要擁有終身壽險轉換權益，大麥2021是最優(yōu)質的選擇。
市面上擁有終身壽、定壽轉換權益的定期壽險產品并不多，
大麥2021在大麥2020的基礎上增加轉換權益，還降低產品價格，令人欽佩。
如果想要保至80歲，瑞和2020、定海柱2號、擎天柱5號可以考慮。
瑞和2020的最高保障年齡達到了88歲。
如果追求性價比，定海柱2號、大麥2021、瑞和2020可以選擇。
這三款定壽屬于市面上價格合理，比較占優(yōu)勢的產品。
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寫在最后
壽險的核心責任就是保障身故或全殘，保障責任過多不如直接做高保額。
雖然大麥2021的額外保障責任豐富，但充足的保額仍然是大前提，大家可不要顧此失彼。
而如果是早期不想加大保險方面的經濟支出，年紀大了又想擁有終身壽險保障，
大麥2021無疑是一級棒的選擇。
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