投保百萬醫(yī)療險，主要目的是解決大額醫(yī)療費用支出，住院少花錢甚至不花錢，減少自己的經(jīng)濟損失。但有些客戶會擔(dān)心：投保后，如果過了等待期立馬出險，理賠時會不會被保險公司刁難，甚至拒賠？這期的案例告訴你，超短期出險，只要你“名正言順”，理賠完全不是問題！案例概況眾安尊享e生2020版投保時間：2020年8月12日出險時間：2020年9月16日報案時間：2020年9月22日理賠緣由：咳嗽，肺炎引發(fā)心衰，需手術(shù)治療繳納保費：1602元理賠金額：76024.29元
案例詳情
1.投保
2020年8月12日，張先生通過奶爸保，為60歲的父母各投保了一份百萬醫(yī)療險：眾安尊享e生2020版，等待期30天。
基本保障責(zé)任：
一般醫(yī)療保險金300萬（包含住院醫(yī)療費用、手術(shù)醫(yī)療費用、住院前7天后30天門急診醫(yī)療費用）。
一般住院醫(yī)療免賠額1萬元。
重疾醫(yī)療保險金最高600萬、質(zhì)子重離子醫(yī)療保障最高600萬、惡性腫瘤院外特定藥品費用醫(yī)療最高600萬。
重疾醫(yī)療0免賠額。
附加服務(wù)：
醫(yī)療墊付服務(wù)、重疾綠通服務(wù)、腫瘤特藥服務(wù)、術(shù)后家庭護理服務(wù)。
同時張先生還附加了家庭共享免賠額和重大疾病住院津貼的可選責(zé)任。
首年保費為1602元。
（眾安尊享e生2020投保頁面）
以下為張老先生的保單：
2.超短期出險
2020年9月16日，尊享e生2020保單等待期過后幾天，張老先生就因咳嗽，自己服藥無法治愈，遂到醫(yī)院就診，醫(yī)生建議住院檢查。
張老先生入院后進行身體檢查，檢查出肺炎，以及肺炎引發(fā)的心衰。
因心衰情況較嚴重，醫(yī)院安排其在9月22日進行手術(shù)治療。
3.理賠過程
手術(shù)安排確定后，張先生跟醫(yī)生確認了大概的手術(shù)費用后，聯(lián)系奶爸保理賠老師淑儀，咨詢尊享e生的醫(yī)療墊付責(zé)任，墊付手術(shù)費用。
理賠老師淑儀建議張先生先打電話報案，申請醫(yī)療墊付服務(wù)。
此時張先生有點擔(dān)憂：剛過了等待期就出險，保險公司會不會認為是騙保，理賠會不會很難？
對此，理賠老師告訴張先生，只要投保當時符合健康告知，理賠是嚴格按照保險合同條款執(zhí)行的。
資料準備好，出險情況符合合同條款約定，保險公司都會遵照理賠。
同時，奶爸保理賠老師也會全程協(xié)助他。
理賠老師的回答打消了張先生的顧慮。
后來，張先生因為工作繁忙，遂將理賠事項委托給奶爸保理賠老師淑儀跟進。
整個理賠過程大致有以下幾個流程：
（1）保險公司上門協(xié)助提交醫(yī)療墊付資料
9月22日報案后，23日眾安保險公司的線下理賠人員前往張老先生所在的醫(yī)院，
協(xié)助張先生整理相關(guān)理賠資料，并將資料通過app線上提交給保險公司。
（2）資料預(yù)審核、二次就醫(yī)記錄調(diào)查
9月24日，保險公司在收到醫(yī)療墊付資料后，便開始審核。
由于張老先生是超極短期出險，保險公司需要對張老先生進行過往就醫(yī)記錄調(diào)查。
調(diào)查期間，保險公司發(fā)現(xiàn)張老先生有陳舊肺結(jié)核病史：
于是，保險公司要求提供張老先生過往的肺結(jié)核病歷資料：
經(jīng)過仔細溝通，奶爸保理賠老師得知張老先生并沒有肺結(jié)核的過往就醫(yī)記錄，所以無法提供。
并將這一情況向保險公司做了明確說明。
9月27日，眾安保險公司啟動了二次就醫(yī)記錄調(diào)查。
這期間，奶爸保理賠老師淑儀一直密切關(guān)注著調(diào)查進程，并做好客戶與保險公司之間的溝通協(xié)調(diào)。
9月30日，眾安保險公司的二次就醫(yī)記錄調(diào)查結(jié)束，
確認了張老先生的確沒有肺結(jié)核相關(guān)的過往就醫(yī)記錄。
但因為時值國慶假期，保險公司員工統(tǒng)一放假，相關(guān)理賠墊付流程要延后處理。
奶爸保理賠老師便聯(lián)系張先生，讓其跟醫(yī)院協(xié)商先出院，醫(yī)療費用押后結(jié)算。
9月30日，張老先生順利出院，一共住院了14天。
10月5日，眾安保險公司依照合同，短信通知確認為張老先生墊付醫(yī)療費用。
（3）醫(yī)療墊付理賠到賬
10月9日，國慶假期過后的第一天，眾安保險公司的線下理賠人員到醫(yī)院為張老先生進行醫(yī)療墊付。
至此，張老先生的醫(yī)療墊付理賠款順利到賬。
住院期間總治療費用是115685.7元，其中醫(yī)保報銷了29661.41元。
余下86024.29的費用，除去尊享e生2020合同約定的1萬元免賠額，
保險公司根據(jù)提交的資料以及線下理賠人員額反饋，確定就醫(yī)疾病不屬于重疾保障范圍，轉(zhuǎn)為一般醫(yī)療進行理賠，保險公司一共報銷了76024.29元。
11萬的治療費，客戶攏共就花了1萬元（未含出院后復(fù)診、藥品等費用）。
尊享e生2020百萬醫(yī)療險為客戶減輕了近8萬元的經(jīng)濟負擔(dān)。
（4）理賠結(jié)案
在醫(yī)療墊付款到賬后，眾安保險公司要對張老先生的住院醫(yī)療費用進行最后的審核。
2020年10月22日，張先生收到了眾安保險公司的理賠結(jié)案通知書。
至此醫(yī)療墊付理賠順利結(jié)案了。
但尊享e生2020還包含住院前7天和后30天的門急診醫(yī)療費用，
對于張老先生出院后30天的復(fù)查費、醫(yī)藥費等費用是可以報銷的。
這些費用的理賠，奶爸保理賠老師淑儀也有在持續(xù)跟進。
文章發(fā)出前，也反饋回來已經(jīng)理賠報銷完畢。
案例啟示
很多朋友尤其是老年人朋友，平日里有些小毛病，一般會選擇自行服藥治療。
原因無非是怕花兒女的錢，或者害怕一去醫(yī)院就檢查出什么嚴重的病癥，無力承擔(dān)。
這時候，保險的意義就體現(xiàn)出來了。
就像這個案例中，張老先生在等待期過后，就出險治療了。
一方面，作為國家福利的醫(yī)保，報銷了2.96萬，約占總醫(yī)療費用的25.6%。
雖然報銷比例不高，但也是一筆不小的數(shù)目。
這也就是為什么奶爸一直強調(diào)，社保一定要參加，尤其對于老年人來說更是如此。
同時，百萬醫(yī)療險尊享e生2020更是幫他解決了大問題。
如果只有社保，張老先生和家人還要自己承擔(dān)8.6萬元；
經(jīng)尊享e生2020理賠后，自己只要掏1萬元，也就是免賠額的部分。
百萬醫(yī)療險解決高額醫(yī)療費用的作用可見一斑。
而且張先生還為父母附加投保了家庭共享免賠額，如果母親身體不適出險了，一般醫(yī)療可以0免賠報銷。
當然，如果想直接補上免賠額的缺口，可以再投保一份小額醫(yī)療險，0免賠額報銷。
張老先生這次的超短期出險理賠，眾安保險的速度不算慢。
客戶反饋的理賠體驗不錯，也很感謝奶爸保理賠老師淑儀的全程跟進，協(xié)助他們和保險公司溝通。
也非常開心，我們的服務(wù)能幫到大家，就是奶爸的價值所在。
總結(jié)
像這種買了百萬醫(yī)療險，等待期一過就立馬出險的情況，其實并不少見。
本次的理賠案例，從出險報案到理賠結(jié)案，整個理賠過程中間雖有波折，但還算順利。
所以大家大可不必擔(dān)心萬一超短期出險，保險公司就會找各種理由不賠。
雖然保險公司對于超短期出險會更認真詳細地調(diào)查，這之中可能會耗費較多的時間。
但只要你投保前如實告知，過往的就醫(yī)記錄符合保險合同，該理賠的就一定能夠得到理賠。
如果你沒有時間或者不知道怎么跟保險公司溝通協(xié)商，可以交給奶爸保，我們專業(yè)的協(xié)陪服務(wù)，會全程協(xié)助你完成理賠。
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