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信泰如意甘霖怎么樣?與其他重疾險產(chǎn)品相比呢?

這個月底,信泰要上一款新的重疾險——信泰如意甘霖(臻藏版)。

重疾新規(guī)落地后,銀保監(jiān)會要求所有按照舊定義設計的重疾險,要在2021年1月31日前停售下線。

也就是說,信泰如意甘霖月底上線,只能賣兩個月。

在這個節(jié)骨眼上還上新產(chǎn)品,看來信泰是對新產(chǎn)品很有信心的。

那如意甘霖到底怎么樣呢?會長這就來跟大家一起測評。

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本文包括以下內(nèi)容:

  • 一、如意甘霖(臻藏版)產(chǎn)品介紹

  • 二、如意甘霖(臻藏版)產(chǎn)品亮點和不足

  • 三、如意甘霖(臻藏版)和其他重疾險對比

  • 四、會長建議


一、如意甘霖(臻藏版)產(chǎn)品介紹

先來看產(chǎn)品表格。

1. 投保規(guī)則

如意甘霖的保障期限可以選擇保到七十歲或終身,最長繳費期為30年,等待期90天。

其中的亮點是還可以選擇定期保障,現(xiàn)在大多數(shù)重疾險都只能買終身了。

2. 保障內(nèi)容

重疾保障

110種重疾,賠1次。

60歲前賠170%保額,否則賠100%保額。

 

中癥保障

25種中癥,不分組賠2次,每次賠65%基礎保額。

 

輕癥保障

50種輕癥,不分組賠3次,每次賠50%基礎保額。

 

身故責任

無論是定期還是終身,都可以自己選擇是否附加身故責任,沒有捆綁。

身故責任,18歲前賠付已交保費,18歲后賠基礎保額。

 

第二次極早期惡性腫瘤或病變

這個是自帶責任,不用另外附加。

要求二次賠付時,病發(fā)器官與第一次不同,賠付50%基礎保額。

 

可選附加責任

1、特別身故關(guān)愛金

如果附加了特別身故關(guān)愛金,

那么根據(jù)首次罹患重疾的時間,可以獲賠不同額度的身故保險金

如意甘霖,信泰,重疾險

舉個例子。

A先生買了如意甘霖臻藏版,保單第3年罹患重疾出險,獲得理賠。

如果A先生在理賠1年后(不超過2年)身故,可以獲得20%基礎保額的特別身故關(guān)愛金;
如果在理賠2年后(不超過3年)身故,可以獲得40%基礎保額的特別身故關(guān)愛金;
如果在理賠3年后(不超過4年)身故,可以獲得60%基礎保額的特別身故關(guān)愛金;
如果在理賠4年后(不超過5年)身故,可以獲得80%基礎保額的特別身故關(guān)愛金;
如果在理賠5年后(保險合同有效期內(nèi))身故,可以獲得100%基礎保額的特別身故關(guān)愛金。

2、癌癥多次賠付

如意甘霖可以附加癌癥第2次、第3次賠付,加上主險的一次,共可賠3次。

第二次、第三次惡性腫瘤,每次賠付120%基礎保額。

3、投保人豁免

投保人罹患重疾、輕癥、身故、全殘可以豁免后續(xù)保費。

如果是給子女、伴侶和父母投??梢赃x擇附加,如果自己給自己買就不用附加了。


二、信泰如意甘霖(臻藏版)產(chǎn)品亮點和不足

亮點1:投保規(guī)則靈活

可選擇定期保障到70歲,并且不捆綁身故責任。

現(xiàn)在比較火的重疾險,要么就是只有終身保障,要么就是定期保障捆綁了身故責任。

如意甘霖(臻藏版)的投保靈活,對于預算不夠充足的人群更友好。

 

亮點2:賠付比例高

如意甘霖(臻藏版)的賠付比例真的贏了,真的。

重疾最高可賠付170%基礎保額,買50萬可獲賠85萬;

中癥三次都可賠付65%基礎保額,不是逐次遞增哦!是每次都賠65%!

輕癥三次都可賠50%基礎保額,這個賠付比例已經(jīng)趕上很多產(chǎn)品的中癥賠付比例了。

會長在別的文章里說過,

中癥和輕癥的賠付比例,第一次賠付比例最重要,第二次賠付比例次之。

因為我們拿到第一次賠付的比例更高,所以第一次的賠付比例才是我們要關(guān)注的。

如意甘霖沒有設置遞增,直接就上了最高的賠付比例。

所以信泰敢在這個時候還上新產(chǎn)品,是有足夠的底氣的。

 

亮點3:惡性腫瘤多次賠

可附加2次、3次賠,不僅對癌癥的保障更充足,更是讓整個產(chǎn)品的保障力度都上了一層。

 

亮點4:特別身故關(guān)愛金性價比更高

重疾險產(chǎn)品附加身故責任,一般保費都會上漲40%—50%左右。

對于想要預算不夠充足但又想要身故責任的人來說,保費壓力會很大。

而附加如意甘霖的特別身故關(guān)愛金責任,性價比更高。

我們來舉例算一下。

30歲男性,保額50萬,終身保障30年繳費,附加癌癥多次賠,附加身故保障,保費9365元/年;
30歲男性,保額50萬,終身保障30年繳費,附加癌癥多次賠,附加特別身故關(guān)愛金,保費8330元/年。

兩種方案中,其他投保條件都一樣,

附加特別身故關(guān)愛金的保費,比附加身故責任的保費,便宜了1000塊左右。

這就有效解決了預算不夠的人想要身故責任的問題。

如意甘霖的不足有兩點:

不足1:原位癌二次賠付要求較嚴格

第二次極早期惡性腫瘤或病變額外賠付50%保額,但是要求了兩次發(fā)病器官不能相同。

不足二:特別身故關(guān)愛金賠付比例

這項責任,要求在首次罹患重疾理賠5年后身故,才能拿到100%保額。

其實這一點也不算是不足,畢竟特別身故關(guān)愛金的價格比普通的身故責任便宜很多,性價比更高。

至于哪種更劃算,就要看各人情況了。


三、如意甘霖(臻藏版)和其他重疾險對比

會長為了更客觀的測評如意甘霖(臻藏版),選了另外兩款重疾險來進行對比。

一款是同屬信泰公司的王牌重疾險產(chǎn)品:超級瑪麗3號max

另一款是投保規(guī)則同樣靈活的百年人壽康惠保2.0

我們從投保靈活度、保障責任、賠付比例、保費四個維度來進行對比。

1. 投保靈活度

如意甘霖(臻藏版)和康惠保2.0,都能選擇定期或終身保障,

并且都不捆綁身故責任,更加靈活。

超級瑪麗3號max只能選擇終身保障,這一點不如其他兩個靈活。

2. 保障責任

三款產(chǎn)品的重疾、輕癥、中癥保障都很充足,沒啥問題。

主要差別在特色保障和可選保障上。

癌癥多次賠:

康惠保2.0是直接包含這項責任的,不用另外附加;其他兩款都是需要附加的。

如意甘霖可附加癌癥3次賠,對癌癥保障比其他兩個更充足。

身故保障:

三款產(chǎn)品的身故保障都是可選責任,如意甘霖多了一個“特別身故關(guān)愛金”,性價比更高。

可選責任:

超級瑪麗3號max和康惠保2.0都有“特定心腦血管二次賠付”責任可以選,對心腦血管疾病保障更足。

特色保障:

如意甘霖(臻藏版)包含第二次極早期惡性腫瘤或病變保障責任,還有特別身故關(guān)愛金保障,保障形式更全面。

3. 賠付比例

重疾賠付比例,超級瑪麗3號max贏了;

中輕癥賠付比例,如意甘霖(臻藏版)贏了。

康惠保中等水平。

4. 保費

三款產(chǎn)品,如意甘霖最便宜。


四、會長建議

如意甘霖(臻藏版)適合人群:

想選定期,不捆綁身故責任的;
想要身故保障,預算有限的;
看重中輕癥賠付比例的;
看重癌癥保障的。

 

超級瑪麗3號max適合人群:

看重重疾賠付比例的;
看重心腦血管疾病保障的;

康惠保2.0適合人群:

能接受終身保障,但不想要身故責任的;
看重心腦血管疾病保障的;
看重癌癥保障的。

以上建議只針對產(chǎn)品,無法針對個人具體情況。

比如個人身體健康情況是否符合健康告知,各項附加責任根據(jù)不同預算該怎么選等等問題,還是要更詳細的溝通才能確定。

信泰如意甘霖臻藏版重疾險如何購買?

那么信泰如意甘霖臻藏版重疾險在哪里可以購買,如何購買呢?

1、其實除了官網(wǎng),我們也可以在一些正規(guī)的保險平臺購買,價格都是相等的。我們還可以找一個專業(yè)的保險代理人幫我們規(guī)劃保障方案。

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