到底買新重疾，還是買舊重疾？相信不少人都有這種疑問。從目前的新定義重疾險來看，性價比都很一般，我們建議還沒買的朋友，優(yōu)先考慮老版重疾險。最近，據(jù)說是最后一款舊定義的重疾險——如意甘霖 上線了，由信泰人壽承保。不僅可以保到 70 歲，而且能多賠 70% 的保額。這款產(chǎn)品真的值得買嗎？有沒有什么坑？今天來給大家分析一下

為了方便大家查看，我們總結(jié)了簡要的結(jié)論：

如意甘霖重疾險，保障好不好？

如意甘霖由信泰人壽承保，保障和它家的 超級瑪麗 2 號 max、達(dá)爾文 3 號很像。

在新舊重疾交替之際，此時上線的如意甘霖，很可能是最后一款舊定義重疾，它的保障如何呢？

如意甘霖最大的亮點是：重疾額外賠付高，60 歲前多賠 70%。

舉個例子，30 歲的小王買了 50 萬保額，萬一他在 60 歲前不幸患癌癥，一共能賠 85 萬。

此外，它還有 3 個特點：

輕、中癥保障好：輕癥賠 50% 的保額，中癥賠 65%，這個比例非常高了，而且原位癌還能多賠 1 次。

保障靈活：可以保到 70 歲、終身，身故保障還能靈活選擇。

可附加癌癥 3 次賠：對于人類殺手 “癌癥” ，最多能賠 3 次，我們會在 第五部分 詳細(xì)分析這個保障。

總的來說，這款產(chǎn)品特別適合 追求保障全面 的朋友考慮。

疾病定義全面分析，哪個病種有坑？

重疾險都是按疾病定義理賠，因此定義的嚴(yán)格程度要重點關(guān)注。

如果你不想看定義分析，可以直接跳到 第三部分 看性價比分析。

目前高發(fā)重疾定義大家都一樣，我們重點研究沒有標(biāo)準(zhǔn)的輕癥、中癥。

如意甘霖有 5 個高發(fā)病種定義較嚴(yán)格，分別是：

中度腦中風(fēng)后遺癥

不典型心肌梗塞

單側(cè)肺臟切除

人工耳蝸植入

重度頭部外傷

① 高發(fā)輕癥對比，理賠嚴(yán)不嚴(yán)？輕癥是重疾的早期階段，我們建議重點關(guān)注比較高發(fā)的病種。

在對比了數(shù)百款產(chǎn)品，并和專業(yè)的核賠老師反復(fù)溝通后，我們把高發(fā)疾病分為 5 個維度：

嚴(yán)格

較嚴(yán)格

一般

較寬松

寬松

如意甘霖重疾險的高發(fā)輕癥表現(xiàn)如下：

可以看到，高發(fā)輕癥如意甘霖都有覆蓋，保障比較全面。

不過，有個別病種的疾病定義較嚴(yán)格，以不典型急性心梗為例：

肌鈣蛋白有診斷意義的升高

心電圖有損傷性的 ST 段改變但未出現(xiàn)病理 Q 波

必須同時滿足以上兩項才能賠，而寬松的產(chǎn)品，滿足其他情況也能賠（點擊了解）。

中度腦中風(fēng)后遺癥也是類似的情況，一定要肌力 ≤ 3 級才能賠，寬松的產(chǎn)品，無法達(dá)到日常六項生活中的 1 - 2 項，也有機會賠。

對于高發(fā)輕癥，只要覆蓋了大多數(shù)高發(fā)病種，我們覺得就是不錯的。畢竟沒有一款產(chǎn)品能夠面面俱到。

② 高發(fā)中癥對比，保障全不全？中癥比輕癥更嚴(yán)重一些，但還沒達(dá)到重疾的理賠標(biāo)準(zhǔn)。

我們根據(jù)過往經(jīng)驗，并結(jié)合保險公司的理賠數(shù)據(jù)，篩選出較高發(fā)的 20 種中癥：

行業(yè)內(nèi)對輕癥、中癥都沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，所以各家保險公司的輕、中癥幾乎都是混在一起的。

大家可以重點關(guān)注自己比較在意的病種，比如：

家族中有人得過慢性肝病，可以重點看肝部疾??；家里有人患老年癡呆，可以重點關(guān)注阿爾茨海默癥、帕金森氏癥。

如意甘霖全網(wǎng)對比，性價比高嗎？

現(xiàn)在新定義重疾已經(jīng)出來了，為了大家能直觀了解，我們挑了 1 款新重疾和 4 款舊重疾一起對比。

直接說結(jié)論：如果想保到 70 歲：可以優(yōu)先考慮 福樂保，價格不算貴，保障也足夠用了；如意甘霖 可以作為備選，雖然保障更好，但價格也更貴一些。

如果想要保終身：超級瑪麗 2 號 max 保障不錯，價格也最便宜。超級瑪麗 3 號 max 、達(dá)爾文 3 號、如意甘霖 適合想要更全保障的朋友。

新定義重疾現(xiàn)在出了兩款，但性價比都不高，如果還沒買重疾險，建議大家抓緊考慮舊版產(chǎn)品，畢竟明年 1 月 31 日前，舊定義重疾會全部停售。

如意甘霖，有哪些不足？

如意甘霖整體保障還是挺不錯的，不過這款產(chǎn)品也有一些不足，想買的朋友要注意下：

① 指定時間才能生效在 2020 年 12 月 31 日 前買的話，要到明年 1 月 1 日才生效。

也就是說在明年生效前的這段時間，發(fā)生事故是不賠的。

不過，有種情況例外，假如你的生日恰好在 12 月，且在生日前投保，是不受影響的（點擊了解）。

在意這點的話，可以考慮沒有這個影響的產(chǎn)品，比如福樂保、超級瑪麗 2 號 max 。

② 有保額限制0 - 17 歲的孩子買，最高只能買 35 萬保額。

孩子買重疾險都很便宜，不少家長都會買 50 萬甚至更多，想要更高保額，可以額外搭配一些兒童重疾險。

③ 公司品牌不夠大相比于常見的平安、國壽，信泰人壽的知名度要小很多。

我們整理了信泰人壽的相關(guān)信息：

信泰目前的分支機構(gòu)還不是特別多，如果你非常在意線下服務(wù)，可能沒那么方便。

大家可以放一萬個心，保險是關(guān)乎到國計民生的，安全性非常高。點擊這里 就能看到詳細(xì)的分析。

常見疑問解答

這款產(chǎn)品還有一些附加保障，到底要不要選呢？下面我們統(tǒng)一給大家解答下。

① 癌癥多次賠，值得附加嗎？癌癥是最高發(fā)的重疾，尤其是患重疾的女性里，有 60% - 90% 是癌癥。

如意甘霖能附加癌癥 3 次賠，具體規(guī)則如下：

首次重疾為癌癥：間隔 3 年，再次患癌能賠 1.2 倍保額。

首次重疾非癌癥：間隔 180 天，再次患癌賠 1.2 倍保額。

為了方便大家直觀了解，我們和同類產(chǎn)品對比一下：

直接說結(jié)論：

想要加強癌癥的保障，更建議考慮 超級瑪麗 2 號 max，保障差不多，但價格要便宜不少。

如果你預(yù)算比較多，超級瑪麗 3 號 max 、達(dá)爾文 3 號 也值得考慮，第二次患癌能賠 1.5 倍保額。

② 特別關(guān)愛身故保險金，有必要選嗎？如意甘霖只有在選了身故保障后，才能選 特別身故保險金。

因為重疾身故了，能額外賠一筆錢。具體賠付規(guī)則如下：

舉個例子，小孟買了 50 萬如意甘霖，患重疾后的 2 年內(nèi)身故了，除了 50 萬身故保險金，還能再賠 10 萬。

不過，這個保障我們不建議附加，因為價格會貴 20-30%。

還不如單獨買份定壽，不僅價格更便宜，身故賠得還更多。

寫在最后

接下來的這一兩個月，新定義重疾險會陸續(xù)上線，舊產(chǎn)品也會在 1 月 31 日全部停售。

準(zhǔn)備買重疾險的朋友，可以捋一捋自己的需求，趁早入手合適的產(chǎn)品。

如果今天的分享對你有用，也歡迎轉(zhuǎn)發(fā)給有需要的親朋好友。

學(xué)好保險，用好保險：）

信泰如意甘霖臻藏版重疾險如何購買?

那么信泰如意甘霖臻藏版重疾險在哪里可以購買，如何購買呢?

1、其實除了官網(wǎng)，我們也可以在一些正規(guī)的保險平臺購買，價格都是相等的。我們還可以找一個專業(yè)的保險代理人幫我們規(guī)劃保障方案。

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