前段時間，幾家銀行的低風險理財發(fā)生虧損，想必大家都聽說了。結果這兩天又來了一個爆炸消息，一家銀行破產。真是啪啪打了那些把銀行理財當做無風險投資來買的人的臉。銀行不是最安全的地方嗎？不是有保本保收益嗎？怎么也靠不住了？再次提醒大家銀行理財不保本。那有沒有其他安全又穩(wěn)健的理財方式呢？大家，保險年金產品真的可以考慮起來了！保險公司非常安全，有多重保護機制。有保證金制度、責任準備金制度、公積金制度、保險保障基金制度、再保險制度給保險公司保駕護航。就算真的挺不住倒閉了，保單也會有其他保險公司接手，保單利益是不會有損失的。不過，很多朋友覺得年金返錢太慢了，要到50、60歲才能領到，今天就給大家介紹一款快返型+萬能賬戶形式的年金，叫做鉆多多。是為數不多，還在售的4.025%年金。

1.快返型年金+萬能賬戶

鉆多多的形態(tài)挺特殊，是快返型年金+萬能賬戶的形式。

什么是快返型年金呢？

簡單說，就是能快速返錢的年金。

經典的年金，都是55歲、60歲開始領錢的，

鉆多多在保單第5年就開始領錢了。

平安開門紅期間推出的財富金瑞21也一樣，第5年就返錢（后面會做對比）。

鉆多多、財富金瑞21還都有萬能賬戶。

萬能賬戶相當于一個二次增值的賬戶，

年金如果不領取，就自動轉入萬能賬戶復利生息。

年金+萬能的組合，能有怎么樣的效果呢？

我們來算算~

比如30歲的小花，選擇繳費5年，每年繳費10萬元，保20年。

第一個效果：老老實實領年金

從圖中我們可以看出來，鉆多多的主險年金部分，是確定性的年金給付，金額是固定的。

得到的收益如下：

35歲開始領取年金（基本保額），12300元。

之后每年增加10%基本保額，也就是每年比上一年多拿1230元，

到50歲可以拿到3萬左右。

50歲的時候，還能一次性拿到105%的已交保費，也就是52萬5千。

年金領取和保障期滿的一次性返還保費，一共可以拿到86萬9千左右。

繳費50萬，可以保證領取到86萬9千。

實際收益率IRR高達3.98%。

IRR是復利，也就是俗稱的利滾利，

復利能夠達到接近4%，是非常不錯的水平。

就年金形態(tài)來說，鉆多多表現不錯。

投入50萬，最后拿走86萬，可能有朋友還是覺得收益太低。

別急，我們來看第二個效果。

效果2：年金的錢不領，進萬能賬戶

按3%收益算，小花在50歲時，可以拿到94萬3千左右。

如果萬能賬戶爭氣，達到4.5%利率，就可以拿到98萬7千左右。

相比小花第5年就開始領取年金，到50歲領取86萬9千左右。

多了十幾萬吶，所以想要總收益更多，還得看萬能賬戶。

等到60歲退休的時候領取，最少可以拿到126萬左右，

越久不領取，復利的魅力也就越大。

70歲，最少可以拿到170萬；

80歲，最少可以拿到228萬；

90歲，最少拿300萬；

是交納保費的6倍了。

明顯是轉入萬能賬戶更劃算。

我也是更建議大家把錢轉入萬能賬戶。

2.萬能賬戶收益

既然提到萬能賬戶收益，那就不得不提兩個利率。

一個是：保底利率

鉆多多的保底利率是3%，是目前行業(yè)頂尖水平，

一個是：實際利率

也就是保險公司給你的真實收益。

真實收益如果超過3%，就按真實收益結算。

我去查了一下，目前鉆多多的萬能賬戶真實收益為4.9%。

4.9%是相當不錯的結算利率。

而且既往這個萬能賬戶的表現也一直不錯，

2020年7月15日前，利率一直穩(wěn)定在5.3%。

這樣看來，光大的投資能力還是不錯的，

縱觀全行業(yè)的萬能賬戶利率，大多在4%-5%之間，

如果還沒感覺，就拿平安對比對比。

兩者的對比如下：

兩款都是快返型年金+萬能賬戶的形式。

鉆多多的保險期間要長一些（15年/20年），意味著年金的領取時間要更長，

進入萬能賬戶的的時間也更長。

平安的這款就比較快，保單第8年，年金就能全部進入萬能賬戶。

另外，兩款的萬能賬戶保底利率不同。

前面我們說過，看萬能賬戶，建議大家重點關注保底利率。

這個才是實實在在確定能夠拿到的錢。

假設小花繳費3年，每年繳費10年，

鉆多多和財富金瑞的萬能賬戶收益如下：

平安的財富金瑞最低保證利率為1.75%，

鉆多多最低保證利率為3%，

所以隨著時間的推移，兩款的收益差距會越來越大。

多的不說，都在圖里。

不論是低檔收益還是中檔收益，

鉆多多都是更優(yōu)的。

有心儀的年金產品，想和鉆多多對比對比的朋友，

也可以預約咨詢顧問，讓顧問老師幫你全方位對比。

3.注意事項

對鉆多多感興趣的朋友，

要注意3點：

1.萬能賬戶的真實收益會浮動

一兩年維持5%左右的收益還行，十幾年或幾十年是否能維持5%左右的收益很難講。

一切都是未知的，

所以建議大家更多關注保底利率，

畢竟這個是肯定可以拿到的錢。

就像鉆多多，3%的保底利率穩(wěn)穩(wěn)的寫在合同里，而且鎖定終身，還是很穩(wěn)的。

2.錢進萬能賬戶有初始費用

每轉進去一筆錢，保險公司就會收轉入費用的1%作為初始費用，

不過第二年就會作為獎勵還給我們，相當于沒有手續(xù)費。

3.萬能賬戶不能追加費用。

如果之后有了閑錢，不能放進萬能賬戶生息，萬能賬戶只接收第五年開始返的年金。

相對來說，不是很靈活。

沒看懂或者想算算萬能賬戶收益的朋友，可以預約咨詢顧問。

4.小總結

總的來說，鉆多多是一款非常優(yōu)秀的快返型年金，

預定利率高達4.025%，萬能賬戶最低保證利率3%，

都是行業(yè)頂配。

很適合適合年輕人投保。

年輕人可能對以后沒有規(guī)劃和想法。

可能想用來當養(yǎng)老金；可能等以后有孩子了就要用了；很多不確定性。

這筆錢唯一要確定的就是能存下來、安全、收益不低。

那鉆多多就非常合適。

如果確定想留一筆錢用來養(yǎng)老，信泰如意享（七金版）或金生有約更為合適。

總之，選擇年金要明確自己的用途，合適自己的才是最好的。

如果有任何問題，可以點擊預約咨詢顧問。

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