很多消費(fèi)者認(rèn)為,購買了重疾險(xiǎn)之后如果期滿沒有發(fā)生理賠的話,保險(xiǎn)權(quán)益直接終止了,所有的保費(fèi)支出也白交了,因此市面上有了返還型的重疾險(xiǎn)。那么到底什么是返還型重疾險(xiǎn)?為什么說不建議大家購買返還型重疾險(xiǎn)呢?通過文章來看看這個(gè)問題的具體論述情況吧!
一、什么是返還型重疾險(xiǎn)
“有病治病沒病返本”是返還型重疾險(xiǎn)的主打標(biāo)簽,顧名思義,返還型的保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有返還責(zé)任的。
針對在保險(xiǎn)期間內(nèi)沒有出險(xiǎn)的情況,到期之后就可以有相應(yīng)費(fèi)用的返還。這里的費(fèi)用可能是已交保費(fèi)、或者是一定比例的保費(fèi)支出、產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值,也可能是基本保額,具體就看返還型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的具體設(shè)計(jì)了。
當(dāng)然,天下沒有免費(fèi)的午餐,在保險(xiǎn)市場上也是一樣的,比如1分錢的保險(xiǎn)產(chǎn)品也是保險(xiǎn)公司用于獲取客戶信息、開拓客戶源的一種手段。那么天上不會掉餡餅的前提下,返還型重疾險(xiǎn)都有哪些坑呢?
二、返還型重疾險(xiǎn)的缺點(diǎn)
1、產(chǎn)品的保障責(zé)任可能相對會有所欠缺;
2、產(chǎn)品的價(jià)格遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了消費(fèi)型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品;
3、在我們的實(shí)際生活中,通貨膨脹因素的影響是一定存在的。舉個(gè)簡單的例子,二三十年前的5萬元跟現(xiàn)在的5萬元相比,實(shí)際的價(jià)值是相差甚遠(yuǎn)的,而重疾險(xiǎn)保障二三十年的產(chǎn)品確實(shí)極其普遍的!
綜上,返還型產(chǎn)品的返還功能下,我們實(shí)際要付出的“成本”是比較大的。那到底為什么小編不建議大家購買返還型重疾險(xiǎn)呢?
三、為什么說不建議大家購買返還型重疾險(xiǎn)
最為說服力的方式莫過于用實(shí)際的數(shù)據(jù)和產(chǎn)品對比了,下面我們一起來看看配置晴天保保和愛滿分2019返還型重疾險(xiǎn)的對比:
我們直接以0歲投保為例,選擇50萬保額,保障30年期,10年繳費(fèi)的方式,愛滿分是4750元,晴天保保只要945元,差價(jià)差不多是整整4倍了。
從保障內(nèi)容來看,無論是輕癥的保障、賠付比例還是中癥保障,愛滿分都不能跟晴天保保匹敵。
另外,晴天保保還設(shè)計(jì)了保額遞增,最高增至175%的基本保額。
再對比出險(xiǎn)與否的情況:
如果出險(xiǎn)了,性價(jià)比肯定是晴天保保更高;
如果沒有出險(xiǎn),愛滿分的返還是71250元,這里考慮通脹因素影響的話,實(shí)際價(jià)值在30年后,在1.6萬元左右,而總保費(fèi)支出上,比消費(fèi)型產(chǎn)品晴天保保多了4萬元。
因此,小編不建議大家去選擇返還型的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。
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