翹首以盼，支付寶上保 20 年的好醫(yī)保終于來了。三個(gè)月前，平安推出了首款保 20 年的 e 生保長(zhǎng)期醫(yī)療，一直無人能超越。如今人保也按捺不住，推出重磅新品—— 好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療（保 20 年），是目前保障時(shí)間最長(zhǎng)的產(chǎn)品之一。眾所周知，好醫(yī)保系列的醫(yī)療險(xiǎn)性價(jià)比一直非常高，那么這款新品保障好不好？能一如既往倍受追捧嗎？今天，就來詳細(xì)測(cè)評(píng)一下

又一款保 20 年的醫(yī)療險(xiǎn)，保障如何？

買醫(yī)療險(xiǎn)最怕的就是停售，保障時(shí)間越久，越能給人穩(wěn)穩(wěn)的安全感。

這款保 20 年的好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療，保障到底有多好？下面一起來看一下：

相比其他長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療（保 20 年）主要有以下 5 個(gè)特點(diǎn)：

特點(diǎn) 1 ：能保證 20 年續(xù)保很多產(chǎn)品看似能續(xù)保到 99 歲甚至 100 歲，都有一個(gè)前提：該產(chǎn)品未停售。一旦停售，后續(xù)就沒有保障了。

而好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)能保 20 年，這 20 年里即便產(chǎn)品停售，保障也依然有效。

這里也特別提醒大家， 20 年后續(xù)保需要審核，這點(diǎn)我們會(huì)在 第三段 詳細(xì)分析。

特點(diǎn) 2 ：費(fèi)率可調(diào)應(yīng)監(jiān)管的要求，保險(xiǎn)公司想推出保更久的醫(yī)療險(xiǎn)，條款都必須寫明保費(fèi)可調(diào)。

好醫(yī)保保 20 年的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，保費(fèi)調(diào)整的規(guī)則如下：

直接說結(jié)論：

跟其它長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)調(diào)費(fèi)規(guī)則差不多，保險(xiǎn)公司不會(huì)隨意漲價(jià)。

產(chǎn)品上市 3 年后，并且賠付率超過 85%，才有可能調(diào)價(jià)。而且調(diào)價(jià)也有嚴(yán)格的限制，每次最多上漲 30% 。

特點(diǎn) 3 ：保障全面我們之前測(cè)評(píng)的多款長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，包括保 15 年的安享百萬、保 20 年的平安 e 生保長(zhǎng)期醫(yī)療，保障上都有缺失。

但好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療（保 20 年），保障可謂十分全面，含括了：

外購藥：很多抗癌藥醫(yī)院里都買不到，要到外面去買，這款產(chǎn)品能報(bào)銷醫(yī)院外買的抗癌藥。

費(fèi)用墊付：自己沒錢看病，保險(xiǎn)公司能幫你墊付。

就醫(yī)綠通：能夠提供就醫(yī)快速通道，重疾專家會(huì)診等等。

質(zhì)子重離子：一種治療癌癥的手段，能明顯提高癌癥治療效果。

這些保障能夠提高就醫(yī)體驗(yàn)，同時(shí)能夠人性化地處理一些報(bào)銷難題，還是非常有用的。

特點(diǎn) 4 ：確診重疾賠 1 萬好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療（保 20 年）的重疾津貼有 1 萬，確診條款中的 100 種重疾就能賠。

這 1 萬雖然不多，但可以用來抵消 1 萬免賠額，其實(shí)就相當(dāng)于重疾 0 免賠了。

特點(diǎn) 5：停售后，免健告續(xù)保新品這款產(chǎn)品 20 年到期后，如果產(chǎn)品真的停售，可以免健康告知續(xù)保到新品。

在條款里，有明確說明這一點(diǎn)：

需要提醒大家，停售后續(xù)保的新品保障好不好，誰也不知道。不過至少條款里有明確說明這點(diǎn)，要比其他同類產(chǎn)品更好一些。

總的來說，好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療（保 20 年）非常亮眼，依舊是排得上號(hào)的優(yōu)秀產(chǎn)品。

保 20 年的好醫(yī)保，性價(jià)比如何？

單看保 20 年的好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療，其實(shí)還是挺不錯(cuò)的。

如果和市面上其他同類產(chǎn)品相比，這款新品的優(yōu)勢(shì)還大不大呢？下面直接看圖：

直接說結(jié)論：

如果想保更久：人保好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療（保 20 年）無論從保障還是價(jià)格上，都非常有競(jìng)爭(zhēng)力，是目前的首選；而 平安 e 生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn) 可以作為備選。

如果看重保障全面：人保好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療（保 20 年）、眾安尊享 e 生 2020、人保好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療（支付寶搜索 “深藍(lán)?！保┩赓徦?、質(zhì)子重離子都能保，還有赴日醫(yī)療等增值服務(wù)。

如果是 60 歲以上老人：眾安好醫(yī)保，最高 65 歲也能買，價(jià)格超級(jí)便宜，非常適合老人買。

對(duì)于市面上的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，如果你糾結(jié)到底該怎么買，我們會(huì)在 第四部分 詳細(xì)介紹，為你解開謎底。

不管怎樣，人保好醫(yī)保（保 20 年）的面世，確實(shí)又走在了長(zhǎng)期醫(yī)療的前列，我們期待未來能有保終身的醫(yī)療險(xiǎn)出現(xiàn)。

人保好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療，有哪些不足？

沒有絕對(duì)完美的產(chǎn)品，對(duì)于好醫(yī)保（ 保 20 年）這款新品來說，它也有一些不完美的地方：

① 20 年后續(xù)保需審核保 20 年的好醫(yī)保雖然上線了，但它也難逃 “魔咒” ，即 20 年期滿后續(xù)保需要審核：

因此，20 年后萬一身體變差，有可能就沒法繼續(xù)續(xù)保了。

② 等待期較長(zhǎng)常見的百萬醫(yī)療險(xiǎn)等待期一般為 30 天，保 20 年的好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療等待期則是 90 天。

買完保險(xiǎn)后，等待期內(nèi)盡量不要去體檢，萬一查出異常，可能會(huì)對(duì)之后的理賠有影響（點(diǎn)擊了解）。

不過，之前保 15 年的 太平洋安享百萬、保 20 年的 平安 e 生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，都是 90 天的等待期，這或許也是長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)的一種趨勢(shì)了。

長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，到底怎么選？

好醫(yī)保系列的產(chǎn)品一直都備受關(guān)注，目前已有保 6 年、20 年的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

此外，還有保終身的防癌醫(yī)療險(xiǎn)，例如人保的 好醫(yī)保終身防癌醫(yī)療、平安的 i 康保終身防癌醫(yī)療。

那這些產(chǎn)品，到底要怎么選呢？我們做了一張對(duì)比表，來給大家詳細(xì)分析下：

可以看到，百萬醫(yī)療險(xiǎn)不限病種都能報(bào)銷，但最長(zhǎng)只保 20 年；而終身防癌醫(yī)療險(xiǎn)，雖然能保一輩子，但只報(bào)銷癌癥治療的費(fèi)用，總之各有優(yōu)勢(shì)。

我們的建議如下：

如果身體不太好：例如有高血壓、糖尿病，買不了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，可以考慮好醫(yī)保終身防癌醫(yī)療或 i 康保終身防癌醫(yī)療。能保最高發(fā)的癌癥，一輩子都不用擔(dān)心續(xù)保問題。

如果身體健康：首選百萬醫(yī)療險(xiǎn)，比如保 20 年的好醫(yī)保就很不錯(cuò)，至少未來 20 年不用擔(dān)心停售，尤其適合 50 歲、60 歲左右的老人考慮。

目前保 20 年的醫(yī)療險(xiǎn)到期都需要審核，這種情況短期內(nèi)可能也不會(huì)改變，畢竟保險(xiǎn)公司剛開始開發(fā)這類新品，都還是比較謹(jǐn)慎。

如果在意這點(diǎn)，先選擇保 6 年的產(chǎn)品，我們覺得也沒有問題。

常見疑問答疑

有不少人買了好醫(yī)保 6 年期的醫(yī)療險(xiǎn)，考慮到大家會(huì)有一些困惑，我們下面來一并幫大家解答下。

① 保 20 年的好醫(yī)保，健康告知嚴(yán)嗎？由于產(chǎn)品還在內(nèi)測(cè)，很多人可能還看不到，我們把健康告知同步給大家：

可以看到，好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療（保 20 年） 沒問到兩年內(nèi)的檢查異常，它的健康告知算是比較寬松的。

現(xiàn)在去醫(yī)院基本都會(huì)查出一些問題，很多醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)問過去 1 - 2 年內(nèi)的檢查異常，這種就要更嚴(yán)格。

如果不符合健康告知，保 20 年的好醫(yī)保也支持智能核保，等產(chǎn)品正式上線后，大家可以嘗試一下。

② 買了其他醫(yī)療險(xiǎn)，要換嗎？這幾年百萬醫(yī)療險(xiǎn)的發(fā)展很快，從保 1 年，到保 6 年，甚至保 15 年、 20 年，也不過幾年時(shí)間。

那么，如果買了其他醫(yī)療險(xiǎn)，到底要不要換？

首先要看下自己的身體條件還好不好，如果得過一些病很難買新醫(yī)療險(xiǎn)，或者買了基本也是除外承保，就不建議換了。

如果身體還不錯(cuò)，我們的建議如下：

如果買了 1 年期的：可以考慮換成保 6 年或 20 年的，畢竟保障時(shí)間會(huì)更久。

如果買了 保 6 年的：換不換都可以，比如 6 年的好醫(yī)保，到期不需要審核，我們覺得同樣很不錯(cuò)，而且未來可能會(huì)有保終身的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，到時(shí)再換也行。

不過還要提醒大家，如果準(zhǔn)備換，一定要算好等待期，避免出現(xiàn)保障中斷的情況(點(diǎn)擊了解)。

③ 買了好醫(yī)保系列產(chǎn)品，能續(xù)保到這款嗎？我們咨詢過客服，客服的回復(fù)是：不能續(xù)保到 20 年版本。

根據(jù)目前的情況來看，買了保 6 年的好醫(yī)保，投保時(shí)會(huì)出現(xiàn)下面這樣的提示：

目前這款保 20 年的長(zhǎng)期醫(yī)療，只有部分人能看到，不確定后續(xù)全面上線后，是否能支持續(xù)保到新品。

按過往的經(jīng)驗(yàn)來看，支付寶好醫(yī)保系列上線后，一般都會(huì)持續(xù)迭代升級(jí)。

我們會(huì)一直對(duì)這款產(chǎn)品保持關(guān)注，有任何變化都會(huì)第一時(shí)間通知大家。

寫在最后

牛頓說：我之所以看得遠(yuǎn)，是因?yàn)槲艺驹诰奕思绨蛏稀ｉL(zhǎng)期醫(yī)療剛剛上市時(shí)，我們就預(yù)測(cè)過，未來會(huì)有更好的醫(yī)療險(xiǎn)出現(xiàn)。

目前來看，人保好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療（保 20 年）的確青出于藍(lán)而勝于藍(lán)，比之前的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)都更大。

期望未來還能出現(xiàn)更優(yōu)秀的醫(yī)療險(xiǎn)，為我們普通用戶創(chuàng)造更大的價(jià)值。

如果今天的分享對(duì)你有用，也歡迎轉(zhuǎn)發(fā)給有需要的親朋好友。你買了好醫(yī)保嗎？歡迎留言分享 ：）

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