又到年底了，距離“打工人”發(fā)年終獎的日子，也越來越近了。這時候的你，是會選擇放開手腳買買買，還是選擇留一部分資金“錢生錢”？辛苦一年，適當(dāng)犒勞自己無可厚非；但如果是鋪張浪費(fèi)甚至無節(jié)制地超前消費(fèi)，奶爸勸你還是打住吧！畢竟自己刷的“花唄”、“借唄”終歸都是要還的。儲蓄、理財(cái)應(yīng)該是成年人的一種自覺。如果是打算進(jìn)行長期的理財(cái)規(guī)劃，卻又無從下手，那最近熱門的橫琴傳世壹號增額終身壽險(xiǎn)，是個非常不錯的選擇?，F(xiàn)金價值高、保額終身3.8%復(fù)利增長、安全穩(wěn)健、靈活規(guī)劃，無疑讓這個“壹號”更加名副其實(shí)。接下來，就跟奶爸一起來看看橫琴傳世壹號究竟是何方神圣吧~

橫琴傳世壹號有何亮點(diǎn)？

增額終身壽險(xiǎn)，屬于壽險(xiǎn)的一種，但又區(qū)別于壽險(xiǎn)。

主要是因?yàn)檫@類產(chǎn)品除了壽險(xiǎn)應(yīng)有的身故、全殘責(zé)任外，還兼?zhèn)淞死碡?cái)功能。

因此，要看一款增額終身壽險(xiǎn)好不好、值不值得入手，一看投保規(guī)則和保障內(nèi)容，二看產(chǎn)品收益。

我們首先來看一下它的投保規(guī)則和保障內(nèi)容：

可以看出，和其它增額終身壽險(xiǎn)一樣，傳世壹號的保障內(nèi)容比較簡單，只保身故/全殘。

它有三大亮點(diǎn)：

1、投保條件寬松

保終身的傳世壹號投保年齡廣，出生滿28天-70周歲的人群都能買。

繳費(fèi)方式可選躉交、3/5/10/15/20年交，客戶可依需選擇繳費(fèi)方式。

如果選擇躉交，起投門檻為50000元；如果選擇期交，起投門檻為10000元，起投門檻不高。

2、有效保額按3.8%復(fù)利增長

橫琴傳世壹號的合同里，白紙黑字規(guī)定：有效保額按每年3.8%復(fù)利增長。

3.8%的增長比例在現(xiàn)在的增額終身壽險(xiǎn)的市場中，是最高水準(zhǔn)。

生命越長，復(fù)利越久，保額更大，收益也越高，非常適合有資產(chǎn)傳承需求的朋友選擇。

3、支持加保、減保、保單貸款等，靈活度高

理財(cái)險(xiǎn)有個比較明顯的特點(diǎn)，是靈活性不夠。

但傳世壹號支持加保、減保和保單貸款，能一定程度上滿足被保人對資金流動性的需求。

例如，將來手頭更寬裕了，想多投入一些，也可以選擇在保單生效3年后、且在第10個保單年度前增加保額，不過每次不能超過基本保額的20%。

或者如果未來自己創(chuàng)業(yè)、孩子上學(xué)、婚嫁需要用錢，只要投保滿3年、且有現(xiàn)金價值，一種是通過減保的方式，領(lǐng)一部分出來應(yīng)急。

同時，通過減保做養(yǎng)老補(bǔ)充，也是不錯的思路。

另一種方式是通過保單貸款周轉(zhuǎn)資金，最高可借到保單現(xiàn)金價值的80%，最長可貸6個月。

此外，傳世壹號還可以附加投保人豁免，以及支持年金轉(zhuǎn)換。

其中，年金轉(zhuǎn)換的權(quán)益為橫琴傳世壹號創(chuàng)新設(shè)定。

只要滿足一定的條件，投保人或者受益人可以申請將傳世壹號增額終身壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為橫琴人壽指定的年金產(chǎn)品，提供更多的養(yǎng)老金安排和資金的使用途徑。

舉個例子：

30歲的小李，投保傳世壹號，年繳20萬，繳5年，目的是做養(yǎng)老規(guī)劃。

55歲時，他決定申請年金轉(zhuǎn)換，將傳世壹號轉(zhuǎn)為橫琴人壽指定的年金產(chǎn)品，并從60歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。

而這個年金轉(zhuǎn)換權(quán)，無疑給了小李一份便利。

可見，傳世壹號這款產(chǎn)品還是很有優(yōu)勢的。

不過，投保時有一點(diǎn)需要注意，傳世壹號的健康告知會問到被保人2年內(nèi)的檢查異常情況。

和同類產(chǎn)品相比，對被保人的健康狀況要求相對嚴(yán)格。

對于身體健康的朋友來說沒什么影響；

但如果是身體狀況不太好的朋友想買這款產(chǎn)品，建議嘗試郵件預(yù)核保，核保結(jié)果不會被記錄。

橫琴傳世壹號的收益如何

了解了傳世壹號的保障功能后，再來看看它的收益如何。

前面講到，傳世壹號的有效保額每年按3.8%復(fù)利增長，這也是當(dāng)前市場上增額終身壽險(xiǎn)的最高水準(zhǔn)。

舉個例子：

30歲的陳先生經(jīng)營了一家生意還不錯的飯店，為了提高自己未來退休后的生活質(zhì)量，決定投保橫琴傳世壹號。

陳先生的投保計(jì)劃為：年繳10萬，10年繳費(fèi)，共100萬，具體收益如下：

按照這個投保條件，我們可以看到：

到了保單的第8年，即陳先生38歲時，保單的現(xiàn)金價值為829000元，比已交保費(fèi)多出29000元。

也就是說，此時已經(jīng)回本，這款產(chǎn)品的返還速度還是比較快的。

到了保單的第9年，即陳先生39歲時，現(xiàn)金價值已經(jīng)超過100萬。

而到55歲時，保單的現(xiàn)金價值首次突破200萬，與本金相比翻了一倍，此時IRR為3.45%，收益很不錯。

接下來可以看到，陳先生70歲時，現(xiàn)金價值為3375900元，IRR為3.47%；80歲時，現(xiàn)金價值為4761900元，IRR為3.48%。

假設(shè)陳先生在90歲時因病去世，其保單受益人可一次性收到保險(xiǎn)公司賠付的6716300元，IRR為3.48%。

這筆錢，可以作為資產(chǎn)傳承，留給陳先生的后代，將愛傳遞給下一代。

從整體上看，傳世壹號的現(xiàn)金價值很高，而且隨著保單年度的增加、年齡的增長，現(xiàn)金價值也同步在增長。

另外，根據(jù)這款產(chǎn)品的賠付比例，在30-40歲期間不幸身故/全殘，可以賠付160%已交保費(fèi)。

假設(shè)陳先生在40歲時不幸遭遇事故導(dǎo)致全殘，此時保險(xiǎn)公司應(yīng)給付160萬元給陳先生，IRR高達(dá)8.39%。

這筆錢也可以讓陳先生得到很好的照顧，且能補(bǔ)貼一部分家庭的后續(xù)開支，體現(xiàn)了傳世壹號作為壽險(xiǎn)的保障特性。

橫琴傳世壹號，可以如何規(guī)劃？

增額終身壽險(xiǎn)作為一種靈活的現(xiàn)金流規(guī)劃工具，不僅能夠?qū)崿F(xiàn)其保障責(zé)任，還能夠在繳費(fèi)期完成后通過“減?！狈绞?，來實(shí)現(xiàn)類似教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等較長遠(yuǎn)的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

而且這類型的產(chǎn)品，終生鎖定增幅，是一種安全且利率相對較高的儲蓄方式。

對于傳世壹號來說，除了本身的現(xiàn)金價值和IRR都比較高之外，在資金的規(guī)劃上也非常靈活。

同樣地，我們以陳先生為例：

假設(shè)陳先生45歲時，他的女兒剛好18歲要上大學(xué)。

于是他決定，在45-48歲期間，每年減保10萬元作為女兒讀大學(xué)期間的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)補(bǔ)貼。

另外，在他52歲時，25歲的女兒準(zhǔn)備結(jié)婚，陳先生決定減保30萬元，作為女兒的嫁妝。

可以看到，即便是減保之后，該產(chǎn)品的現(xiàn)金價值還是高于陳先生投入的100萬本金，并未產(chǎn)生任何虧損，但又增加了兩種用途。

此后，陳先生沒有繼續(xù)使用減保的功能，而是讓賬戶里的現(xiàn)金價值繼續(xù)增值。

假設(shè)到了陳先生60歲時，他希望退保一次性取回現(xiàn)金價值，作為自己養(yǎng)老金的補(bǔ)充。

那么此時，陳先生可一次性領(lǐng)取1361351元。

這筆錢雖然只比本金高362351元，但實(shí)際上陳先生在之前已經(jīng)通過減保的方式提取了70萬元。

而這筆錢，也足夠能讓陳先生過好自己的養(yǎng)老生活，不給孩子增加負(fù)擔(dān)了。

因此，無論是出于為孩子未來的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁等問題的考慮，還是出于想要提高自己老年生活質(zhì)量的想法，橫琴傳世壹號都可以實(shí)現(xiàn)。

總結(jié)

理財(cái)?shù)哪康?，無非就是讓自己資產(chǎn)配置進(jìn)一步優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累，讓生活質(zhì)量進(jìn)一步提升。

雖然增額終身壽險(xiǎn)無法在短時間內(nèi)看到高回報(bào)，但無疑是一種安全穩(wěn)健且資金運(yùn)用靈活的理財(cái)方式。

奶爸建議，如果基礎(chǔ)的保障已經(jīng)配置齊全，可以考慮進(jìn)一步購買增額終身壽產(chǎn)品，給孩子的未來提供穩(wěn)定靈活的現(xiàn)金流，給自己的一個高質(zhì)量的養(yǎng)老生活。

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