父母在有了孩子以后,好像突然有了鎧甲,也突然有了軟肋。每當看到新聞里的不幸,羅先生就會非常焦慮,萬一大人有個三長兩短,年幼的兒子該怎么辦?于是,羅先生通過 “1 V 1 服務” 找到我們,希望能幫忙搭配一些保險,保險預算 8000 元左右。
家庭情況
想要搭配適合的保險方案,需要詳細了解一家三口的具體情況。
羅先生:從事銷售行業(yè),經(jīng)常需要外出跑業(yè)務、喝酒應酬,意外和疾病的風險都值得關注。
太太:比較年輕,身體狀況良好,許多保險都能買。
兒子:出生時得過新生兒黃疸,買保險時要格外留意健康告知。
總的來說,一家人都有社保,在此基礎上補充一些商業(yè)險,就能有效轉移生活中的疾病和意外風險。
下面是我們?yōu)橐患胰谠O計的方案。
方案設計
夫妻倆是家里的經(jīng)濟支柱,四大險種都要配齊,兒子還小不用養(yǎng)家,所以不用買壽險,一起來看下方案搭配的思路:
1、羅先生夫婦投保思路
羅先生擔心年紀越大,患重疾的概率也就越高,因此希望重疾險能保一輩子。
我們給夫妻倆選了保終身的 超級瑪麗 3 號 max,既能滿足羅先生的需求, 保障也不錯。
如果不幸在 60 歲前罹患癌癥等大病,能賠 45 萬,60歲后也有 25 萬重疾保障一輩子,后續(xù)還可以根據(jù)收入情況再加保。
當然,僅有重疾險是不夠的,再搭配一份百萬醫(yī)療險,保障會更加全面。
夫妻倆的醫(yī)療險選了 超越保 2020,無論因疾病還是意外住院,超過 1 萬元的醫(yī)療費用,都能報銷。
雖然沒有房貸車貸的壓力,但兒子還比較小,夫妻倆的壽險和意外險同樣有必要買。
我們給夫妻倆選了 50 萬保額的 定海柱 2 號 和 小米綜合意外險 2020,萬一大人同時意外身故,最多能給兒子留下 200 萬理賠金,用來以后教育和生活。
2、兒子投保思路
配齊大人的保險之后,留給兒子的預算只有 2000 元。
我們給兒子配了 30 萬的 媽咪保貝,保障一輩子。萬一不幸發(fā)生白血病等高發(fā)兒童特疾,能賠 60 萬,而且兒童特疾保障成年后依然有保障。
此外,還給兒子配了 超越保 2020,專門報銷生病住院費,和重疾險相互補充。
兒子還小,沒有風險意識,一份意外險必不可少,我們配了 大保鏢少兒版,不小心磕碰摔傷導致的醫(yī)療費都能報銷。
整套方案花費 7963 元,在羅先生的預算內,羅先生表示對這套方案很滿意。
3、方案不足
沒有完美的方案,這套方案也有一個明顯的不足:重疾保額不高,大人只買了 25 萬,孩子只買了 30 萬。
由于預算有限,再加上羅先生想要重疾險保一輩子,因此保額沒法做高。
目前來看,30 萬左右的保額勉強夠用,我們也跟羅先生說了,后續(xù)收入提高以后,可以再考慮加保,畢竟保險是一個不斷配置的過程。
答疑解惑
在和羅先生的溝通過程中,我們針對他的疑問做了詳細解答。
Q:人總會去世,壽險保終身是不是更好?
壽險的作用是防止家庭經(jīng)濟支柱不在了,家人能有筆錢繼續(xù)生活下去。
對于大多數(shù)普通人來說,壽險買定期的就好。
因為我們家庭責任最大的時候,往往就是退休前,而定期壽險恰好能保障這段時間,價格也非常便宜。
終身壽更適合資產(chǎn)比較多,有財富傳承需求的朋友考慮。
寫在最后
一千個讀者就有一千個哈姆雷特,配置方案也是如此。
每個人的預算、健康情況都不一樣,所以方案搭配也不盡相同,大家重點參考配置思路。
無論在買保險時遇到任何問題,點擊下方二維碼,我們有專業(yè)的規(guī)劃師一對一協(xié)助。
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