父母在有了孩子以后，好像突然有了鎧甲，也突然有了軟肋。每當看到新聞里的不幸，羅先生就會非常焦慮，萬一大人有個三長兩短，年幼的兒子該怎么辦？于是，羅先生通過 “1 V 1 服務” 找到我們，希望能幫忙搭配一些保險，保險預算 8000 元左右。
家庭情況
想要搭配適合的保險方案，需要詳細了解一家三口的具體情況。
羅先生：從事銷售行業(yè)，經(jīng)常需要外出跑業(yè)務、喝酒應酬，意外和疾病的風險都值得關注。
太太：比較年輕，身體狀況良好，許多保險都能買。
兒子：出生時得過新生兒黃疸，買保險時要格外留意健康告知。
總的來說，一家人都有社保，在此基礎上補充一些商業(yè)險，就能有效轉移生活中的疾病和意外風險。
下面是我們?yōu)橐患胰谠O計的方案。
方案設計
夫妻倆是家里的經(jīng)濟支柱，四大險種都要配齊，兒子還小不用養(yǎng)家，所以不用買壽險，一起來看下方案搭配的思路：
1、羅先生夫婦投保思路
羅先生擔心年紀越大，患重疾的概率也就越高，因此希望重疾險能保一輩子。
我們給夫妻倆選了保終身的 超級瑪麗 3 號 max，既能滿足羅先生的需求， 保障也不錯。
如果不幸在 60 歲前罹患癌癥等大病，能賠 45 萬，60歲后也有 25 萬重疾保障一輩子，后續(xù)還可以根據(jù)收入情況再加保。
當然，僅有重疾險是不夠的，再搭配一份百萬醫(yī)療險，保障會更加全面。
夫妻倆的醫(yī)療險選了 超越保 2020，無論因疾病還是意外住院，超過 1 萬元的醫(yī)療費用，都能報銷。
雖然沒有房貸車貸的壓力，但兒子還比較小，夫妻倆的壽險和意外險同樣有必要買。
我們給夫妻倆選了 50 萬保額的 定海柱 2 號 和 小米綜合意外險 2020，萬一大人同時意外身故，最多能給兒子留下 200 萬理賠金，用來以后教育和生活。
2、兒子投保思路
配齊大人的保險之后，留給兒子的預算只有 2000 元。
我們給兒子配了 30 萬的 媽咪保貝，保障一輩子。萬一不幸發(fā)生白血病等高發(fā)兒童特疾，能賠 60 萬，而且兒童特疾保障成年后依然有保障。
此外，還給兒子配了 超越保 2020，專門報銷生病住院費，和重疾險相互補充。
兒子還小，沒有風險意識，一份意外險必不可少，我們配了 大保鏢少兒版，不小心磕碰摔傷導致的醫(yī)療費都能報銷。
整套方案花費 7963 元，在羅先生的預算內，羅先生表示對這套方案很滿意。
3、方案不足
沒有完美的方案，這套方案也有一個明顯的不足：重疾保額不高，大人只買了 25 萬，孩子只買了 30 萬。
由于預算有限，再加上羅先生想要重疾險保一輩子，因此保額沒法做高。
目前來看，30 萬左右的保額勉強夠用，我們也跟羅先生說了，后續(xù)收入提高以后，可以再考慮加保，畢竟保險是一個不斷配置的過程。
答疑解惑
在和羅先生的溝通過程中，我們針對他的疑問做了詳細解答。
Q：人總會去世，壽險保終身是不是更好？
壽險的作用是防止家庭經(jīng)濟支柱不在了，家人能有筆錢繼續(xù)生活下去。
對于大多數(shù)普通人來說，壽險買定期的就好。
因為我們家庭責任最大的時候，往往就是退休前，而定期壽險恰好能保障這段時間，價格也非常便宜。
終身壽更適合資產(chǎn)比較多，有財富傳承需求的朋友考慮。
寫在最后
一千個讀者就有一千個哈姆雷特，配置方案也是如此。
每個人的預算、健康情況都不一樣，所以方案搭配也不盡相同，大家重點參考配置思路。
無論在買保險時遇到任何問題，點擊下方二維碼，我們有專業(yè)的規(guī)劃師一對一協(xié)助。
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