奶爸身邊的很多女性朋友,尤其是寶媽們,最大的共同點(diǎn),除了愛美,還愛操心。她們經(jīng)常自嘲“忍一時(shí)卵巢囊腫,退一步乳腺增生”。乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、子宮肌瘤等等疾病,讓她們煩憂不已。這些小毛病,也許并不太影響日常生活;但如果要投保,就不那么容易了。最近,多款重疾險(xiǎn)的核保政策有放寬,對女性朋友投保是個(gè)重大利好。例如昆侖健康保系列、復(fù)星聯(lián)合六六六,如果是患了子宮肌瘤、宮頸炎等女性疾病,人工核保有可能標(biāo)體承保。橫琴無憂人生系列產(chǎn)品則優(yōu)化了乳腺結(jié)節(jié)、纖維瘤等多種疾病的核保條件。借此機(jī)會,奶爸給大家整理了一份女性常見疾病的投保攻略。
女性常見疾病種類
女性高發(fā)的疾病不少,主要集中在乳腺、甲狀腺、生殖系統(tǒng)這三大部位:
乳腺增生、宮頸糜爛等女性生理現(xiàn)象對投保影響不大,但宮頸癌和卵巢癌等惡性腫瘤則很大概率被拒保,其余疾病則要視情況而定,標(biāo)體承保、除外承?;蚓鼙6加锌赡?。
如果罹患以上疾病,該怎么投保呢?
奶爸這就來給大家詳細(xì)說說。
女性常見疾病可投保產(chǎn)品
一般帶病投保,意外險(xiǎn)對疾病基本沒有要求,所以我們重點(diǎn)關(guān)注壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。
1.乳腺疾病
乳腺增生大部分產(chǎn)品都能正常投保,乳腺結(jié)節(jié)和乳腺纖維瘤則要分情況,我們具體來看看:
(1)乳腺結(jié)節(jié)
重疾險(xiǎn):
重疾險(xiǎn)對于乳腺結(jié)節(jié)的問詢比壽險(xiǎn)更細(xì)致,問詢情況一般分為已手術(shù)與未手術(shù)。
已手術(shù)
昆侖健康保守衛(wèi)者3號的核保條件比較寬松,無需超聲檢查;
信泰旗下的3款重疾險(xiǎn)和無憂人生2020半年內(nèi)B超檢查正常能夠正常投保。
未手術(shù)
同樣是昆侖健康保守衛(wèi)者3號的核保較為寬松,半年內(nèi)的檢查分級情況在3級以下,即可正常投保。
無憂人生2020則多了無腋窩淋巴結(jié)腫大的要求。
總的來說,昆侖健康保守衛(wèi)者3號的乳腺結(jié)節(jié)核保條件最寬松,最近還限時(shí)放寬部分疾病核保條件(點(diǎn)擊查看)。
百萬醫(yī)療險(xiǎn):
百萬醫(yī)療險(xiǎn)是幾大險(xiǎn)種里面核保條件最嚴(yán)格的,同樣分為已手術(shù)和未收術(shù)兩個(gè)核保情況:
已手術(shù)
眾安尊享e生2020的核保條件比較嚴(yán)格。
太平e保無憂2020和瑞華醫(yī)保加的核保條件稍寬松,沒有很長的術(shù)后時(shí)間限制。
未手術(shù)
3款百萬醫(yī)療險(xiǎn)對于乳腺結(jié)節(jié)即使符合承保條件,也是除外承保。
眾安尊享e生2020和瑞華醫(yī)保加較寬松,半年內(nèi)的檢查分級結(jié)果為3級及以下即可。
總的來說,乳腺結(jié)節(jié)的患者,已經(jīng)手術(shù)無復(fù)發(fā)是都能夠標(biāo)體投保的,未行手術(shù)但不嚴(yán)重的患者,可以除外承保。
壽險(xiǎn):
壽險(xiǎn)產(chǎn)品對于乳腺結(jié)節(jié),一般檢查分級不超過3級,都能夠標(biāo)體承保。
陽光i保麥滿分pro的核保條件比較寬松,乳腺結(jié)節(jié)分級不超過3級,確診為良性即可正常投保;
橫琴擎天柱5號和定海柱2號正常投保的條件較嚴(yán)。
(2)乳腺纖維瘤
乳腺纖維瘤是一種良性腫瘤,惡化的概率比較小,是女性常見的乳腺疾病。
大部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品會將其跟乳腺結(jié)節(jié)放在一起問詢,所以對于乳腺纖維瘤的重疾險(xiǎn)核保情況,可以參考乳腺結(jié)節(jié)。
我們來看下壽險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn):
大部分壽險(xiǎn)對于乳腺纖維瘤的核保都很寬松。
像陽光i保麥滿分Pro和瑞泰瑞和2020,能夠直接投保。
如果是要買百萬醫(yī)療險(xiǎn),承保的條件大多較為嚴(yán)格。
復(fù)星聯(lián)合超越保比較寬松,對于已行手術(shù)切除,符合其他條件的投保人,能夠標(biāo)體承保。
而未手術(shù)的投保人,檢查結(jié)果則要滿足比較多的條件,才能除外承保。
2.甲狀腺結(jié)節(jié)
甲狀腺結(jié)節(jié)同樣也是女性的高發(fā)疾病,尤其在重疾新規(guī)將甲狀腺結(jié)節(jié)歸為輕癥后,帶有輕癥保障的重疾險(xiǎn),出險(xiǎn)理賠的概率會更高。
所以保險(xiǎn)公司對于甲狀腺結(jié)節(jié)患者的投保會更謹(jǐn)慎。
我們來看看哪些產(chǎn)品核保比較寬松:
重疾險(xiǎn):
甲狀腺結(jié)節(jié)手術(shù)治愈后,無復(fù)發(fā)即可標(biāo)體承保。
而未手術(shù)的,無憂人生2020的核保條件較為寬松。
檢查分級不超過2級,結(jié)節(jié)直徑不超過1或2cm,都能夠標(biāo)體承保。
但昆侖健康保守衛(wèi)者3號和信泰的3款產(chǎn)品的承保的條件較多。
百萬醫(yī)療險(xiǎn):
核保條件較寬松的有復(fù)星聯(lián)合超越保和瑞華醫(yī)保加。
奶爸在核保寬松的百萬醫(yī)療險(xiǎn)這篇文章中詳細(xì)講過甲狀腺結(jié)節(jié),可以點(diǎn)此查看。
壽險(xiǎn):
陽光i保麥滿分Pro未被確診為惡性就可以直接投保;
橫琴擎天柱5號能夠標(biāo)體承保的條件也不嚴(yán)格:
已行手術(shù),術(shù)后病理結(jié)果為良性;
未手術(shù),1年內(nèi)復(fù)查無異常,分級不超過3級。
3.宮頸類疾病
對于宮頸類疾病,像宮頸糜爛,其實(shí)是女性常見的生理現(xiàn)象,一般都能正常投保,
而宮頸癌這種惡性腫瘤一般會被拒保。
宮頸炎的情況則較為復(fù)雜,保險(xiǎn)公司會根據(jù)其嚴(yán)重程度的不同做出承保結(jié)果。
我們具體來看看:
重疾險(xiǎn):
一般半年內(nèi)TCT檢查正常,HPV為陰性,
大多數(shù)重疾險(xiǎn)如無憂人生2020和信泰的3款產(chǎn)品,都能夠標(biāo)體承保。
百萬醫(yī)療險(xiǎn):
大部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品會對宮頸炎除外承保,
但復(fù)星聯(lián)合超越保只要不是重度宮頸糜爛、CIN或HPV陽性,未被醫(yī)生建議住院或接受手術(shù)治療,即可標(biāo)體承保。
壽險(xiǎn):
大部分壽險(xiǎn)的健康告知都沒有問詢宮頸炎,像陽光i保麥滿分Pro能夠直接投保。
總的來說,只要符合核保條件,壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)能夠正常投保的產(chǎn)品還是不少的,醫(yī)療險(xiǎn)則比較嚴(yán)格,大部分除外承保,能夠正常投保的產(chǎn)品較少。
4.子宮類疾病
女性常見的子宮類疾病有子宮內(nèi)膜異位癥和子宮肌瘤。
子宮內(nèi)膜異位癥的核保條件不那么復(fù)雜,但子宮肌瘤作為腫瘤,保險(xiǎn)公司會更謹(jǐn)慎些。
我們先來看看子宮內(nèi)膜異位癥如何投保:
(1)子宮內(nèi)膜異位癥
一般壽險(xiǎn)的健康告知對于子宮內(nèi)膜異位癥并沒有問詢,可以直接投保。
我們重點(diǎn)看看重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn):
重疾險(xiǎn):
子宮內(nèi)膜異位癥不嚴(yán)重,病灶直徑不超過5cm、未被醫(yī)生建議進(jìn)一步治療的,或者已行手術(shù)治療的,大部分重疾險(xiǎn)都能夠正常投保。
而昆侖健康保守衛(wèi)者3號更寬松,無需滿足任何條件,可以直接投保。
百萬醫(yī)療險(xiǎn):
一般除外承保,但如果進(jìn)行手術(shù)治療,痊愈半年以上的話,復(fù)星聯(lián)合超越保是能夠標(biāo)體承保的。
總的來說,壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)對于子宮內(nèi)膜異位癥的投保不嚴(yán)格,百萬醫(yī)療險(xiǎn)則可能要除外承保。
(2)子宮肌瘤
大部分子宮肌瘤和乳腺纖維瘤一樣是良性腫瘤,符合條件是能夠正常投保的。
我們具體來看下如何投保:
重疾險(xiǎn):
重疾險(xiǎn)對于子宮肌瘤的核保不算嚴(yán)格。
對比康惠保2.0和守衛(wèi)者3號,信泰系列的重疾險(xiǎn)核保條件比較寬松:
已手術(shù)的話,病理結(jié)果為良性即可正常投保;
未手術(shù),但半年內(nèi)的超聲檢查,肌瘤直徑不超過5cm、邊界清晰,輕度貧血也可以標(biāo)體投保。
百萬醫(yī)療險(xiǎn):
百萬醫(yī)療險(xiǎn)對子宮肌瘤比較嚴(yán)格,已行手術(shù)的需要滿足術(shù)后時(shí)間,未手術(shù)治療的一般會除外承保。
復(fù)星聯(lián)合超越保的核保條件比較寬松。
只需術(shù)后滿6個(gè)月,即可正常投保。
如果未行手術(shù),或術(shù)后沒滿6個(gè)月,無需滿足太多條件,就可以除外承保。
壽險(xiǎn):
壽險(xiǎn)對于子宮肌瘤,投保也需滿足一定條件。
一般手術(shù)治療痊愈后都能標(biāo)體投保。
未手術(shù)的話,一般要求半年內(nèi)有超聲檢查,且肌瘤直徑不超過5cm,無貧血或并發(fā)癥,才能標(biāo)體投保。
總的來看,陽光i保麥滿分Pro是三款產(chǎn)品中條件最寬松的。
5.卵巢類疾病
卵巢癌作為惡性腫瘤,一般都會被拒保。
而卵巢囊腫則會視囊腫的嚴(yán)重程度來判斷如何承保。
重疾險(xiǎn):
重疾險(xiǎn)對卵巢囊腫的核保情況分為已手術(shù)和未手術(shù)。
一般術(shù)后病理結(jié)果為良性,檢查或復(fù)查滿足條件,即可標(biāo)體承保;
未手術(shù)但想要正常投保的,卵巢囊腫的檢查則要在囊腫的數(shù)量上和直徑上滿足條件。
像信泰超級瑪麗3號max和如意甘霖、達(dá)爾文3號,核保條件就比較寬松。
百萬醫(yī)療險(xiǎn):
已手術(shù)治療并滿足一定條件的卵巢囊腫患者,部分醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品可以正常投保;
而未手術(shù)治療的卵巢囊腫患者一般會被除外承保。
復(fù)星聯(lián)合超越保的核保條件較寬松些,術(shù)后診斷為良性,且痊愈1年以上就能正常投保。
壽險(xiǎn):
壽險(xiǎn)一般對卵巢囊腫的標(biāo)體承保,在單側(cè)囊腫的數(shù)量、直徑上有所要求。
瑞泰瑞和2020則比較寬松,對于已經(jīng)手術(shù)治療的,只要求術(shù)后診斷結(jié)果為良性;未手術(shù)治療的,發(fā)現(xiàn)超過1年并診斷為良性即可標(biāo)體承保,對囊腫的數(shù)量和直徑不作要求。
總結(jié)
總的來說,不是特別嚴(yán)重,例如達(dá)到惡性腫瘤程度的女性疾病,能夠標(biāo)體承保的產(chǎn)品還不少。
建議大家多找?guī)卓町a(chǎn)品,多利用智能核保系統(tǒng)核保;
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當(dāng)然,保險(xiǎn)的作用是為了規(guī)避日后的風(fēng)險(xiǎn)。
日常生活中更要好好保養(yǎng),養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣;定期體檢,發(fā)現(xiàn)問題,盡早就醫(yī)治療。
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