從事保險行業(yè)幾年來，奶爸最常聽到的感慨就是：年齡大了，身體不好，買保險實在太難了！的確，絕大部分商業(yè)險對這兩種人都不太友好。但有兩種產品除外：防癌險和防癌醫(yī)療險。光看名字，它倆還挺像。它們分別能保什么？為什么說年齡大、或者身體不好的朋友可以重點關注？

防癌險與防癌醫(yī)療險，分別保什么？

簡單來說，防癌險和防癌醫(yī)療險都是專門保惡性腫瘤的，也就是轉移大病風險。

防癌險是給付型保險，一般是保定期或者終身，只要確診惡性腫瘤即可賠付。

防癌醫(yī)療險則是報銷型保險，一般是一年期產品，只報銷因惡性腫瘤住院治療的費用支出。

兩者可簡單理解為低配版的重疾險和百萬醫(yī)療險。

這兩類產品，保障雖然責任比較單一，更適合老年人或者因病無法投保重疾險和百萬醫(yī)療險的朋友配置。

原因如下：

一般的重疾險，最高投保年齡會限制到50歲或55歲，超過這個年齡，幾乎沒什么產品可選；

即使有個別產品，年紀大了買重疾險，很可能出現(xiàn)保費倒掛的現(xiàn)象。

但是，老年人罹患大病的概率總體是高過年輕人的。

銀保監(jiān)會最新發(fā)布的《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表（2020）》，統(tǒng)計了不同年齡段重大疾病發(fā)病率數(shù)據(jù)。

內容比較多，奶爸也曾經(jīng)專門分析過 << 點擊查看 。

這里以45-65歲男女性的6種以及25種重大疾病發(fā)病率數(shù)據(jù)為例：

說明一下：

2007版重疾險定義規(guī)定，所有重疾險產品都要包含統(tǒng)一的25種重大疾病。

這25種重疾的理賠率，能占到重疾險理賠的95%。

而其中的第1~6種重大疾病又是最高發(fā)的，具體包括：

惡性腫瘤急性心肌梗塞腦中風后遺癥重大器官移植術或造血干細胞移植術、冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）

從以上表格中可以看出，老年人患重疾的風險會隨年齡的增長而加大，而且男性的總體發(fā)病率高于女性。

可以說，重疾風險伴隨著我們一生。

健康的年輕人可以選擇保障更好、更全面的重疾險和百萬醫(yī)療險。

而身體狀況欠佳的人，以及發(fā)病率高的老年人，可選產品卻很少。

這時候，防癌險和防癌醫(yī)療險剛好可以解決他們的困擾。

接下來，我們就一起來看看市面上有哪些比較優(yōu)秀的防癌險和防癌醫(yī)療險，保障又是如何的？

防癌險與防癌醫(yī)療險對比測評

1、我們先來看一下防癌險，奶爸給大家篩選了4款產品：

我們直接上結論：

如果追求性價比：昆侖康愛保、瑞泰泰安心

康愛保有原位癌保障，可賠付20%保額同時也可以豁免保費，比較實用。

價格上也是比較有優(yōu)勢，還支持人工核保，投保會比較寬松。

瑞泰泰安心保至70歲前的保障期限和繳費期限可以同步，即保多少年交多少年。

這樣的繳費設定可以很好地減輕投保人保費壓力，保障杠桿高。

這里也要特別提醒大家：

瑞泰泰安心將于2021年1月15日停售！

要入手的朋友們要注意下架時間，以免錯過了。

如果追求多次賠付：中荷惠加保

中荷惠加保癌癥可賠付3次，包含癌癥的持續(xù)、擴散、復發(fā)、新發(fā)。

不過要注意的是這款產品首次癌癥只返保費，第二、三次才會返保額。

如果年齡偏大：德華安顧孝親寶、瑞泰泰安心

德華安顧孝親寶保障比較單一，只能保障惡性腫瘤，最高可投保20萬。

不過投保年齡最高75歲，比較適合年紀大的朋友。

另外這款產品核保比較嚴格，對酗酒、遺傳病史有限制。

瑞泰泰安心最高投保年齡也是75歲。

這款產品的原位癌保障賠付是30%保額，保障力度是比較高的；

另外可選責任也比較豐富，但是保費會相對偏高一些。

防癌險的保障內容相差不大，主要是原位癌和特疾方面的差別，大家可以根據(jù)自己的需求選擇。

2、防癌醫(yī)療險，以下5款產品值得關注：

粗略來看，防癌醫(yī)療險的保障似乎更全面。

其實，它們最大的區(qū)別還是理賠方式。

防癌險是一次性給付一筆理賠金，而防癌醫(yī)療險則要實報實銷。

因此，防癌醫(yī)療險保額高但不全是能拿到的，還要看具體治療花費。

話不多說，奶爸直接給出防癌醫(yī)療險的測評結論：

需要投保職業(yè)條件寬松的：神農父母6年期防癌醫(yī)療險、i無憂防癌醫(yī)療險

這三款產品沒有職業(yè)限制，高危職業(yè)也可以投保，例如高空作業(yè)，警察等職業(yè)。

其中，神農父母6年期防癌醫(yī)療險保證續(xù)保6年，續(xù)保無需審核，但產品停售后不可以再續(xù)保。

i無憂防癌醫(yī)療險續(xù)保無需再健康告知，無等待期，即使患原位癌和癌癥后也可續(xù)保。

需要高齡投保的：安享一生（尊享版），孝欣保防癌醫(yī)療險

這兩款產品的最高投保年齡是80歲。

其中安享一生（尊享版）從0歲到80歲都可投保，續(xù)保也無需再審核。

孝欣保的質子重離子保障和中老年特疾是可選責任；免賠額也有三個選擇0元/1萬/2萬。

其中0免賠保費價格最高，2萬免賠額的價格最低，大家可以根據(jù)自己的需求來選擇。

注重核保條件的：普惠e生防癌醫(yī)療險

普惠e生百萬防癌醫(yī)療險三高人群也可投保，沒有健康告知，最高可以續(xù)保到105歲；

其中升級版可以報銷二級及以上公立醫(yī)院普通部+國際部+特需部，責任范圍內100%報銷，原位癌也能保，累計最高可賠400萬。

總結

防癌險和防癌醫(yī)療險保障內容單一，但是對于特定人群來說也是一類很實用的保障。

例如老年人，以及因健康問題無法投保其他險種的朋友。

大家可以根據(jù)自己的需求擇優(yōu)而選。

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