保險(xiǎn)產(chǎn)品有很多種類，每一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障責(zé)任都是不一樣的，最近有些朋友想問一下有了百萬醫(yī)療是不是可以不用買重疾呢？今天就讓螞蟻保來告訴大家有了百萬醫(yī)療是不是可以不用買重疾。

　　有了百萬醫(yī)療險(xiǎn) 還有必要買重疾險(xiǎn)嗎？

　　答案是有必要。

　　在配置保險(xiǎn)的時(shí)候，重疾險(xiǎn)甚至要優(yōu)先于醫(yī)療險(xiǎn)。百萬醫(yī)療險(xiǎn)之所以說是近兩年推出最具高性價(jià)比的醫(yī)療險(xiǎn)，主要特點(diǎn)有“保額高、保費(fèi)低、保障全、投保簡單”的特點(diǎn)。

　　但百萬醫(yī)療險(xiǎn)是屬于實(shí)報(bào)實(shí)銷的醫(yī)療險(xiǎn)種，在治療過程中不單單只有醫(yī)療費(fèi)用的支出，自身的誤工費(fèi)及家屬陪護(hù)導(dǎo)致的誤工費(fèi)及出院后的醫(yī)療費(fèi)等都不能報(bào)銷。

　　重疾險(xiǎn)屬于確診給付，就是一次性拿到全部賠付額。除了解決醫(yī)療費(fèi)用的支出外還能解決上述所提到的各項(xiàng)支出。所以，不管百萬醫(yī)療險(xiǎn)保額有多高多便宜，重疾險(xiǎn)也是不可或缺的。

　　有了百萬醫(yī)療是不是可以不用買重疾

　　百萬醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，是兩款完全不同類型的產(chǎn)品。百萬醫(yī)療保險(xiǎn)，是被保險(xiǎn)人生病住院，對各種住院治療費(fèi)用，進(jìn)行報(bào)銷的保險(xiǎn)。需要我們提前墊付醫(yī)療費(fèi)用，治療結(jié)束之后，才能報(bào)銷，它是屬于報(bào)銷型保險(xiǎn)。而重大疾病保險(xiǎn)，是確診合同中約定疾病，或者達(dá)到合同約定的狀態(tài)，就可以提前給付保額的保險(xiǎn)。并且，賠付的費(fèi)用是沒有規(guī)定用途的，你可以拿來治病，也可以拿來做其他的安排。重大疾病保險(xiǎn)是屬于提前給付性的保險(xiǎn)，不需要我們墊付費(fèi)用就可以報(bào)銷。

　　另外，百萬醫(yī)療保險(xiǎn)，都是一年期的短期保險(xiǎn)，沒有長期的產(chǎn)品可以供我們選擇。而重疾產(chǎn)品選擇豐富，有短期、有定期、還有保障終身的。這是非常重要的，因?yàn)榘偃f醫(yī)療保險(xiǎn)只有一年期消費(fèi)型，所以不能做到保證續(xù)保。也就是說，今年還有產(chǎn)品銷售，明年可能產(chǎn)品停售，然后就買不到了。而這樣的低價(jià)格，高保障的產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司的賠付壓力是比較大的，一旦保險(xiǎn)公司不賺錢了，就很容易停售相關(guān)產(chǎn)品。

　　醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的區(qū)別

　　1.定義不同

　　醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)都屬于健康保險(xiǎn)的范疇。但兩者的定義卻完全不同。根據(jù)銀保監(jiān)會給出的官方定義：醫(yī)療保險(xiǎn)，是指按照保險(xiǎn)合同約定為被保險(xiǎn)人的醫(yī)療、康復(fù)等提供保障的保險(xiǎn)。

　　疾病保險(xiǎn)，是指發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的疾病時(shí)，為被保險(xiǎn)人提供保障的保險(xiǎn)。

　　目前，重疾險(xiǎn)市場主流產(chǎn)品為長期重疾險(xiǎn)，保障終身或保障至70歲、80歲。交費(fèi)期一般為10年、20年、30年。保險(xiǎn)合同一旦簽署，每年所交保費(fèi)不變。（下面內(nèi)容均以長期重疾險(xiǎn)為例）

　　當(dāng)然也有少數(shù)一年期重疾險(xiǎn)，交費(fèi)期一年，保障期限一年。費(fèi)率隨著年齡不同有所變化。優(yōu)點(diǎn)是保費(fèi)便宜，因?yàn)橛酗@而易見的續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)，只能作為補(bǔ)充或過渡期的保障。

　　2.根本作用不同

　　重疾險(xiǎn)的發(fā)明初衷，主要解決的是患者的收入損失問題。即對發(fā)生重大的健康問題后，可能因長期的康復(fù)、被人照顧、不能正常工作等帶來的收入損失進(jìn)行補(bǔ)償。重點(diǎn)在于以后。而醫(yī)療保險(xiǎn)解決的是治療費(fèi)和醫(yī)藥費(fèi)。重點(diǎn)在于當(dāng)前。

　　有了百萬醫(yī)療是不是可以不用買重疾

　　3.賠付標(biāo)準(zhǔn)不同

　　重疾險(xiǎn)的賠付標(biāo)準(zhǔn)是嚴(yán)格按照合同約定，要求疾病確診或達(dá)到某種疾病狀態(tài)或者實(shí)施某種特定手術(shù)。不管實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用花費(fèi)多少，理賠多少只看保險(xiǎn)金額。醫(yī)療保險(xiǎn)的賠付標(biāo)準(zhǔn)是必要且合理的醫(yī)療費(fèi)用。理賠適用于保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則。報(bào)銷費(fèi)用不得超過實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用。

　　4.保費(fèi)定價(jià)方式不同

　　通常來講，長期繳費(fèi)的重疾險(xiǎn)，采用的是均衡費(fèi)率的定價(jià)方式。投保時(shí)，確定每年分期保費(fèi)，以后每年交的保費(fèi)都是一樣的。交費(fèi)期一般是10年20年，保障期限可以是幾十年，也可以是終身。醫(yī)療保險(xiǎn)采用的是自然費(fèi)率，即保費(fèi)隨著年齡增加會有變更，大部分是5年一個(gè)費(fèi)率。交費(fèi)期一般都是一年，保障期限也是一年。即便是現(xiàn)在的5年續(xù)?；?年續(xù)保的長期醫(yī)療險(xiǎn)，定價(jià)也是浮動的。

　　5.續(xù)保方式不同

　　長期繳費(fèi)的重疾險(xiǎn)因?yàn)榇蟛糠直ｋU(xiǎn)期間是終身，續(xù)保問題只發(fā)生在初次投保時(shí)，只要保險(xiǎn)公司核保通過，一般不存在后期續(xù)保問題。

　　醫(yī)療險(xiǎn)需分情況來看?；踞t(yī)療險(xiǎn)因?yàn)槭菄腋＠灰獏⒈Ｈ私毁M(fèi)，不存在續(xù)保問題。但對于商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)而言，由于國內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用每年保持5％至10％的通脹水平，再加上逆選擇的道德風(fēng)險(xiǎn)，目前暫不存在終身保證續(xù)保的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。當(dāng)前市場上最長保證續(xù)保期為6年百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

　　6.最后結(jié)果不同

　　以終身重疾險(xiǎn)為例，其一般都包含身故責(zé)任。不管重疾發(fā)生與否，受益人最終都會得到保險(xiǎn)賠付，這也是終身重疾險(xiǎn)保費(fèi)貴的一個(gè)主要原因。不包含身故責(zé)任的或者消費(fèi)型定期重疾險(xiǎn)，價(jià)格則相對便宜。醫(yī)療險(xiǎn)基本都是消費(fèi)型險(xiǎn)種，不管消費(fèi)者每年繳費(fèi)多少，保費(fèi)都不會返還。這也是其價(jià)格低廉的原因之一。

　　總結(jié)來說，存在即合理，每一種產(chǎn)品都有自己的核心作用。醫(yī)療險(xiǎn)的作用是住院不花錢，不管能不能保證續(xù)保，最起碼能扛住人生第1次重大打擊。

　　重疾險(xiǎn)的作用是大病給你一筆錢，提供收入損失的補(bǔ)償。在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，保額越高越好。

　　綜上，高保額醫(yī)療險(xiǎn)用來支付醫(yī)療費(fèi)用，重大疾病保險(xiǎn)用來補(bǔ)償家庭經(jīng)濟(jì)損失，這樣的搭配才保障全面!

　　有了百萬醫(yī)療是不是可以不用買重疾？以上就是螞蟻保給大家解答了相關(guān)的問題，看完上面的文章之后，相信各位的朋友都清楚的知道了百萬醫(yī)療和重疾險(xiǎn)都是非常的重要，如果你有這個(gè)經(jīng)濟(jì)條件的話，不妨同時(shí)購買這兩種保險(xiǎn)產(chǎn)品吧。

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