我們買商業(yè)保險產(chǎn)品的關(guān)注要點主要有兩個，一個是保障的范圍和額度，還有一個就是需要支付的保險金額。當(dāng)然不同的保險產(chǎn)品費用水平肯定是有區(qū)別的，而且差距甚遠(yuǎn)。那么你知道商業(yè)保險怎么算費用的嗎?具體的計算原則是怎么樣的?來看看文章的專業(yè)保險知識分享吧!
一、跟商業(yè)保險費用與哪些因素有關(guān)
商業(yè)保險產(chǎn)品的費用就是我們的投保金額，當(dāng)然并不是單次的投保金額，而是投保的總支出水平，這個相關(guān)的影響因素包括了以下幾類;
1、跟險種相關(guān)，包括了產(chǎn)品設(shè)計的保障時間、費率、險種類別等等;
2、跟被保險人相關(guān)，包括了被保人的年齡、性別、健康情況、職業(yè)、選擇的繳費方式等等;
3、跟保險公司有關(guān)，包括了保險公司的運營成本、險種理賠情況、年度經(jīng)營情況、保險公司的品牌、宣傳管理費用等等。
總之，影響商業(yè)保險產(chǎn)品價格因素是多元化的，其中最關(guān)鍵的在于費用的計量方式。
二、商業(yè)保險怎么算費用
這個就涉及到專業(yè)的保險概念——保險費率，就是直接的影響到我們投保的費用水平的基數(shù)，再結(jié)合被保險人的情況就可以套算出具體的保費金額，它是計算保險費的依據(jù)。
保險費用是按照彌補財產(chǎn)損失、給付保險金來作為計算的依據(jù)的。保險費率分為純費率和附加費率兩部分，傳統(tǒng)意義上，我們將二者組合的費率稱為長費率，也就是凈費率，是根據(jù)損失概率等精算確定的。而附加費率，則以保險人的營業(yè)費用等為計算根據(jù)，包含了傭金、手續(xù)費、保險利潤等等。
所以綜合來看，保險費率的概念是非常精細(xì)而且嚴(yán)謹(jǐn)?shù)摹?/p>
三、商業(yè)保險費用的計算原則
可以分為以下五大原則，分別是：
1、充分性，就是保費足以支付各項管理成本及公司的預(yù)期利潤以及償付能力的滿足;
2、公平性，指的是保費收入要與預(yù)期支付相對稱，同時被保險人的保費支出要與保障權(quán)益相一致。
3、合理性，就是不因過高的保險費率而讓保險方獲得超額利潤的設(shè)計;
4、穩(wěn)定且靈活性，費率的穩(wěn)定要在一定時期內(nèi)保持，以確保保險公司的信譽，同時也根據(jù)風(fēng)險、責(zé)任、市場需求的變化等調(diào)整，有一定靈活性;
5、防損性，就是費率的制定是可以促進被保險人防災(zāi)防損的，對無損或者出險風(fēng)險低的被保險人，可實行優(yōu)惠費率，相反則增加費率。
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