帶病投保的問題我們經(jīng)常說，比如乙肝怎么投保?高血壓怎么投保?抑郁癥還能否買保險?
于是就有朋友問：如果我身體非常健康，是不是就能直接買保險了?
——其實不一定。
因為職業(yè)也是能否成功投保的關鍵一環(huán)。
生活中有許多高危職業(yè)，比如消防員、刑警、貨車司機、高空清潔人員等，他們在工作中遇到危險的幾率很高，買保險也比普通職業(yè)更難。
今天我就和大家聊聊：
哪些職業(yè)最難買保險?
如果自己正在從事這些職業(yè)，應該怎么買保險?
如果你想更直接了解自己的職業(yè)是否能買保險，可以點擊此處進行咨詢。
一、職業(yè)等級，保險公司如何劃分?
絕大多數(shù)保險公司都是這樣來劃分職業(yè)，但個別產(chǎn)品還會出現(xiàn)0類、7類或者S類，這些都屬于超高風險職業(yè)。
比如前線軍人。
目前職業(yè)分類，整個行業(yè)并沒有一個統(tǒng)一的標準，所以導致不同公司，對同一職業(yè)會存在一些差異。
就算同一職業(yè)的人，可能有的保險可以買，有的保險不能買。
以民航飛行員為例，某熱銷百萬醫(yī)療險將其列為 4 類，可以投保，而某熱銷意外險卻將其列為 6 類，不能投保。
所以對于職業(yè)的劃分，雖然有大致的分類，但涉及到具體的職業(yè)、以及不同產(chǎn)品，還是存在一定差異，需要大家稍加關注。
二、高風險職業(yè)，如何買保險?
意外險受職業(yè)的影響是最大的，一般意外險只保 1-3類職業(yè)。
而很多4類以上的職業(yè)，比如刑警、消防員這類，購買意外險就比較麻煩。
目前對于高危職業(yè)來說，意外險可選擇的范圍不多，如果你覺得保額不夠，也可以考慮用高保額定壽來替代，這也是一種思路。
買定壽從來都不是為了自己，而是為了家庭。
活著為家庭創(chuàng)造價值，不在了，也能延續(xù)自己照顧家庭的責任。
市面上可以承保1-6類職業(yè)的定期壽險還是比較多的，只不過部分職業(yè)會有限額。
比如有些產(chǎn)品規(guī)定，交警、無業(yè)人員最高只能買30萬保額，家庭主婦最高只能買50萬。
如果你覺得保額不夠，可以搭配其它定壽產(chǎn)品購買。
如果是6類以上職業(yè)，我們就需要關注一些不限職業(yè)的壽險產(chǎn)品了。
雖然數(shù)量較少，但仍有選擇余地，只是保費會略高一些。
目前大部分百萬醫(yī)療都只承保1-4類職業(yè)，對于高危職業(yè)人士，并沒有特別合適的產(chǎn)品，建議大家購買時仔細核對。
作為替代，大家可以考慮各地惠民保，它是沒有職業(yè)限制的。
三、投保之前，這兩個問題要注意
無論是普通職業(yè)，還是高危職業(yè)的朋友，在購買保險時，需要關注這兩個問題：
1.確保職業(yè)符合投保要求
不同產(chǎn)品職業(yè)分類不一樣，很多朋友投保時，可能并不知道自己的職業(yè)屬于幾類，這里給提供大家兩個方法。
方法一：直接在投保界面查詢
許多產(chǎn)品在投保界面，都可以查詢職業(yè)分類，大家只要輸入職業(yè)相關的關鍵字，就可以看到具體的分類。
方法二：電話保險公司客服確認
有時候同一職業(yè)表里，可能會有一些看起來比較相似職業(yè)，或者無法搜索到對應職業(yè)的情況，這時候就不知道怎么選了。
以消防員為例，某款意外險只承保1-4類，而職業(yè)表里和消防員有關的有兩個，分別是建筑物消防員為3類，滅火員 6類
這種情況下，可以聯(lián)系保險公司客服電話確認一下，也許幾分鐘就有正確答案了。
2.買完保險，職業(yè)變了怎么辦?
現(xiàn)在很少有工作能干一輩子，如果以后換了工作，職業(yè)不符合要求了怎么辦呢?
其實這個要分不同險種來看，不同的產(chǎn)品影響不一樣——
●長期重疾險、壽險：
這類長期險，只要投保時符合要求，即便后續(xù)職業(yè)變更，也是可以正常理賠的。
●意外險：
大部分意外險都會要求職業(yè)變更時，要及時聯(lián)系通知保險公司，如果變更后為拒保職業(yè)，出險會被拒賠。
●醫(yī)療險：
具體看產(chǎn)品，有些變更拒保職業(yè)是不能理賠的，但有些也不受職業(yè)變更影響，建議致電各產(chǎn)品公司詢問清楚。
如果不清楚怎么咨詢保險公司，也可以直接詢問規(guī)劃老師。
四、寫在最后
保險對于我們來說是非常好的風險轉移工具，對于從事高風險工作的人來說，更是如此。
選擇一份適合自己的保險產(chǎn)品，既是對自己負責，更是對家人負責。
沒有誰生來就愿意在高風險崗位工作，不論你是為了大國，還是小家，都是生活的英雄。
歌頌英雄的詩篇已經(jīng)足夠多，而我只有一句：
愿你們平安回家。
更多保險問題，咨詢專業(yè)老師快速解答
進入微信搜索微信號：bx33358(點擊復制微信號)
推薦閱讀：
專業(yè)保險顧問
