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有人說信用卡的循環(huán)利息，其實(shí)就是雪地里滾雪球，越滾越大。如今，不論打開誰的錢包，里面都會(huì)有銀行卡。很多人認(rèn)同使用銀行卡是一種象征進(jìn)步的的觀點(diǎn)，再加上銀行推出了“辦卡送好禮，刷卡有積分”的活動(dòng)，讓越來越多的時(shí)尚人士加入到“持卡一族”的行列。信用卡作為一種個(gè)人金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品，近年來迅速在年輕人中得到普及，使用信用卡已經(jīng)成為比較流行的支付方式，但由于很多人不懂得“量入為出”的道理，甚至有人將依次借債視為提前享受生活的方式，他們辦有不同銀行的信用卡，還有人一口氣辦了十幾張，為的就是“以卡養(yǎng)卡”，這種貌似時(shí)尚的理財(cái)之道，實(shí)則已墜入循環(huán)利息的惡性循環(huán)中，最終是欠款數(shù)額不斷增加。無度使用信用卡容易陷入“以債養(yǎng)債”惡性循環(huán)，讓自己陷入到“卡奴”的怪圈里不能自拔。日益增多的“卡奴”背后，逐漸浮現(xiàn)信用卡存在的隱患。
今年才上班兩年的姜小姐是鐵桿超前消費(fèi)迷，在她的觀念中，刷卡消費(fèi)就是用別人的錢充實(shí)自己的生活。這在她最初透支第一張卡，又能即時(shí)還款時(shí)，她確實(shí)得到比別人快又多的享受。但是，隨著她超前消費(fèi)意識(shí)的日益膨脹、市場(chǎng)誘惑日益增大的境況下，僅僅透支一張卡已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足她的需求。為了在免息期內(nèi)可以支付第一張信用卡的欠款，她又在另外一家銀行申請(qǐng)了第二張信用卡以還清第一張卡的透支，后來又申請(qǐng)了第三張、第四張，如此“卡套卡”，形成了循環(huán)透支。而到了最后，由于透支過多，無法在免息期內(nèi)還清，每個(gè)月要負(fù)擔(dān)高額的利息，姜小姐也變成了一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的“卡奴”。每到還款的最后截止日，姜小姐就為自己之前的過度消費(fèi)“痛不欲生”。最后，還是父母出面幫助她還清了欠銀行的兩萬多元債務(wù)。為此，姜小姐十分內(nèi)疚，她說，上大學(xué)時(shí)就已經(jīng)花了父母的近十萬元錢，如今上班了，不僅不能向父母交錢，還要連累他們幫助自己還債。“都是信用卡把我勾的！”她這樣抱怨。
在北京一家行政單位工作的小方，按理說她的工資在同齡人中既算穩(wěn)定又算較高的。但是，如今，她依然是個(gè)欠債族，卡奴就是她最形象的寫照。
剛到單位上班，她就辦理了三張信用卡，當(dāng)初她的本意是信用卡好保管，用起來方便，即使丟失了，也不會(huì)有經(jīng)濟(jì)損失，但現(xiàn)金就沒有這么多優(yōu)勢(shì)。她平日購物、吃飯甚至應(yīng)急取用現(xiàn)金都使用這幾張卡，出手很是爽快。然而，一年過后，她辦理信用卡的初衷被她的瀟灑改變了，過度的透支，使得她的工資一發(fā)下來，就只能到銀行還貸。漸漸的工資也不夠支付，她想出了沒辦法的辦法，她只有用其他沒有到還款日期的卡套現(xiàn)，取出現(xiàn)金先還上到期的欠款，但是，每到不同的信用卡還款期限很近時(shí)，她常常夜不能寐，一則擔(dān)心失去信譽(yù)，二則擔(dān)心利息越來越高。小方說：“從大學(xué)時(shí)辦的第一張信用卡到現(xiàn)在錢包里的好幾張信用卡，每月幾乎沒有現(xiàn)金結(jié)余。就是因?yàn)槭褂眯庞每ɑㄥX有用的不是自己的錢的感覺。有時(shí)因了廣告宣傳的積分換取禮物的誘惑盲目的購買，每月賬單上支取現(xiàn)金需要支付的利息也常是近百元。但是，也正因?yàn)樽约河羞@種瘋狂刷卡的習(xí)慣，一直以來都是一身債，一直在還利息錢，慢慢的讓自己陷入了卡奴的牢籠。
欠債還錢天經(jīng)地義，即使是銀行的錢也是如此，但是我們要明白“以債養(yǎng)債”只能撐著你過一時(shí)，而不可能是一世。“以卡養(yǎng)卡”“以債養(yǎng)債”最終是要用自己的現(xiàn)金全額還款的，國(guó)外曾出現(xiàn)持卡人在刷爆多張信用卡后破產(chǎn)的例子。但中國(guó)目前還沒個(gè)人破產(chǎn)的相關(guān)法律，一旦出現(xiàn)信用卡刷爆，連每期最低還款額也不能支付的情況，就意味著個(gè)人信用的破產(chǎn)，銀行會(huì)視此類情況為惡意透支，對(duì)相關(guān)當(dāng)事人銀行會(huì)列入黑名單，限制其申辦按揭貸款，或降低其最高貸款年限。對(duì)于所欠款項(xiàng)，銀行也會(huì)通過法律途徑進(jìn)行追討。
過度透支信用卡既會(huì)增加手續(xù)費(fèi)和利息支出等持卡人的財(cái)務(wù)成本，也會(huì)形成寅吃卯糧的不良消費(fèi)習(xí)慣，使自己的經(jīng)濟(jì)陷入困境。年輕人經(jīng)濟(jì)剛剛獨(dú)立，首先要養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，過一種財(cái)務(wù)上有節(jié)制的生活。具體來說，就是增加收入，控制支出，注意投資和保險(xiǎn)，謹(jǐn)慎負(fù)債。不要把信用卡用到?jīng)]有信用，改變了使用信用卡的初衷，這樣最終會(huì)導(dǎo)致自己成為卡的奴隸。
我們應(yīng)該清楚信用卡基本的功能是用來消費(fèi)的，是一種輔助的支付結(jié)算工具，切不可將屬于債務(wù)范疇的信用額度當(dāng)作收入來使用。我們通常比較鼓勵(lì)刷卡消費(fèi)，但并不鼓勵(lì)用信用卡透支取現(xiàn)。因?yàn)楹托庞每ㄋ⒖ㄏM(fèi)相比，信用卡透支取現(xiàn)由于沒有免息期，所以成本要高得多。信用卡取現(xiàn)容易讓人陷入“拆東墻補(bǔ)西墻”，“以債養(yǎng)債”的惡性循環(huán)中。如果循環(huán)往復(fù)地處于消費(fèi)、還款、支付利息的狀態(tài)。一時(shí)消費(fèi)的快感會(huì)被接踵而至的還款賬單沖淡，甚至出現(xiàn)焦慮影響健康。
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