曾幾何時(shí)，我們還在為看上一件心愛的商品但囊中羞澀無力購買而郁悶，如今，這樣的日子一去不復(fù)返了——因?yàn)槭掷镉锌?，心中不慌?！案F人”和“富人”之間的界限被模糊了——至少在表面上是這樣。

然而，當(dāng)這種“提前型”消費(fèi)，遇上日益龐大的“月光族”隊(duì)伍，以及滿眼皆是的“負(fù)翁”們，必將帶來一個(gè)新的族群——“卡奴”。面對(duì)眾銀行各色信用卡的紛至沓來，怎么利用信用卡實(shí)現(xiàn)高效的理財(cái)，學(xué)做“卡神”而不做“卡奴”呢？

A

卡奴類型1：

缺乏個(gè)人信用意識(shí)+過度消費(fèi)+不懂理財(cái)

李露露 28歲

廣告公司策劃經(jīng)理

“我以60：1的比率進(jìn)入這家知名廣告公司，月薪8000元，第二天上班就被某銀行信用卡中心瞄上，開始了我的‘卡奴’生活?！?/p>

單身的李露露，是一個(gè)小資情調(diào)比較濃但又很精明的女人。收入一般，但名牌衣服、數(shù)碼相機(jī)、筆記本電腦、高檔家具一樣不少。她說：“一切繁華，都建立在我揮之不去的‘卡奴’噩夢(mèng)上。”

青澀“卡奴”，差點(diǎn)上黑名單

五一小長假，打算去香港購物的我，發(fā)現(xiàn)積蓄不夠，于是信用卡光榮出場(chǎng)。但當(dāng)我回到寶安，眉飛色舞地向姐妹們炫耀自己買了多少戰(zhàn)利品時(shí)，早將欠銀行錢的事情拋到九霄云外。

結(jié)果銀行催賬單就像水、電、氣單據(jù)一樣被我丟在一大堆文件中。幸好，理財(cái)專家朋友鵬看到了，他的臉色都變了。“露露，再不還錢，你的信用就要上黑名單了！失去了信用，你以后甭想再貸到一分錢，聽說連企業(yè)法人也別想當(dāng)，以后生活處處不方便?！?/p>

我驚恐至極，趕忙還了銀行的錢。

快感消失，陷入“卡奴”困局

過信用卡生活已久，最初刷卡極有快感。第一次通過信用卡買夢(mèng)寐已久的一款手提電腦時(shí)，蹬著高跟鞋，跑了好多商場(chǎng)。找到能分12期付錢、既免利息又不收任何手續(xù)費(fèi)的商場(chǎng)。我得意地笑了。

通過信用卡消費(fèi)，我得到了很多超出自己消費(fèi)能力的物品，但現(xiàn)在,“下個(gè)月又有5000元信用卡欠款要還，哎……”每月剛發(fā)到手的8000元工資，我都會(huì)皺著眉頭考慮：如何分配，才能搞定財(cái)務(wù)危機(jī)？

卡奴類型2：

不知道如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。身家3000萬，貸不到一分錢。

白春 35歲 公司總裁

白春是某大型集團(tuán)老總，年輕干練。經(jīng)過她幾年經(jīng)營，公司紅火起來，她也成為身家3000萬的“富婆”。最近因?yàn)槠髽I(yè)發(fā)展，她向某銀行申請(qǐng)一筆小額貸款，但是卻被拒絕了。原來，她曾經(jīng)因違規(guī)使用信用卡上了黑名單。仔細(xì)一查才發(fā)現(xiàn)，有幾筆款項(xiàng)，由于沒把握好還款時(shí)間，產(chǎn)生了利息，成了白春的“不良信用記錄”。這個(gè)操作細(xì)節(jié)，經(jīng)常被很多“卡族”忽略。

B

寶安“卡神”

修煉成精

敗金女，巧用免息期還貸

蔣欣 公關(guān)公司經(jīng)理 23歲

見到蔣欣，CHLOE的藍(lán)色吊帶衫，水鉆寶石和原始皮革的夾趾涼拖，張揚(yáng)出她身上時(shí)尚元素?！拔业贸姓J(rèn)我是個(gè)敗金女，喜歡享受高品質(zhì)的生活，‘卡神’生活讓我瀟灑無比?！?/p>

卡神說法：

一般來說，各家銀行的信用卡都有最短20多天，最長50余天的免息還款期，如果巧妙加以運(yùn)用，就相當(dāng)于每月可以不花一文利息地享受銀行的小額免息貸款。

我有四張信用卡，A卡賬單日是每月的5日，B卡和C卡賬單日在每月11日，還有D卡是每月月底。在每月6日到12日期間，我先刷A卡，得到最長的免息期，在12日到30日期間，則刷B和C卡，而在每月1日到5日，則刷D卡，這樣每張卡都可以充分享受最長的免息期。

通過信用卡“接力賽”，我成功地將幾筆大額消費(fèi)，分解到將近三個(gè)月時(shí)間里，用三個(gè)月的薪水還清了所有款項(xiàng)，從而把當(dāng)月的還款壓力降到最低。

購物狂，相當(dāng)會(huì)“套現(xiàn)”

周惠 小店店主 26歲

周惠天生是個(gè)購物狂，逛街總是讓她精神煥發(fā)。“想不到的是，逛街和信用卡的使用結(jié)合起來，也別開生面?！?/p>

卡神說法：

眾所周知，用信用卡取現(xiàn)相當(dāng)于向銀行借小額貸款，是要支付取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)和透支息的。而所謂信用卡“套現(xiàn)”，就是找?guī)讉€(gè)近期需要大額購物的姐妹同去購物，用自己的信用卡為其付款，然后從姐妹那里收取現(xiàn)金。這樣，不花一分錢的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，就“借用”了銀行的錢。然后用這筆錢購買貨幣市場(chǎng)基金，在信用卡還款日前一天，把基金贖回，還上刷卡的錢。這樣操作了幾次之后，我獲得了不菲的積分，年底時(shí)不僅得到一堆銀行送的咖啡機(jī)、美容券等小禮品，還因投資基金，小賺了一點(diǎn)零花錢。