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最近信用卡風(fēng)控也是越來越嚴(yán)格了，尤其是套現(xiàn)行為，一旦被銀行認(rèn)定信用卡套現(xiàn)，將會給持卡人帶來很大影響，下面就來說說哪些行為會被銀行認(rèn)為是套現(xiàn)行為。
一是經(jīng)常在半夜三更刷卡。
一些人認(rèn)為銀行晚上的監(jiān)管較松懈，容易套現(xiàn)。卻忽略了一個(gè)常識，許多商店深夜不營業(yè)，在晚上使用信用卡頻率一般不會太高。
二是在少數(shù)pos機(jī)上頻繁刷卡。
信用卡持卡人短時(shí)間、高頻率地在少數(shù)幾臺pos機(jī)上刷卡交易，銀行通過調(diào)取你的信用卡流水記錄很容易發(fā)現(xiàn)。
三是信用卡消費(fèi)的對象商戶記錄不明。
四是經(jīng)常惡意延長還款期限。
這類人總在還款日把原先套現(xiàn)的錢先還清，在短時(shí)間內(nèi)再將還的錢刷出來，讓還款日順延到下個(gè)月。甚至還出現(xiàn)了在最后還款日還了再套現(xiàn)，從而把還款期限延長的情況。
那么套現(xiàn)存在哪些風(fēng)險(xiǎn)呢？
信用卡套現(xiàn)資金主要流入房地產(chǎn)、股市等投資領(lǐng)域，這違背了銀行發(fā)放信用卡的初衷，更會導(dǎo)致監(jiān)管統(tǒng)計(jì)信息失效，產(chǎn)生過度授信，造成貸款市場不合理膨脹，如果不加以控制會引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。
跑路風(fēng)險(xiǎn)
現(xiàn)在的市場上，pos機(jī)市場也是泥沙俱下，“一清機(jī)”和“二清機(jī)”甚至“三清機(jī)”“四清機(jī)”并存的，一不留神，就掉入陷阱，要知道，根據(jù)發(fā)改委的通知，pos機(jī)刷卡費(fèi)率已經(jīng)沒有封頂一說了。
目前，第三方支付都是持牌經(jīng)營的，在央行頒發(fā)的200多張支付牌照中，具有銀行卡收單業(yè)務(wù)的公司少之又少，只有60幾家，而且還有部分收單業(yè)務(wù)僅限于所在省份。即便需要使用手機(jī)刷卡器等支付設(shè)備，一定要認(rèn)準(zhǔn)持牌的機(jī)構(gòu)，不然下一個(gè)被卷走的，可能就是你的錢
用卡風(fēng)險(xiǎn)
為了留住用戶，銀行對于信用卡套現(xiàn)在很多時(shí)候?qū)儆诒犚恢谎坶]一只眼，而且一般的手刷產(chǎn)品都具有跳碼功能，相當(dāng)于刷一次卡變一次商戶，規(guī)避銀行的風(fēng)控系統(tǒng)。
但這不意味著銀行真的就一直會吃這種“啞巴虧”，一旦被銀行的風(fēng)控系統(tǒng)識別，銀行會立即采取措施，輕的降低額度，重則封卡。
法律風(fēng)險(xiǎn)
根據(jù)最高法、最高檢聯(lián)合央行出臺的《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》規(guī)定，信用卡套現(xiàn)行為情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)依據(jù)刑法第225條規(guī)定，以非法經(jīng)營罪處罰。持卡人以非法占有為目的的惡意透支，應(yīng)依據(jù)刑法第196條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
來源：網(wǎng)絡(luò)
