最近信用卡風(fēng)控也是越來越嚴(yán)格了,尤其是套現(xiàn)行為,一旦被銀行認(rèn)定信用卡套現(xiàn),將會給持卡人帶來很大影響,下面就來說說哪些行為會被銀行認(rèn)為是套現(xiàn)行為。
一是經(jīng)常在半夜三更刷卡。
一些人認(rèn)為銀行晚上的監(jiān)管較松懈,容易套現(xiàn)。卻忽略了一個(gè)常識,許多商店深夜不營業(yè),在晚上使用信用卡頻率一般不會太高。
二是在少數(shù)pos機(jī)上頻繁刷卡。
信用卡持卡人短時(shí)間、高頻率地在少數(shù)幾臺pos機(jī)上刷卡交易,銀行通過調(diào)取你的信用卡流水記錄很容易發(fā)現(xiàn)。
三是信用卡消費(fèi)的對象商戶記錄不明。
四是經(jīng)常惡意延長還款期限。
這類人總在還款日把原先套現(xiàn)的錢先還清,在短時(shí)間內(nèi)再將還的錢刷出來,讓還款日順延到下個(gè)月。甚至還出現(xiàn)了在最后還款日還了再套現(xiàn),從而把還款期限延長的情況。
那么套現(xiàn)存在哪些風(fēng)險(xiǎn)呢?
信用卡套現(xiàn)資金主要流入房地產(chǎn)、股市等投資領(lǐng)域,這違背了銀行發(fā)放信用卡的初衷,更會導(dǎo)致監(jiān)管統(tǒng)計(jì)信息失效,產(chǎn)生過度授信,造成貸款市場不合理膨脹,如果不加以控制會引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。
跑路風(fēng)險(xiǎn)
現(xiàn)在的市場上,pos機(jī)市場也是泥沙俱下,“一清機(jī)”和“二清機(jī)”甚至“三清機(jī)”“四清機(jī)”并存的,一不留神,就掉入陷阱,要知道,根據(jù)發(fā)改委的通知,pos機(jī)刷卡費(fèi)率已經(jīng)沒有封頂一說了。
目前,第三方支付都是持牌經(jīng)營的,在央行頒發(fā)的200多張支付牌照中,具有銀行卡收單業(yè)務(wù)的公司少之又少,只有60幾家,而且還有部分收單業(yè)務(wù)僅限于所在省份。即便需要使用手機(jī)刷卡器等支付設(shè)備,一定要認(rèn)準(zhǔn)持牌的機(jī)構(gòu),不然下一個(gè)被卷走的,可能就是你的錢
用卡風(fēng)險(xiǎn)
為了留住用戶,銀行對于信用卡套現(xiàn)在很多時(shí)候?qū)儆诒犚恢谎坶]一只眼,而且一般的手刷產(chǎn)品都具有跳碼功能,相當(dāng)于刷一次卡變一次商戶,規(guī)避銀行的風(fēng)控系統(tǒng)。
但這不意味著銀行真的就一直會吃這種“啞巴虧”,一旦被銀行的風(fēng)控系統(tǒng)識別,銀行會立即采取措施,輕的降低額度,重則封卡。
法律風(fēng)險(xiǎn)
根據(jù)最高法、最高檢聯(lián)合央行出臺的《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》規(guī)定,信用卡套現(xiàn)行為情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)依據(jù)刑法第225條規(guī)定,以非法經(jīng)營罪處罰。持卡人以非法占有為目的的惡意透支,應(yīng)依據(jù)刑法第196條的規(guī)定,以信用卡詐騙罪定罪處罰。
來源:網(wǎng)絡(luò)