信用卡分期的三個“套路”，招招套路你！

會員 2025-06-06 20:59:32 閱讀(1688) 評論關閉

目前信用卡分期市場存在一些不規(guī)范現(xiàn)象，具體分為3種。一是誘導分期卻不向持卡人介紹手續(xù)費收取標準；二是以“提高額度”為由，向持卡人發(fā)放一筆貸款，然后要求分期還款；三是利用部分持卡人不仔細閱讀《用戶須知》的習慣，在相關合同條約中設置“自動分期金額”條款。

近期不少銀行信用卡持卡人反映，自己時常接到銀行客服打來的信用卡分期“推銷電話”，甚至有些人被不規(guī)范的信用卡分期“套路”了，在不完全知情的前提下支付了數(shù)額不小的分期費。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前信用卡分期市場存在一些不規(guī)范現(xiàn)象，具體分為3種。一是客服人員電話通知持卡人，以“有助于提高額度”為由，勸說持卡人對本期金額較大的賬單分期還款，但不向持卡人介紹手續(xù)費的收取標準；二是以“提高額度”為由，向持卡人發(fā)放一筆貸款，然后要求分期還款；三是利用部分持卡人不仔細閱讀《用戶須知》的習慣，在相關合同條約中設置“自動分期金額”條款，例如賬單總額達3萬元以上自動分期還款。

此外，非銀行機構如互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也已介入銀行信用卡分期業(yè)務，即“信用卡代償”模式。那么，面對市場現(xiàn)狀，持卡人應如何正確使用信用卡分期？如何有效維護自身合法權益？作為一項消費信貸業(yè)務，信用卡分期又應如何規(guī)范發(fā)展？

分期推銷“套路”多

“藺女士您好，我們看到您有一筆賬單即將到期，建議您采用分期還款，不要一次性還清，這有助于提高您的信用卡額度?！苯眨易”本┦泻５韰^(qū)的藺女士接到了來自某國有大行的客服電話。

“客服人員反復向我強調(diào)分期還款有助于提額，但并沒有介紹手續(xù)費收取標準，我恰好有提額需求，也就答應了。由于這筆賬單金額較大，最后發(fā)現(xiàn)扣除的分期手續(xù)費高達9665元，很郁悶，因為我完全可以一次還清這筆賬單?！碧A女士頗為苦惱地說。

記者了解到，出于業(yè)績壓力，銀行業(yè)務員向持卡人“推銷”信用卡分期業(yè)務并非偶然現(xiàn)象。

一位業(yè)內(nèi)人士表示，在息差收窄、傳統(tǒng)營利模式受沖擊的情況下，各家銀行都在謀求轉(zhuǎn)型，針對個人客戶的零售業(yè)務成為銀行利潤的“穩(wěn)定器”。其中，“中間收入”一項頗受重視，而手續(xù)費正是中間收入的組成部分。

“提升中間收入在凈利潤中的占比，確實是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的方向之一。但銀行要依靠服務質(zhì)量升級、服務內(nèi)容拓展來增加中間收入，而不是通過不規(guī)范操作?！敝袊y行業(yè)協(xié)會相關負責人表示。

實際上，信用卡分期不規(guī)范行為還不止于此。如果說“誘導”持卡人分期尚且屬于開展分期還款業(yè)務，那么以“提額”為名開展的消費信用貸款業(yè)務就屬于“假分期”了。

據(jù)部分持卡人表示，自己接到銀行客服電話，稱將為其信用卡提高3萬元額度。細問之下才發(fā)現(xiàn)，這3萬元是銀行為客戶發(fā)放的消費信用貸款，相當于銀行主動借錢給持卡人，持卡人按期還本付息。

由此，銀行業(yè)務人員偷換了“提高額度”和“發(fā)放貸款”的概念，并將“信用卡分期還款”和“貸款還本付息”混為一談，最終完成其貸款發(fā)放任務。

除了“假分期”，在確定開展分期還款業(yè)務時，持卡人還需特別關注各家銀行的《用戶須知》和相關條款，部分銀行在其中設置了“自動分期金額”條款，例如賬單總額達3萬元以上自動分期還款。

以手機銀行為例，該部分內(nèi)容通常在“下一步”選項的上方，表述為“我已認真閱讀，理解并自愿遵守‘某銀行某業(yè)務須知’”，持卡人需在此文字前的方框內(nèi)打鉤，才能進行下一步操作。從實踐看，較少持卡人真正逐字閱讀、理解并熟知這些條款，導致日后產(chǎn)生糾紛時往往“無理可說”。