曾經(jīng)有一張這樣的照片在微博里流傳，一名外國(guó)男子在街頭乞討，面前放一個(gè)盒子和一部POS機(jī)。照片雖有些西式幽默，但顯然刷卡已成為人們?nèi)粘１憬萆畹囊徊糠帧Ｊ忻裨凇跋菜⑺ⅰ钡耐瑫r(shí)，其中信用卡的每月還款總讓人操心，是否不想太早還款，可又總怕錯(cuò)過(guò)還款期限？是否因?yàn)槭韬?、不了解誤了還款或者沒(méi)能足額還款從而影響了信用記錄？記者收羅了一些還款的方式方法，希望幫助您合理安排還款計(jì)劃。

自動(dòng)還款需留意卡內(nèi)余額

如果你不想每個(gè)月為了償還透支款，時(shí)時(shí)惦記著還款日期，那么不妨綁定一張借記卡設(shè)置自動(dòng)還款，這樣省事又省力。

目前，絕大多數(shù)銀行已推出綁定自動(dòng)還款業(yè)務(wù)，市民只需持有效身份證、信用卡和欲綁定的借記卡，到銀行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理即可。市民在辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)前，需要仔細(xì)了解銀行相關(guān)規(guī)定。

市民劉女士曾因?yàn)闆](méi)有詳細(xì)了解銀行相關(guān)規(guī)定，在自動(dòng)還款時(shí)遇到了煩惱。劉女士告訴記者，她使用的信用卡，每月還款日是9日，綁定儲(chǔ)蓄卡設(shè)置了自動(dòng)還款。上個(gè)月，她的賬單是6000多元，5月9日她見(jiàn)卡里只有5000多元，于當(dāng)晚9點(diǎn)多又存了2000元，這樣儲(chǔ)蓄卡里的錢就足夠還款了。但6月1日，她通過(guò)網(wǎng)銀查詢賬單，卻發(fā)現(xiàn)被扣了130余元的利息。

銀行回復(fù)稱，劉女士當(dāng)期欠款6459.82元，在5月9日19：10扣款時(shí)借記卡上僅有5630.35元款項(xiàng)可扣，劉女士于21：40存款2000元，因扣款時(shí)間發(fā)生在前，故未在扣款時(shí)足額還款產(chǎn)生利息。后經(jīng)銀行認(rèn)定劉女士在還款日當(dāng)日24點(diǎn)前還款就不算逾期，表示同意不收取利息。

銀行相關(guān)規(guī)定各不相同

記者撥打了多家銀行客服電話了解到，各銀行相關(guān)規(guī)定各不相同。

交通銀行：客戶簽約的借記卡，在每個(gè)信用卡到期還款日（全天），應(yīng)保持足夠的活期存款資金。

招商銀行：客戶綁定的自動(dòng)還款賬戶余額充足，請(qǐng)勿于當(dāng)期賬單最后還款日的17：00至24：00間，另行向信用卡賬戶還款，否則會(huì)造成重復(fù)扣款。

工商銀行：最后還款日儲(chǔ)蓄卡存款不足時(shí)，系統(tǒng)會(huì)進(jìn)行二次扣款（在22：45至23：30進(jìn)行）；23時(shí)30分后，如果賬戶余額還不足，那么客戶就要自行還款了。

建設(shè)銀行：首次扣款時(shí)間為到期還款日后次日上午，扣款情況會(huì)短信告知持卡人。而第二次扣款時(shí)間為到期還款日后第五天，首次扣款失敗的持卡人可在兩次扣款期間補(bǔ)足欠款金額，這樣就不會(huì)產(chǎn)生滯納金和罰息。

另外，生效時(shí)間要留意，各家銀行有關(guān)信用卡自動(dòng)還款業(yè)務(wù)的生效時(shí)間各不相同。

信用卡取現(xiàn)要及時(shí)還款，如果依靠自動(dòng)還款，不僅會(huì)被收取較多的利息，而且難以將欠款全部還清，因?yàn)樽詣?dòng)還款只在最后還款日才會(huì)扣款，并非實(shí)時(shí)還款，扣去的只是當(dāng)期賬單的金額，而信用卡取現(xiàn)是按日收取利息，在賬單日后的利息會(huì)記入下一賬單周期。

自動(dòng)還款只能以持卡人自己的借記卡作為信用卡的還款賬戶，自動(dòng)還款時(shí)銀行要求信用卡和借記卡的姓名和身份證號(hào)相匹配。據(jù)了解，多數(shù)銀行規(guī)定，自動(dòng)轉(zhuǎn)賬還款僅針對(duì)人民幣賬戶，外幣消費(fèi)則要自行還款。

多渠道還款不費(fèi)力

“目前，網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、ATM一體機(jī)等都支持信用卡還款?！?span target="_blank" >工行工作人員介紹稱，如果市民已經(jīng)開(kāi)通網(wǎng)上銀行、電話銀行或手機(jī)銀行服務(wù)，在還款日當(dāng)天或前幾天，利用這些渠道就能輕松自助還款了。

據(jù)了解，目前國(guó)內(nèi)絕大部分銀行都支持ATM、網(wǎng)銀、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬等還款方式，需要注意的是，絕大部分銀行對(duì)跨行還款是要收取一定手續(xù)費(fèi)的。同時(shí)，一定要及時(shí)查清楚具體的透支金額，以免少還款產(chǎn)生不必要的費(fèi)用，甚至影響征信記錄。

除了電子自助還款和綁定自動(dòng)還款等方式，如果你是網(wǎng)購(gòu)達(dá)人，不妨選擇第三方支付平臺(tái)進(jìn)行還款，這樣還可節(jié)省跨行還款的手續(xù)費(fèi)。

目前，國(guó)內(nèi)主流的第三方支付平臺(tái)如支付寶、財(cái)付通、銀聯(lián)在線、拉卡拉等都開(kāi)通了信用卡還款服務(wù)。每家銀行的到賬時(shí)間并不一致，通常需要1~3個(gè)工作日。選擇此種還款方式的持卡人，最好提前幾日還款，以確?？铐?xiàng)能及時(shí)轉(zhuǎn)入信用卡的賬戶。

如果在到期還款日確實(shí)沒(méi)有足夠資金全額還款，那么持卡人可以選擇信用卡最低還款額還款。采用這種方式持卡人每期只要?dú)w還賬單上欠款的10%左右（最低還款額包括累計(jì)未還消費(fèi)交易本金的一定比例、透支取現(xiàn)金額、所有費(fèi)用、利息、超過(guò)賬戶信用額度的欠款金額、發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還的其他欠款金額以及之前月份最低還款額未還部分的總和）。采用最低還款額還款時(shí)，持卡人要承擔(dān)相應(yīng)的利息，但是可以避免承擔(dān)高額的滯納金等費(fèi)用，同時(shí)避免個(gè)人信用記錄受到影響。