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2000年，伯納德·麥道夫功成名就后，人生軌跡發(fā)生了巨大轉(zhuǎn)變。他精心設(shè)計(jì)了一個(gè)巨大的“龐氏騙局”，以穩(wěn)固的高投資回報(bào)率，使自己再次成為華爾街的傳奇人物，直到2008年12月初露餡。
打入精英俱樂部拉客戶
棕櫚灘鄉(xiāng)村俱樂部成立于上世紀(jì)50年代，這是一個(gè)高端猶太人俱樂部，只有300名會員。要申請加入其中，不僅要足夠富有（會費(fèi)30萬美元），還必須是品德高尚的人士，每年的慈善捐款記錄不少于30萬美元。
伯納德·麥道夫很輕松地就打入了精英云集的鄉(xiāng)村俱樂部，并吸引了眾多富有的猶太會員。
伯納德·麥道夫很會揣摩投資者的心理，他刻意營造出一種排外氣氛，并實(shí)行“非請莫入”的政策，只有經(jīng)過邀請的投資者才能成為公司客戶。
這意味著，成為伯納德·麥道夫的客戶有點(diǎn)像加入一個(gè)門檻很高的俱樂部，光有錢沒有人介紹是不能進(jìn)的。
這一策略非常成功。在很多人看來，把錢投給伯伯納德·麥道夫已成為一種身份的象征。伯納德·麥道夫從不解釋投資策略，而且如果你問得太多，他會拒絕接受你的投資。
在俱樂部的高爾夫球場和雞尾酒會上，人們不時(shí)提到伯納德·麥道夫的名字。一些猶太老人稱伯納德·麥道夫是“猶太債券”，能給出8%至12%的投資回報(bào)，而且每年如此，不管金融市場形勢如何。
伯納德·麥道夫曾吹噓：“我在上漲的市場中賺錢，下跌的市場中也賺錢，只有缺乏波動的市場才會讓我無計(jì)可施?！?/p>
交情老友照樣騙
95歲高齡的俱樂部成員、服裝大亨卡爾·夏皮羅，是此次龐氏騙局的最大受害者之一，他認(rèn)識伯納德·麥道夫近50年了，曾邀伯納德·麥道夫參加他的95歲生日宴會，和他一起旅行，甚至帶他的曾孫玩。夏皮羅旗下的公益基金向麥道夫的基馬蜂保資了1.45億美元。此外，夏皮羅及其家人還將另外4億美元交給麥道夫管理。
隨著客戶的不斷增多，伯納德·麥道夫要求的最低投資額也水漲船高，從最初的100萬美元升至500萬美元，然后又到1000萬美元。
至少有1/3的俱樂部會員投資了伯納德·麥道夫旗下的基金。由于回報(bào)穩(wěn)定，伯納德·麥道夫的名聲越來越大，會員都以擁有伯納德·麥道夫投資賬戶為榮。
騙局被曝光
2008年12月初，伯納德·麥道夫向兒子透露，客戶要求贖回70億美元投資，令他出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)問題。
12月9日，伯納德·麥道夫突然表示提早發(fā)放紅利。
12月10日，伯納德·麥道夫向兒子坦白稱，其實(shí)自己“一無所有”，而是炮制了一個(gè)巨型金字塔層壓式“龐氏騙局”，前后共詐騙客戶500億美元。
10日當(dāng)晚，伯納德·麥道夫被兒子告發(fā)，引爆史上最大欺詐案。
12月11日，伯納德·麥道夫被捕。
在案發(fā)前，人們信任伯納德·麥道夫，伯納德·麥道夫也沒有讓他們失望，他們交給伯納德·麥道夫的資金，都能取得每年10%的固定回報(bào)，這是非常令人難以置信的回報(bào)率。但事實(shí)上，伯納德·麥道夫并沒有創(chuàng)造財(cái)富，而是創(chuàng)造了別人對他擁有財(cái)富的印象。
顧客們并不知道，他們可觀的回報(bào)是來自自己和其他顧客的本金。只要沒有人要求拿回本金，秘密就不會被拆穿。但當(dāng)有客戶提出要贖回70億美元現(xiàn)金時(shí)，游戲結(jié)束了。
截至2008年11月30日，伯納德·麥道夫的公司帳戶內(nèi)共有4800個(gè)投資者賬戶，這些受騙的投資者包括對沖基金、猶太人慈善組織以及世界各地的投資者。
假如不是因?yàn)檫@場全球性的金融危機(jī)的話，也許這次騙局還能夠繼續(xù)延續(xù)下去。但危機(jī)讓一切顯形，伯納德·麥道夫承認(rèn)了自己的行為。正如巴菲特所說的那樣——直到潮退的時(shí)候，你才知道誰在裸泳。
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