預借現(xiàn)金是信用卡的基本功能之一，是將信用卡的授信額度轉化到存款賬戶，便于持卡人支取、轉賬等。根據(jù)央廣網(wǎng)報道，近期，多家銀行調整信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務規(guī)則，信用卡取現(xiàn)金額將不能再按照最低還款額還款，需要在規(guī)定的還款日之前一次性還清，否則算做逾期，并將影響個人征信記錄。
專家指出，這一變化有助于銀行降低信用卡逾期風險，同時防止信用卡用戶陷入“以債養(yǎng)債”的惡性循環(huán)。

本月11日，興業(yè)銀行發(fā)布公告，宣布調整信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務規(guī)則，公告指出，2019年8月29日起，預借現(xiàn)金金額將全額計入當期賬單的最低還款額，即預借現(xiàn)金不再享受最低還款額待遇。中信銀行近日也發(fā)出公告稱，根據(jù)監(jiān)管要求，自2019年8月25日起，對新辦理信用卡現(xiàn)金提?。ㄈ‖F(xiàn)）及隨借金的透支金額將全額計入當期賬單的最低還款額。
對于這一變化，中信銀行客服解釋：“之前（辦卡）現(xiàn)金提取、隨借金透支金額是沒有（計入）最低還款額的，現(xiàn)在有最低還款額。如果辦理的話就要每期把最低還款額還上，不然就會影響個人征信記錄。”

此前，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、華夏銀行等多家銀行就已發(fā)布公告，調整信用卡最低還款額規(guī)則，將信用卡透支轉賬、透支取現(xiàn)額全額計入最低還款額。這意味著，信用卡取現(xiàn)金額不能再按照最低還款額還款，需要在規(guī)定的還款日之前一次性還清，否則算做逾期，會影響個人征信記錄。
中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼分析，這一規(guī)則的調整有助于信用卡業(yè)務的風險防控。“信用卡取現(xiàn)業(yè)務相當于現(xiàn)金貸款，而且這幾年信用卡發(fā)展得比較快，信用卡額度也在上調，所以風險性比較大。最低還款額的設置，事實上放大了現(xiàn)金貸款的杠桿，比如你借1萬塊錢，最低還款額有些銀行低的是10%，只要還1千塊錢，杠桿就擴大了十倍。”

近年來，超前消費、過度消費，再利用各種借款渠道“拆東墻補西墻”的現(xiàn)象在年輕人中屢見不鮮。而使用多張信用卡套現(xiàn)并且“以債養(yǎng)債”成為他們的短期內償還欠款的一種手段，但是這樣的惡性循環(huán)容易導致資金鏈斷裂而無法償還信用卡的欠款。
董希淼分析：“我們看到特別在一些年輕的客戶群體中，這種信用卡套現(xiàn)、以卡養(yǎng)卡等不良的行為還是比較多。為了更好地防范信用卡的風險，進一步減少以卡養(yǎng)卡等行為，部分銀行調整了信用卡現(xiàn)金的還款規(guī)則，本質上是為了進一步防范信用卡經(jīng)營的風險，減少以卡養(yǎng)卡的行為?！?/p>

事實上，早在2017年，原銀監(jiān)會就已發(fā)布《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務風險管理的通知》，其中規(guī)定“信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務原則上不享受免息還款期或最低還款額待遇。持卡人確實有需要對預借現(xiàn)金業(yè)務申請分期付款的，銀行業(yè)金融機構應在重新評估持卡人信用狀況和還款能力的基礎上，簽訂業(yè)務合同，并在信用卡總授信額度中相應扣減該筆預借現(xiàn)金業(yè)務總金額”。相關要求也成為近期多家銀行修改信用卡還款規(guī)則的政策依據(jù)。

董希淼分析：“通知印發(fā)之后，多家銀行很快就對信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務的規(guī)則進行了調整，對于信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務的管理進一步趨嚴。當然我們要注意到，當時要求是‘原則上’，并沒有說非得馬上進行調整，所以部分商業(yè)銀行在2017年陸續(xù)對一些現(xiàn)金業(yè)務規(guī)則進行調整，也有部分商業(yè)銀行到目前才進行調整，這樣的行為是不同的商業(yè)銀行基于它業(yè)務發(fā)展定位、風險防范政策的不同，來自主進行調整，但都是符合監(jiān)管部門的規(guī)定?！?/p>

來源：央廣網(wǎng)

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