自1985年我國第一張信用卡發(fā)行以來，信用卡作為一種消費(fèi)載體已走過34年的歲月。據(jù)最新報(bào)道，目前我國信用卡發(fā)行總量已超過了9.7億張，年輕人更是普遍持有2張以上的信用卡。信用卡的大規(guī)模發(fā)行推動(dòng)了商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展，一定程度上刺激了消費(fèi)需求，但同時(shí)也帶來一定的負(fù)面影響， 90后、甚至00后年輕人的負(fù)債比例達(dá)到空前的高度，個(gè)人生活的“負(fù)債經(jīng)營”似乎成為了常態(tài)，同時(shí)“資不抵債”信用破產(chǎn)的現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)生，并且呈現(xiàn)多發(fā)態(tài)勢。本文從幾個(gè)社會(huì)關(guān)注比較集中的方面進(jìn)行交流探討，希望能厘清誤區(qū)，引導(dǎo)大家走上正確的用卡之路。

一、信用卡怎么用才合規(guī)？

信用卡領(lǐng)用合約明確規(guī)定，信用卡只能用于個(gè)人日常消費(fèi)領(lǐng)域，如餐飲、購物、旅游等，明確禁止用于股票、基金、房產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營等領(lǐng)域。當(dāng)然了，銀行不會(huì)時(shí)刻盯著你，偶爾打個(gè)擦邊球問題不大，但是如果是常態(tài)化、大金額的用于禁止的領(lǐng)域那就要當(dāng)心了，小心銀行給你降額或者停卡。

二、信用卡到期不還會(huì)怎么樣，會(huì)不會(huì)被判刑？

這里面需要區(qū)分3種情況，一般性逾期，惡意透支，信用卡詐騙。

（一）一般性逾期面臨的結(jié)果和應(yīng)對(duì)措施。

例子：小明是某企業(yè)職工，國慶長假期間與女友一起外出旅游，車票、住宿以及購買土特產(chǎn)等共計(jì)刷卡消費(fèi)了3萬多元，節(jié)后上班，突然發(fā)現(xiàn)單位企業(yè)大門緊鎖，后來經(jīng)過打聽才知道老板跑路了，說好的這個(gè)月補(bǔ)發(fā)欠薪并發(fā)放當(dāng)月工資又成了鏡花水月了，信用卡已無力償還。

認(rèn)定：信用卡逾期不還的，達(dá)不到惡意透支的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，即無法判定為“以非法占有”為目的的，屬于民事領(lǐng)域，比如因工作情況、家庭原因或者突發(fā)的變故導(dǎo)致無法還款的屬于一般性逾期，不構(gòu)成犯罪，小明的情況顯然符合這種情形。針對(duì)此類情況，銀行有權(quán)提起民事訴訟追討欠款，此處的透支金額僅指透支的本金，不包括罰息、違約金等。民事訴訟一旦發(fā)起，敗訴的結(jié)果是毋庸置疑的，如果仍然拒不還款或者沒有能力還款，進(jìn)入執(zhí)行程序后，你的個(gè)人財(cái)產(chǎn)有可能被拍賣或者被納入失信人員名單，給你今后的生活帶來諸多不便。如果你有還款能力，不要假裝你沒錢，訴訟流程里有個(gè)訴訟保全程序，開庭之前律師會(huì)通過正規(guī)程序凍結(jié)你的資產(chǎn)（現(xiàn)金或固定資產(chǎn)），到時(shí)候一分不少還，并且還搭上訴訟費(fèi)、案件受理費(fèi)甚至是對(duì)方的律師費(fèi)等費(fèi)用。