新冠肺炎疫情給銀行業(yè)帶來(lái)諸多挑戰(zhàn)。在27日舉行的中信銀行2019年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上,中信銀行執(zhí)行董事、行長(zhǎng)兼財(cái)務(wù)總監(jiān)方合英表示,疫情對(duì)該行主要產(chǎn)生了三個(gè)方面的影響。
首先,受到投資停滯、企業(yè)停工、居民消費(fèi)萎縮等影響,中信銀行業(yè)務(wù)需求端出現(xiàn)了萎縮。方合英介紹稱,特別是2020年2月份,一般性貸款當(dāng)月增加只有66億元,環(huán)比1月份少增了724億元。他透露,其中主要萎縮的業(yè)務(wù)規(guī)模是零售貸款和信用卡貸款,這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)加在一起規(guī)模下降了169億元,環(huán)比下降了1600億元。
此外,疫情使不少銀行在信用卡業(yè)務(wù)的獲客、交易、增收、資產(chǎn)質(zhì)量等方面受到較大影響。中信銀行數(shù)據(jù)顯示,公司2020年1-2月信用卡發(fā)卡量同比下降了47%,線上交易同比下降5%,信用卡貸款下降3%。
“但是我們也很高興地看到,進(jìn)入3月中旬以后,這個(gè)數(shù)據(jù)迅速在恢復(fù),我們的現(xiàn)在貸款也已經(jīng)比年初增長(zhǎng)到了1500多億元,跟預(yù)期相比雖然還有一定距離,但是疫情剛剛得到基本控制,貸款需求也剛恢復(fù),未來(lái)我覺(jué)得會(huì)更好?!狈胶嫌⒄f(shuō)。
第二,疫情影響了中信銀行的資產(chǎn)收益水平。方合英表示,供需決定價(jià)格,需求少了,供應(yīng)方議價(jià)能力就相對(duì)低一些,對(duì)資產(chǎn)收益率的下行帶來(lái)一定壓力。此外,因抗疫需求,銀行履行社會(huì)責(zé)任,降利率的政策支持企業(yè),再加上人民銀行正加大政策引導(dǎo)LPR下行,多重因素沖擊資產(chǎn)收益率。
第三,疫情導(dǎo)致了不少企業(yè)現(xiàn)金流緊張的局面,今年以來(lái)中信銀行的不良率和不良額出現(xiàn)小幅上升,主要表現(xiàn)在信用卡端。“不過(guò),從全年來(lái)看,國(guó)內(nèi)疫情控基本得到有效控制,盡管受到外需方面影響,但國(guó)內(nèi)投資消費(fèi)快速回升可以期待,重大的政策紅利可能會(huì)出來(lái)?!狈胶嫌⒄f(shuō)。
中信銀行副行長(zhǎng)胡罡判斷,疫情之后,國(guó)家肯定會(huì)出臺(tái)新一輪對(duì)于支持經(jīng)濟(jì)的政策和措施,其中最可能的就是新基建。
“我們認(rèn)為,政策性的機(jī)會(huì)包括5G、特高壓、大數(shù)據(jù)中心、人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的新基建的融資需求。此外,公共衛(wèi)生服務(wù)、應(yīng)急保障等補(bǔ)短板的保障性需求,如疫情期間暫時(shí)受到壓力的零售業(yè)務(wù)等恢復(fù)性的機(jī)會(huì),疫情后催生的醫(yī)藥衛(wèi)生信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)鏈等產(chǎn)業(yè)性機(jī)會(huì)。
談及具體措施,胡罡表示,在授信政策方面,中信銀行積極支持這些行業(yè),讓其內(nèi)部享受授權(quán)優(yōu)惠和風(fēng)險(xiǎn)成本等方面的鼓勵(lì)性機(jī)會(huì)。在授權(quán)擴(kuò)大方面,中信銀行在分行加大了對(duì)這些行業(yè)的授權(quán)。
他同時(shí)提到,要求各分行在把握機(jī)會(huì)的過(guò)程中注意風(fēng)險(xiǎn)防范,包括有些行業(yè)的臨時(shí)性機(jī)會(huì)、長(zhǎng)期趨勢(shì)性機(jī)會(huì)如何把握。在企業(yè)端,則要選擇行業(yè)中的有競(jìng)爭(zhēng)力企業(yè)進(jìn)行合作。在具體產(chǎn)品上,鼓勵(lì)分行做擅長(zhǎng)做的產(chǎn)品,如債權(quán)方面的一些產(chǎn)品合作,股權(quán)投資機(jī)會(huì)要在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下進(jìn)行。
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