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瑞幸咖啡這顆雷，還在持續(xù)引爆中。受到傷害最深的是瑞幸咖啡的股價(jià)，而受傷最“曲折”的“次生災(zāi)害”，可能落到了一張銀行信用卡上。
瑞幸爆雷連累銀行信用卡：民生銀行最慘聯(lián)名卡僅上線了7天

4月2日，美股上市公司瑞幸咖啡（中國(guó)）有限公司宣布，在審計(jì)2019年年報(bào)時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，公司董事會(huì)為此成立了一個(gè)特別調(diào)查委員會(huì)。特別調(diào)查委員會(huì)發(fā)現(xiàn)，公司2019年二季度至四季度期間，偽造了22億元的交易額，相關(guān)的成本和費(fèi)用也相應(yīng)虛增。

從3月26日正式對(duì)外放開申請(qǐng)，到4月3日無法申請(qǐng)，這張瑞幸咖啡聯(lián)名信用卡僅“上線”了7天。

僅從民生信用卡官方微信服務(wù)號(hào)3月26日的信用卡宣傳內(nèi)容來看，這條推送的閱讀量已經(jīng)達(dá)到了10萬+。頁面展示的信息稱“持卡人全年可獲贈(zèng)多達(dá)200杯luckin coffee飲品”。具體權(quán)益還包括：“新用戶消費(fèi)99元，即贈(zèng)12杯咖啡”；“周周咖啡1積分兌換”；“月月咖啡買10贈(zèng)10”；“分期交易獲7杯獎(jiǎng)勵(lì)”；“境外交易月贈(zèng)3杯” ；“推薦辦卡再得7杯”等。

一位銀行信用卡業(yè)務(wù)資深人士告訴記者，銀行與外部品牌、商家合作推出聯(lián)名卡，在具體的卡權(quán)益包裝、費(fèi)用模式、客服責(zé)任等等方面規(guī)劃協(xié)商，會(huì)經(jīng)過比較長(zhǎng)的商務(wù)談判階段，從商務(wù)對(duì)接開始到正式推出卡產(chǎn)品，快則數(shù)月，慢則半年、甚至一年以上的情況也會(huì)出現(xiàn)。因此，這張聯(lián)名卡如果就此被銀行“下架”，會(huì)使雙方前期的大量人員、工時(shí)投入白費(fèi)了。

目前，民生銀行并未宣布這張聯(lián)名卡是否還將開放申請(qǐng)，但該行4月3日在官網(wǎng)公告稱，“對(duì)于近期媒體報(bào)道的瑞幸咖啡的相關(guān)事件，中國(guó)民生銀行信用卡中心高度重視并將持續(xù)密切關(guān)注。對(duì)于我中心與瑞幸咖啡合作的積分兌換瑞幸咖啡、瑞幸咖啡‘每周都送7000杯’活動(dòng)、抽獎(jiǎng)送瑞幸咖啡券活動(dòng)均正常開展，民生·luckin coffee聯(lián)名信用卡權(quán)益目前可正常使用和兌換。”

“僅僅開放了一周左右的申請(qǐng)，整個(gè)發(fā)卡量估計(jì)不會(huì)特別大，刷卡積分也不會(huì)積累太多，處理好已申卡客戶的訴求，對(duì)民生銀行來說難度不大。”上述信用卡業(yè)務(wù)人士表示，已經(jīng)發(fā)卡的客戶，按照信用卡合同約定，在卡片到期前都能正常使用這張卡。如果銀行決定不再發(fā)行這張卡，按照監(jiān)管要求，需要提前公示告知。

2018年10月，浦發(fā)銀行也曾與瑞幸咖啡聯(lián)合推出了“浦發(fā)瑞幸咖啡聯(lián)名信用卡”，目前在浦發(fā)銀行官方網(wǎng)站的信用卡“全家?！敝?，也未見這款信用卡的露出。

此次爆雷之前的瑞幸咖啡，作為流量“新貴”，曾吸引了很多銀行的目光。

根據(jù)瑞幸咖啡在2019年初的戰(zhàn)略溝通會(huì)上提供的數(shù)據(jù)，luckin企業(yè)API開放平臺(tái)上線以后，申請(qǐng)的企業(yè)已經(jīng)超過400家，已簽約企業(yè)超過70家，各大銀行、電信企業(yè)都成為瑞幸的合作伙伴。

瑞幸咖啡認(rèn)為，開放企業(yè)API可以覆蓋至少以下四種咖啡消費(fèi)場(chǎng)景：傳統(tǒng)的銀行、航空公司用戶積分兌換咖啡；傳統(tǒng)的視頻網(wǎng)站、社交平臺(tái)，用咖啡作為用戶在續(xù)年費(fèi)的權(quán)益補(bǔ)充；以及員工福利(滿足企業(yè)開會(huì)、商務(wù)等)和商務(wù)贈(zèng)禮。

4月5日，瑞幸咖啡(北京)有限公司官方微博發(fā)布了一份道歉聲明，稱“會(huì)持續(xù)服務(wù)社會(huì)，保持正常經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)定員工和門店業(yè)務(wù)。”實(shí)際上，自4月2日以來，瑞幸線上和線下都遭遇了“擠兌”式搶購，曾一度導(dǎo)致其APP崩潰，也有多家門店被“爆單”，部分用戶對(duì)媒體表示擔(dān)心優(yōu)惠券用不完，積分浪費(fèi)，因而會(huì)集中大量購買。

公開信息顯示，目前至少有交行、中信、興業(yè)、招行、廣發(fā)、浦發(fā)銀行等，都有瑞幸咖啡的積分兌換、積分兌券、滿減等類型的信用卡用卡活動(dòng)。多家銀行信用卡與瑞幸相關(guān)的活動(dòng)到期日多在今年上半年。記者可通過公開途徑查到的最晚到期一款活動(dòng)，是興業(yè)銀行信用卡的兌換活動(dòng)，活動(dòng)期間興業(yè)信用卡持卡人可以優(yōu)惠價(jià)格購買瑞幸咖啡飲品券：13.5元購21元飲品券、15.5元購24元飲品券、17.5元購27元飲品券，活動(dòng)時(shí)間為2019年11月1日至2020年9月28日。

瑞幸咖啡能維持正常營(yíng)業(yè)到這個(gè)活動(dòng)結(jié)束嗎？還是一個(gè)未知數(shù)。

4月7日美股開盤前夕，瑞幸咖啡宣布停牌。瑞幸咖啡盤前漲4.56%，而過去3個(gè)交易日瑞幸咖啡累計(jì)跌約83%，目前股價(jià)為4.39美元/股，總市值約11.05億美元。

在不少消費(fèi)者心目中，銀行信用卡因?yàn)橛秀y行信用背書，申請(qǐng)難度也比其他非銀行機(jī)構(gòu)的消費(fèi)貸產(chǎn)品要大一些，因此反而具有一定的“身份”象征，這也是銀行打造的信用卡品牌吸引力所在，瑞幸咖啡的財(cái)務(wù)造假事件，對(duì)銀行信用卡的品牌口碑也是一種消耗。

“在前幾年，銀行發(fā)聯(lián)名卡的考察期非常長(zhǎng)，一般只和具有多年穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的歷史，口碑長(zhǎng)盛不衰的商家合作，但近年互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)熱門，為了發(fā)卡用卡的流量，銀行也在積極謀變，和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公司的合作變多了?！鄙鲜鲂庞每I(yè)務(wù)人士認(rèn)為，瑞幸咖啡事件也提示銀行，涉及到品牌的外部合作應(yīng)更加謹(jǐn)慎。

來源：經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)