7月29日,中信銀行發(fā)布《關于進一步明確信用卡資金用途的公告》。
公告表示為營造良好的信用卡使用環(huán)境,根據國家相關法規(guī)和監(jiān)管要求以及《中信銀行信用卡(個人卡)領用合約》,特對信用卡資金用途進一步明確如下:
個人信用卡透支應當用于消費領域,不得用于生產經營、投資等非消費領域,包括購房、證券投資、理財、其他權益性投資及其他禁止性領域等。
同時《公告》稱如持中信銀行信用卡開展超出信用卡正常資金用途之外的交易,則可能導致交易失敗。需要持卡人妥善保管與信用卡交易用途相符的交易憑證,以便配合中信銀行核實。
近幾年監(jiān)管一直加大力度打擊銀行信貸資金違規(guī)進入股市、樓市。
一方面,在監(jiān)管處罰力度上,今年已有多家銀行已經因信貸違規(guī)入市被罰。另一方面,各項政策正在加碼制定中。
今年以來,監(jiān)管一直都在嚴查小微企業(yè)的經營貸投向問題進行自查,防范銀行的較低的信貸資金違規(guī)進入股市、樓市。
根據前段時間廣東銀保監(jiān)局的處罰信息顯示,廣發(fā)銀行因“貸款分類、從業(yè)人員處罰信息報送、信用卡“財智金”業(yè)務貸后管理嚴重違反審慎經營規(guī)則”被處罰。
處罰依據中顯示,廣發(fā)銀行違反了“《關于進一步防范銀行業(yè)金融機構與證券公司業(yè)務往來相關風險的通知》第三點、第四點、第五點”。而這三點規(guī)定均與銀行信貸資金進入股市密切相關:分別是“為嚴格禁止挪用銀行信貸資金炒”,“加強個人消費信貸管理,防止消費貸款變相流入股市”,以及“強化貸款三查制度,加強貸后資金監(jiān)督”。
值得注意的是,今年以來已有多家銀行因信貸資金違規(guī)入市被罰。
6月末,河南銀保監(jiān)局公布在曾因個人消費貸款違規(guī)流入股市,處罰民生銀行鄭州分行30萬。
同6月末,農業(yè)銀行杭州分行因存在個人貸款管理不審慎,個人消費貸款資金被挪用于購房;個人消費貸款資金被挪用于資本市場的違法違規(guī)事實,被處以60萬元罰款。而在今年4月28日,農業(yè)銀行金華分行再因信貸資金違規(guī)流入樓市、股市等違法違規(guī)行為,被銀保監(jiān)會金華監(jiān)管分局處以145萬元罰款。
有銀行人士表示從前幾年監(jiān)管就開始防控銀行信貸資金進入股市、樓市。
近日,銀保監(jiān)會發(fā)布《關于近年影子銀行和交叉金融業(yè)務監(jiān)管檢查發(fā)現主要問題的通報》中就提及,嚴禁資金違規(guī)流入股市、違規(guī)投向房地產等領域。
今年5月9日,銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款管理暫行辦法(征求意見稿)》,再次明確,單戶用于消費的個人信用貸款授信額度不超過人民幣20萬元,貸款資金不得用于購房及償還住房抵押貸款,股票、債券、期貨、金融衍生產品和資產管理產品等投資。
“針對信貸強監(jiān)管,未來仍將會持續(xù),而且力度或將有所上升?!眹医鹑谂c發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼在接受財聯(lián)社記者采訪時表示,針對金融機構的強監(jiān)管,已經從此前抓重點、抓大案要案,轉變成了常態(tài)化。
此外,6月下旬銀保監(jiān)會下發(fā)《關于開展銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知》,通知中就提到了銀行信用卡業(yè)務資金用途管控不力,違規(guī)流向非消費領域。
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