在中國發(fā)行的信用卡數(shù)量正在逐年增加。根據(jù)央行發(fā)布的《2020年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況》,截至第三季度末,信用卡、借貸合一卡的使用數(shù)量為7.66億張,環(huán)比增長1.29%,市場空間巨大。但是,隨著信用卡市場的擴(kuò)大,用戶投訴的數(shù)量逐年增加。根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的通知,信用卡業(yè)務(wù)投訴占2020年第三季度銀行業(yè)務(wù)投訴總數(shù)的56.9%,比上一季度增長43.5%。負(fù)面的用戶體驗(yàn)使銀行越來越難以獲得客戶,而現(xiàn)有客戶的活躍度也在下降。在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行同質(zhì)化競爭日趨激烈的時代,面對龐大的市場存量和廣闊的發(fā)展空間,優(yōu)化和升級傳統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)模式顯得尤為迫切。
數(shù)字化推動銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新
十四五規(guī)劃提出“鼓勵銀行業(yè)發(fā)揮金融科技的賦能效應(yīng)”,這需要對科技成果和具體業(yè)務(wù)情景進(jìn)行深入整合,以提高傳統(tǒng)業(yè)務(wù)效率,轉(zhuǎn)變新商業(yè)模式。根據(jù)易觀報告,由于信用卡是互聯(lián)網(wǎng)基因和創(chuàng)新能力最強(qiáng)的銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域,信用卡是銀行轉(zhuǎn)型的重要領(lǐng)域,信用卡業(yè)務(wù)更接近于更多的消費(fèi)場景,并圍繞主要的生活服務(wù)已成為發(fā)卡銀行布局的主要問題。民生銀行信用卡中心總裁陳大鵬指出,銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢所趨。信用卡作為一種集成了銀行支付和融資以及在線和線下集成的新數(shù)字工具,自然已成為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先鋒。及未科技董事長兼CEO冒高峰認(rèn)為,以大數(shù)據(jù)和人工智能為代表的新一輪信息技術(shù)將幫助銀行進(jìn)行高質(zhì)量的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,促進(jìn)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新和發(fā)展,并孕育出新的金融服務(wù)模式。
科技加速信用卡業(yè)務(wù)的優(yōu)化
其實(shí)早在幾十年前,國外就開始探索和拓寬信用卡業(yè)務(wù)的消費(fèi)場景。美國運(yùn)通在商業(yè)上開創(chuàng)了精準(zhǔn)客戶定位的先例,圍繞大生活服務(wù)品類打造生態(tài)場景。美國運(yùn)通卡的黑卡用戶可以享受Dot & Vic's、Gucci、 Escada等私人導(dǎo)購服務(wù),飛行時可享受機(jī)場候機(jī)室和頭等艙服務(wù)。信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)與超市巨頭好市多合作,發(fā)行聯(lián)名卡。使用該卡時,C端用戶可以獲得更高的消費(fèi)返利和積分服務(wù),類似服務(wù)逐漸覆蓋高端酒店、航空、餐廳、俱樂部、溫泉等消費(fèi)場景。
信用卡
美國運(yùn)通收入的增長主要依靠發(fā)卡量的增加。然而,隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展,用戶對消費(fèi)場景的追求更加細(xì)化,傳統(tǒng)的信用卡業(yè)務(wù)模式已經(jīng)不能滿足。信用卡市場已經(jīng)開始了一個新的階段,通過金融技術(shù)授權(quán)提供更準(zhǔn)確的數(shù)字操作。
我國在金融技術(shù)領(lǐng)域走在世界前列,但在用戶信用卡的運(yùn)營方面,與國外仍有差距。對于銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來說,通過技術(shù)賦予傳統(tǒng)信用卡服務(wù)權(quán)能,可以更好地優(yōu)化用戶體驗(yàn),提升商戶服務(wù),將傳統(tǒng)金融場景拓展到更多消費(fèi)場景,促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。
及未科技對此提出更為精準(zhǔn)的解決方案?!拔覀兺ㄟ^大數(shù)據(jù)、云計算和人工智能等新一代信息技術(shù),以及強(qiáng)大的供應(yīng)鏈管理和運(yùn)營能力,為銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)公司提供SAAS服務(wù),幫助會員獲取、創(chuàng)造消費(fèi)場景和用戶忠誠度。管理?!奔拔纯萍糃OO黃宏澤表示,“公司的技術(shù)、內(nèi)容、運(yùn)營和場景的出口能力將授權(quán)主要金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,服務(wù)于他們的金融技術(shù)生態(tài)場景;同時,以科技為驅(qū)動,以場景為依托,滿足銀行終端用戶消費(fèi)升級的質(zhì)量要求,進(jìn)而向商戶交付優(yōu)質(zhì)客戶,實(shí)現(xiàn)銀行、商戶、用戶的雙贏。
據(jù)了解,圍繞用戶、銀行、商家,通過數(shù)字計算提供數(shù)千人、上千張面孔的一站式智能服務(wù),技術(shù)的匱乏為消費(fèi)金融輸出了長期價值,為加速數(shù)字產(chǎn)業(yè)化做出了貢獻(xiàn)。據(jù)了解,及未科技已經(jīng)和中國銀聯(lián)、浦發(fā)銀行、招商銀行、光大銀行、民生銀行、上海銀行、上海農(nóng)商行、美國運(yùn)通和Visa等金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)開展深度合作。
在“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)”并存的時代,銀行將依托大數(shù)據(jù)、人工智能等新的信息技術(shù),在長期、規(guī)范的運(yùn)營下,日益完善自身的信用卡權(quán)利,滿足用戶多樣化、精準(zhǔn)化的消費(fèi)需求,信用卡業(yè)務(wù)將成為創(chuàng)新消費(fèi)金融領(lǐng)域的“潛力股”,未來增長空間巨大。
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