理財(cái)觀念逐漸深入人心，人們對(duì)理財(cái)方式、理財(cái)細(xì)節(jié)關(guān)注的熱情也逐步提高。

信用卡的廣泛使用給我們的生活帶來了諸多好處，更少量的現(xiàn)金流，更快的支付體驗(yàn)、更便捷的交易方式……隨著信用卡不斷推陳出新，其功能也逐漸反映到消費(fèi)者生活的方方面面，小到網(wǎng)絡(luò)聊天工具，大到交通出行、買車購房，信用卡越來越被人們所接受，成為現(xiàn)今主要的支付手段之一。

雖然，信用卡每天都在持卡人的手中，但對(duì)于信用卡，持卡人仍存有很多疑惑及誤區(qū)，信息的不對(duì)稱使得持卡人在用卡過程中產(chǎn)生了很多額外的用卡成本。了解你手中的信用卡，了解它的每一項(xiàng)功能及收費(fèi)，遠(yuǎn)比信用卡本身重要得多。

循環(huán)信用利息怎樣算

循環(huán)信用是信用卡的重要工具之一，但很多持卡人對(duì)此并不清楚。招商銀行天津分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，循環(huán)信用是一種按日計(jì)息的小額、無擔(dān)保貸款。持卡人可以按照自己的財(cái)務(wù)狀況，每月在信用卡當(dāng)期賬單的到期還款日前，自行決定還款金額的多少。當(dāng)持卡人償還的金額等于或高于當(dāng)期賬單的最低還款額，但低于本期應(yīng)還金額時(shí)，剩余延后還款的金額就是循環(huán)信用余額。如果持卡人選擇使用了循環(huán)信用，那么在當(dāng)期就不能享受免息還款期的優(yōu)惠。

理財(cái)專家提示，循環(huán)信用的利息計(jì)算是以上期對(duì)賬單的每筆消費(fèi)金額為計(jì)息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計(jì)息天數(shù)，日息萬分之五為計(jì)息利率。舉例說明，張先生的賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日。4月5日銀行為張先生打印的本期賬單包括了他從3月5日至4月5日之間的所有交易賬務(wù)。本月賬單周期張先生消費(fèi)金額為人民幣1000元，張先生的本期賬單列印“本期應(yīng)還金額”為人民幣1000元，“最低還款額”為100元。若于4月23日前，張先生全額還款1000元，則在5月5日的對(duì)賬單中循環(huán)利息為0元；若于4月23日前，張先生只償還最低還款額100元，則5月5日的對(duì)賬單的循環(huán)利息為17.4元。具體計(jì)算如下：

1000元×0.05%×24天(3月30日-4月23日)+(1000元-100元)×0.05%×12天(4月23日-5月5日)=17.4元(循環(huán)利息)

如果使用循環(huán)信用，只償還最低還款，利息將以賬單中消費(fèi)金額的全額進(jìn)行計(jì)算。但今年以來，工行等少數(shù)銀行打破了行業(yè)內(nèi)通行的部分還款逾期全額計(jì)息的規(guī)定，對(duì)信用卡透支利息推出了部分計(jì)息的方法，只對(duì)未償還部分收取利息，為持卡人減輕了負(fù)擔(dān)。

各行掛失費(fèi)差額55元

由于自身疏忽或其他原因，個(gè)人財(cái)務(wù)損失對(duì)于我們來說并不是新鮮事，總能聽到家人、同事抱怨錢包丟失了，補(bǔ)辦證件、卡片非常麻煩。一般來說，補(bǔ)辦證件除了奔波勞累，各項(xiàng)的補(bǔ)辦費(fèi)用也不是一筆小數(shù)，其中信用卡等銀行卡片的補(bǔ)辦費(fèi)用也各不相同。

據(jù)了解，除大部分銀行的金卡、白金卡客戶外，各家銀行信用卡普卡掛失都會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)用，但是由于沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，費(fèi)用怎么收、收多少都由銀行自行規(guī)定，部分銀行還會(huì)收取10-25元不等的補(bǔ)卡費(fèi)用。為了更詳細(xì)地了解收費(fèi)現(xiàn)狀，記者調(diào)查了多家銀行的掛失手續(xù)費(fèi)發(fā)現(xiàn)，不同銀行間的費(fèi)用差額竟然高達(dá)55元。工商銀行的掛失手續(xù)費(fèi)為20元，沒有補(bǔ)卡費(fèi)，但如果丟失了興業(yè)銀行的信用卡，需繳納50元的掛失費(fèi)以及25元的補(bǔ)卡費(fèi)。

多家商業(yè)銀行掛失信用卡收費(fèi)對(duì)比（單位：元）

銀行 掛失費(fèi) 補(bǔ)辦工本費(fèi) 快遞費(fèi)

工商銀行 20 0 0

農(nóng)業(yè)銀行 50 0 0

中國銀行 40 15 20

招商銀行 60 0 20

中信銀行 60 0 20

光大銀行 50 0 20

交通銀行 50 15 35

建設(shè)銀行 50 0 0

廣發(fā)銀行 35 15 20

刷超額度要交超限費(fèi)

通過查閱多家銀行的信用卡使用手冊(cè)，記者發(fā)現(xiàn)多數(shù)銀行規(guī)定，持卡消費(fèi)超過信用額度時(shí)，對(duì)超過信用額度部分將按月支付5%超限費(fèi)。銀行業(yè)內(nèi)人士解釋，超限情況的出現(xiàn)大致分為兩種情況：一種是信用卡申請(qǐng)設(shè)置時(shí)選擇了愿意超限的意向，并且在刷卡中超限；另一種是在信用卡使用時(shí)，由于利息或滯納金的產(chǎn)生而超過了信用額度。業(yè)內(nèi)人士表示，由于超過信用額度信用卡基本就無法繼續(xù)使用，一般情況下不會(huì)出現(xiàn)刷卡超限的情況。

某銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人介紹，大部分銀行都可為持卡人提供調(diào)高臨時(shí)信用額度服務(wù)，使其充分享受彈性額度的便利。需要調(diào)高臨時(shí)信用額度時(shí)，還需持卡人致電客戶服務(wù)申請(qǐng)。當(dāng)然，是否能為持卡人調(diào)高臨時(shí)額度，則以申請(qǐng)時(shí)的系統(tǒng)審核結(jié)果為準(zhǔn)。調(diào)高的臨時(shí)信用額度一般在30天內(nèi)有效，到期后持卡人的額度將自動(dòng)恢復(fù)為原來的信用額度。超額使用部分不加收任何費(fèi)用，但不能享有循環(huán)信用的便利，需在到期還款日一次還清。