這年頭,要是倒霉催的住院了,不花個千兒上萬的,出不了病房。萬一住院還是大病、重傷,花上幾十萬也有可能。上周六,小編測了百萬醫(yī)療險,一年保費幾百,住院能報銷幾百萬。面對巨額住院費,絲毫不慌。有粉絲說:如果沒1萬免賠額,百萬醫(yī)療險簡直完美。有沒有可能,這1萬塊都不用自己掏?還真有可能,百萬醫(yī)療險+小額住院醫(yī)療險,疾病或意外住院,自己只用花一點點錢、甚至一分錢不掏。
01
小額住院醫(yī)療險的使命
填補百萬醫(yī)療險的1萬元缺口
百萬醫(yī)療險:屬于高額住院醫(yī)療險,疾病或意外住院,能報銷200萬-300萬,癌癥或其他重疾,報銷額度還能翻倍。
但是呢,它有1萬免賠額。也就是說,醫(yī)保報銷完,自費超一萬的部分,百萬醫(yī)療險才報。
于是,小額住院醫(yī)療險上位,人稱百萬醫(yī)療險的「黃金搭檔」。
小額住院醫(yī)療險:免賠額幾百塊,甚至0免賠額,一般能報銷1萬-10萬。
私以為,1萬保額的小額住院醫(yī)療險,作為百萬醫(yī)療險的補充,將將好。
買多了,也沒啥用,醫(yī)療費是不會重復(fù)報銷的。
錢多多還有3點要提示。
提示一:百萬醫(yī)療險的購買優(yōu)先級,比小額住院醫(yī)療險高。
買保險,優(yōu)先抵御自己難以承受的風(fēng)險。
百萬醫(yī)療險,多用于大病重傷。發(fā)生概率小,但一發(fā)生就得掏「巨款」,幾代人的錢包、甚至房子都跟著顫抖。
平時小病小災(zāi)住個院,大部分家庭能消化。所以,小額住院醫(yī)療險,不是非買不可。實在想買,行,我測。
至于門診醫(yī)療險,真沒必要,不測喲。
提示二:小額住院醫(yī)療險,孩子的購買優(yōu)先級比大人高。
尤其是0-5歲的寶寶,抵抗力弱,生病住院的可能性更大。
提示三:百萬醫(yī)療險、小額醫(yī)療險,最好買同一家保險公司的,理賠材料只要寄一次。
02
39款小額住院醫(yī)療險PK
提示:小額醫(yī)療險的健康告知、續(xù)保條件都更嚴格。
我推薦的百萬醫(yī)療險,只要投保成功、產(chǎn)品不停售,都可以「無條件」續(xù)保(續(xù)保不用審核,理賠和健康變化不影響保費)。
小額醫(yī)療險沒這么大方,續(xù)保大多要重新審核,身體出了問題,可能就無法再續(xù)前緣。
為啥呢?出險概率高啊。保險公司為了降低風(fēng)險,先卡健康告知,再把續(xù)保條件搞嚴一點。
平安的短期險,真的還不錯,這款少兒住院萬元護,0-17歲,只要有醫(yī)保,保費通通只要100塊!
如果孩子沒醫(yī)保,每年保費是200塊。
提醒爹媽們,務(wù)必先幫孩子把醫(yī)保辦了。你像北京,兒童醫(yī)保每年只要180塊,門診、住院都能報銷一定比例,買小額醫(yī)療險、百萬醫(yī)療險還更便宜。
回到平安萬元護。買了它,一年內(nèi),在二級及以上公立醫(yī)院住院,0免賠額,累計能報銷1萬。
社保范圍內(nèi)的費用報銷90%,社保不管的自費藥報銷60%。
如果正住著院呢,保險合同到期了。沒事,期滿后最多還能再住院90天,照樣按規(guī)定報銷。
還附贈一份意外保障,1萬保額,意外掛了賠1萬,意外傷殘按傷殘等級賠錢。
華泰暖寶保,最大的特點:門診、住院都能報銷,適合體弱多病的孩子。
住院能報銷1萬,0免賠額。門診能報銷5000塊,100元免賠額。
意外就醫(yī),無論是門診還是住院,還能額外再報銷1萬。
缺點是,只報銷社保范圍內(nèi)的費用,更適用于日常的小病小傷。
0-17歲,有醫(yī)保,每年保費一口價520元。社保報完,剩下的100%報銷。如果醫(yī)保沒報,直接找保險公司報銷,那只能報60%。
沒醫(yī)保,每年保費820元,多交點保費,日后也100%報銷。
眾安萬元保,能真正做到住院不掏一分錢,大人、孩子都能投保。
保額1萬,0免賠額,社保報銷完,無論社保內(nèi)外的費用,都能100%報銷。
搭檔百萬醫(yī)療險,完美~百萬醫(yī)療險的1萬免賠額,可以全部由它消化。
舉個栗子:隔壁老王,住院花了50萬,假設(shè)社保能報銷15萬,還剩35萬要自費。
還好,老王是手握某百萬醫(yī)療險、眾安萬元保的男人。
百萬醫(yī)療險有1萬免賠額,能報銷34萬。剩下那1萬,眾安萬元保報了,老王一分錢沒花。
如果買了尊享e生系列的百萬醫(yī)療險,可以搭萬元保,理賠只要寄一次材料。
咨詢過客服,沒有社保的也能買,但是日后只報銷60%的費用。
不過呢,只要理賠過一次,再續(xù)保萬元保就沒戲了。小額住院醫(yī)療險,就是如此高冷。
天安萬元護,只有18-50歲的成人能買,優(yōu)點是保費便宜、健康告知寬松。
只有住院醫(yī)療保障,保額有2萬,但有百萬醫(yī)療險的話,用不太到。
社保報銷完,天安萬元護能再報銷90%,社保報銷不了的自費藥,能報銷60%。
保費很便宜,160元-250元搞定,有無社保統(tǒng)一價。
總結(jié)一下
如果想住院不花錢,無論大人還是孩子,首選眾安萬元保,社保報完,剩下的100%報銷。
給孩子買,平安萬元護超便宜,有醫(yī)保100塊搞定。預(yù)算高的,再考慮能報銷門診的華泰暖寶保。
大人自己買,有社保優(yōu)選眾安萬元保,沒社保優(yōu)選天安萬元護。
03
尊享e生旗艦版、好醫(yī)保長期醫(yī)療,是目前最推薦的2款。
尊享e生旗艦版:不限疾病或意外,住院最高可報銷300萬,有1萬免賠額。
惡性腫瘤(癌癥)住院,0免賠額,還能額外報銷300萬。
另外,質(zhì)子重離子100%報銷,加費可選特疾特需、去日本治癌癥,只要產(chǎn)品沒停售,可以無條件續(xù)?!?/span>
保障全能且不貴,看重就醫(yī)質(zhì)量、增值服務(wù),選它,一家人投保也不錯,共享1萬免賠額。
好醫(yī)保長期醫(yī)療:身體有小毛病的朋友,60歲以下的父母,我都更建議買這款。
價格便宜、保障足,而且保證6年續(xù)保。每保6年都是賺到,只要不停售,6年后還能再保6年。
04
▎報銷順序不對,可能得自費
買了多份醫(yī)療險,這么報銷?
先醫(yī)保報銷,再商業(yè)保險報銷。如果沒醫(yī)保,往下看。
商業(yè)險,先報低報銷比例的,再報高報銷比例的。百萬醫(yī)療險最大方,一般能100%報銷,讓它殿后當(dāng)接盤俠最穩(wěn)妥。
所以,先報小額醫(yī)療險,再報百萬醫(yī)療險。如果是同一家保險公司的,寄一次材料就行。
▎百萬醫(yī)療險、小額醫(yī)療險,既往癥都不賠
既往癥,指保單生效前,你已經(jīng)有的病、或者應(yīng)該知道自己有的病。
不同產(chǎn)品的規(guī)定不一樣,主要有三種情況:
? 投保前,醫(yī)生已有明確診斷,且長期治療沒間斷;
? 投保前,醫(yī)生已有明確診斷,治療后癥狀沒完全消失,有間斷用藥情況;
? 投保前已發(fā)生,未經(jīng)醫(yī)生診斷和治療,但癥狀明顯且持續(xù)存在,以普通人醫(yī)學(xué)常識應(yīng)該知道的。
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